一个粉丝前几天联系我，说她弟弟的招行信用卡逾期快半年了，催收在不断打电话催她弟弟还款的同时，也频繁的联系她妈妈，要求她妈妈替她弟弟还款。为了家人安心，无奈之下，她和催收说协商还款，没想到催收态度很强硬，坚持要求必须！马上！全额还款，无任何商量余地，而且还变本加厉的催收她妈妈，吓唬她妈妈说如果不还款，就要把她儿子抓去坐牢。经了解，她弟弟的信用卡欠款本金1万6，现在账单已经2万多了。她说想投诉催收，问该怎么投诉。（家里老人接电话不会录音，只向她转述了催收的通话内容）。

　　我问她，你投诉的目的是什么？对还款这事你打算怎么解决？她说如果减免一些费用的话，她愿意代她弟弟还款，一次性结清。

　　听她这样说，我就找出来招行消保部门的电话给了她。告诉她直接打过去之后，先投诉催收违规行为，然后提出可以代偿的诉求，希望协商减免息费。投诉的第二天，招行信用卡中心就给她回电了，最后协商减免了违约金和罚息，按一次性结清，然后销户销卡。

　　经常有粉丝说自己信用卡逾期之后，被各种花式催收，严重骚扰了亲友同事，有的还影响到工作，想和对方协商还款也找不出有效途径。和催收的协商经常因话不投机而生一肚子气，问题也没得到解决。个人认为，不管是投诉还是申请协商，你都要找到有处理权限的部门。以我处理过的信用卡逾期的案例来看，一般投诉到银行消保部门的问题都会得到比较快的解决，也容易达成协商还款的协议，不管是分期或一次性结清都可以。而协商中要注意的是自己提的要求要合情合理，不能一味的要求银行免除一切息费（毕竟银行是要赚钱的）。如果自己暂时没有还款能力，那就不要申请协商还款，只投诉催收的违规行为，希望银行严加处理。但是实话说，如果只是投诉催收违规，而拿不出还款的解决方案，催收早晚还是要催你的，即使再换一个催收也不保证对方不会违规。所以，对于负债人来说，还是努力增加收入是第一位的。等具备了还款能力，找对了协商部门，提出合理协商诉求，信用卡的协商还款还是比较好解决的。