信用卡分期的费率到底有多高？

　　我们经常接到银行邀请分期的电话，号称作为优质客户，可以享受极低的分期费率。有的人一听会很高兴。

　　但是，实际的分期利率，真的如银行说的那么低吗？

　　我告诉你并没有，而且会高很多。高得让你想象不到。

　　我们以元，分期12期，每期费率0.6%为例。

　　那么很容易就可以算出来，每个月的分期手续费为*0.6%=600元，一年就是60*12=7200元。

　　在加上/12=8330.3元，每期的月供就是8330+60=8930元。

　　然后，7200/=7.2%就是分期的年利率了？

　　是这样的吗？很遗憾，并不是这么算的。

　　每一期我们都还了一个8330元的本金，而下一期，银行仍然按照全部的元本金计算手续费，而不是按照（-8330）来计算手续费。

　　也就是说，在这12个月，实际上我们欠银行的本金只有8330元了，而该期的手续费，仍然按元计算。

　　因此，如此计算信用卡分期的费率，是不严谨的。

　　那么，如何在考虑到资金利用率的前提下，怎么简单的获得信用卡分期的真实利率呢？这里有一个简单的方式。

　　我们这样理解：第一期还款8330元本金，代表着这个本金使用了1个月，第二期还款8330元本金，代表着这8330元本金使用了2个月，以此类推，第十二期还款的8330元本金，使用了12个月。

　　其实可以理解为，这8330元的本金，我们总共使用了1+2++12=78个月，而总手续费7200元是不变的。

　　那真实的年利率，应该用7200/（8330*78）*12=130.3%。

　　这就是信用卡分期真实利率的算法了，其真正的计算公式是：

　　24*每期手续费X%*分期N期/(N+1)，也就是24*0.6%*12/13=130.3%

　　如果大家还是觉得麻烦或者不好理解，有一个更好的办法。#信用卡#

　　对于所有按手续费形式还款的信用卡分期还有某些贷款，均可以将年费率*2，来估算一个大概的实际利率。真实的利率，只不过是比这样算的略少一些而已。

　　大家学会了吗？在了解到实际利率后，你还会选择信用卡分期吗？

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