贷款和信用卡逾期多久上征信有两个层面的因素决定，第一个层面是银行什么时候将信息上报给央行。第二层是央行什么时候更新数据，让逾期数据在个人征信报告上体现出来。

　　从第一个层面来说，银行上报征信的时间。

　　通常情况下，个人征信系统的信贷信息采集方式是按照个人征信数据“T+1”的标准的，在此种采集方式下，信用卡逾期还款一天就会产生不良记录。

　　据了解，目前很多银行对信用卡还款都设定了一个缓冲期，只要你在还款宽限期内将按照最低还款额还款，是不算逾期的，也不会产生不良信用记录。

　　需要注意的是，每个银行的还款宽限期时间不同，有的银行不提供，有的银行只有1天，也有的银行有3天，建议大家最好与所持信用卡发卡行提前联系。

　　由于每张信用卡的还款期都是固定的，为了避免逾期还款，建议可以提前设置预约还款，或者是绑定工资卡自动还款。实在担心的，可以在手机上设定闹钟。

　　第二个层面，就涉及到央行的工作了。

　　实际上，当支行和分行将逾期信息上报至央行后，央行并不会立即处理，其系统会在当月或是次月的某个时间，进行统一处理。

　　小小金融表示，此前有内部人士透露，央行的征信系统会在每个月的月末进行统一更新。至于消息的真实性，到现在仍然有待考证。

　　不过，可以确定的是，央行的征信系统并非实时更新，有可能是技术原因，也有可能是人为要求。毕竟全国那么多银行上报，分次处理会非常麻烦。

　　这也是为什么，大部分银行都会设置一个宽限期，而且处理“老赖”的数据和信息，对于银行来说，本身就是一个额外的工作和负担。

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