房贷欠款、信用卡拖欠、网贷欠款，比比皆是。@留香拾翠?和你从催收和反不良催收两个方面和你谈谈。

　　催收常见不良手段：

　　以恐吓、侮辱、诽谤、谩骂等为主的方式进行催收欠款。

　　随意泄露与传播贷款人的个人资料并丑化。

　　轰炸贷款人通讯录，然后从通讯录查询亲戚朋友并以警告威胁的方式达到震慑威胁借款人的目的。

　　直接使用暴力手段或者殴打贷款人的方式。

　　通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人；

　　冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。

　　更有甚者，有一些催收人员会使用“呼死你”等软件，连接WIFI来不停呼、变号呼、设定挂断秒数呼。

　　最可恶的是把客户往更大的火坑里推，推荐他们去更差的、利息更高的平台借款，做一个资金‘过桥’，也就是拆东墙补西墙。催收人员们很清楚哪些现金贷平台贷审很松、对有负债的客户也是放贷的，他们会怂恿客户先去这些平台借款来还给自己(平台)，也可能是用匿名电话引诱负债客户去再贷款，然后再来自己平台‘复借’。

　　反不良催收：

　　在这之前，@留香拾翠?必须谈谈现在的所谓“反催收联盟”。

　　目前以“反催收联盟”为代表的、针对个人借贷进行恶意逃废债。此类行为和组织严重影响社会正常的信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，同时也给金融消费者利益带来损害。从形式上来说，他们往往以法律帮助、律师事务所当掩护。从具体形式来看，针对个人借贷的恶意逃废债行为主要有三种形式。

　　第一种是“代理投诉”。以提供法律服务为名义，帮助借款人编造困难处境，伪造相关材料，反复向金融机构和借贷平台投诉施压，以此来达到减免和逃避债务的目的。

　　第二种是典型的“反催收联盟”。打着能为借款人减免债务的幌子，向借款人传授降低息费、延期还款等“技巧”，教唆、煽动其主动逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还借款。

　　第三种是“征信修复”。以帮助借款人消除不良信用记录、修复个人信用为突破点，通过伪造材料投诉金融机构等手段，威胁金融机构修改信用报告、减免相关债务。

　　无论是哪种形式，其目的都是通过违法违规手段，以帮助借款人“减免息费”“重组债务”“修复征信”等为名义，从中牟取不正当利益。这些都是在负债人的身上火上浇油，为@留香集萃所不齿的。

　　具体方法和策略是一门艺术：

　　如果你已全面逾期，建议强制上岸。就是说一个都不还，先保证起码的生活，等攒够钱跟平台协商只还本金，大部分平台都会同意。催收的电话，你可以选择性接听，告知你的情况，能拖就拖。信用卡催收，建议接听，告知自己的真实情况，承诺自己有还款意愿。跟银行协商停息分期，最高可分五年60期偿还。这期间是没有利息和违约金产生的，还有机会根据银行政策获银行减免违约金和利息减轻还款压力。

　　你要应对的并不是催收人员，而是你自己逾期的债务。

　　如果是正规合法的贷款、信用卡的逾期，你本人要做的是：勇敢面对，积极承担。催收人员也是看人下菜，根据客户的逾期金额跟逾期时间有不同的话述。如果你觉得麻烦你完全可以不用搭理催收人员，电话可接可不接，你要做的就是积极处理自己的债务。

　　信用卡逾期银行基本都是委托给第三方进行催收，催收会根据客户逾期的长短分为：前手1-90天，后手91-180＋天，30天为一个周期，每个周期有不同的催收人员跟进。不要被催收牵着鼻子走，几句话就唬住了，影响到心情，如果目前确实没有能力处理也没关系，债务可以慢慢处理，总之不用慌，不要怕。

　　建议负债人参考以下条约来维护自己的权益：

　　《刑法》：第253条，侵犯公民个人信息罪

　　《治安管理处罚法》第42条

　　《互联网金融逾期债务催收自律公约》

　　《民法典》：第111条，自然人的个人信息受保护

　　以上这几条法律了解明白后，就能拿这几条应对不合理、不合法的催收，你保留的证据也可第一时间向平台反馈要求平台停止违法催收行为。

　　也可以向平台当地银监会提交证据，要求介入停止平台外包违法催收行为，其实在对方爆你通讯录的时候已经做好了鱼死网破的准备。

　　你这笔账、在经过这一系列的催收之后还是要不回来，大抵是坏账了。后期即使你不去协商解决，平台也会发信息主动给你减免逾期费跟利息只求把合理本息收回来。

　　很多人熬不过那个催收阶段因为催收丢掉工作生活崩溃的大有人在。那种人尽皆知、名声尽毁的压力，更是让负债人苦不堪言负债带来的坏处其实负债人都清楚的。

　　早日上岸是根本：

　　逾期以后，努力平复心态，摆脱无益的纠缠，你就应该集中精力思考并行动起来，如何把现有的工作做得更好，如何才能赚更多的钱，如何提高自己赚钱的速度和效率，这些都是负债人要考虑的问题。我们的处理问题的艺术，决定了我们上岸的时间；态度决定了我们的能力，你要相信自己能赚钱来解决自己的债务，你就一定能做到。