无论我们持信用卡刷卡消费还是透支现金，在持卡人主动还款时，并非想象那样，持卡人可以自由选择还本金还是利息，而是由发卡行决定冲抵款项顺序。按照央行关于信用卡业务管理规定，发卡行收款顺序为:先冲抵已出账单，再冲抵未出账单。同一账单还款顺序为:年费、利息、取现手续费、取现本金、刷卡消费金额等依次还款。信用卡的还款顺序，你还会说“本金还完了，只欠利息5万”了吗？根据发卡行的收款顺序，利息必然优先本金冲抵，即只有在年费、利息、取现手续费冲抵完以后，剩余资金才会依次冲抵取现本金和刷卡消费本金，即收取本金才是清偿所有债务的最后一步。

　　逾期而产生的利息，与信用贷款本金一样，都是要归还的，如果不及时还款，还可能会面临高额的罚息，而且是合法化的利滚利（年息在18%左右），当然是要还的！信用卡欠款20万元，利息5万元。当选择一次性还款20万元，你以为已经还完本金了，其实不然，银行默认的扣款程序是，先还利息5万元，然后是本金15万元。也就是说，还有5万元的本金未及时归还，还继续算逾期，还要计算利息，甚至罚息！逾期500多天，相信这些日子接到催收的电话不会少，但这个过程中你有没把自己的情况向催收或者直接打电话去银行客服说清楚，表示自己真的有困难，能否协商还本钱或本金加少量利息，这些对于后续申请还清本金之后减免是很重要的。

　　信用卡逾期罚息是在领用合约里面载明的，持卡人在合约里也是签名确认的，这属于有效的合同。逾期就是违约，银行有权依照合同收取逾期罚息。如果持卡人只还本金不还利息，银行依然有权向法院提起诉讼，要求持卡人支付罚息。有人说这属于高利贷，法院不会支持，这是自欺欺人，银行不会干这种不受法律保护的事。信用卡逾期罚息是万分之五/天，500天的话罚息总共是，折算成年息的话，利率是18.25%。这个利率算不上是高利贷。