随着当前老百姓经济水平的提高，大家能用上信用卡已经不是什么稀奇事了。根据央行的数据显示，截至2021年3月，信用卡的签发量达到7.84亿张，相当于全国14.1亿的老百姓，起码有一半人手中已经持有信用卡。

　　但是，信用卡虽然可以满足绝大多数人的购物欲望，甚至可以缓解“手头紧”的窘迫，但是，如果信用卡使用不当，很容易给银行和个人带来麻烦。

　　根据银保监会的数据显示，截至2021年6月30日，银保监会总共对1420家机构开出处罚，其罚款高达11.55亿元，而处罚重灾区，竟然是信用卡业务。一季度内，各类监管机构累计接到件投诉，而信用卡的投诉量超过54%。

　　现在有不少人使用信用卡“套现”和“以卡养卡”，而这样的做法，一来会导致信贷业的资金空转，二来会加重信用卡持卡人的经济负担，根据央行披露的数据来看，半年逾期未还的信用卡欠款已经高达892.2亿元，同比上升6.39%，其中渤海银行的不良贷款率已经超过6%。

　　多家银行发布信用卡监管通知

　　对于日渐增长的不良贷款率，各大银行在2021年6月，纷纷出台相关通知，将对信用卡的审批和签发进行严格审查，其中特别规定到，如果持卡人在使用途中出现“违规”交易，那么监管机构将会依法处罚。2021年7月，兴业银行表示，各位持卡人要合理使用信用卡，不能将信用卡额度违规套现，更不能将资金流入房地产或经营等非消费的领域当中。

　　事实上，不仅信用卡违规交易的处罚严重，其实逾期还款的风险也不小，如果长时间逾期以及逾期金额过大，假设被银行判定为“恶意拖欠”人员，这个时候肯定会进入失信黑名单，并且还有可能被银行以欺诈罪起诉。

　　但是，除非是恶意拖欠的失信人员，银行才会动用起诉手段，对于绝大部分的信用卡逾期人员，银行却不会次次都起诉，而是采取催收手段，这是为什么？

　　催收成本低于起诉成本

　　或许有人有过逾期经历，当信用卡逾期后，会接到各种各样的催收短信和电话，但是，这些都不是银行职员亲自发送的，而是银行雇佣的第三方催收公司，再由催收公司发起催收。

　　之所以会这样选择，是因为银行员工的工作量本来就不小，如果再加上催收，无疑会加重个人的工作量。最重要的是，催收公司有一套“专业”的催收流程，所谓“术业有专攻”，专业的催收工作交给专业催收人员来做，能更好地提升银行的工作效率。

　　至于不起诉的原因，其实很简单，就是因为费用高。以渤海银行为例，当前的不良贷款率只达到6%，听起来好像很少，但实际上，这6%背后可能是数十万数百万的逾期对象，如果银行要对每一个欠债不还的用户发起催收，那么时间成本和经济成本肯定不成正比。

　　最重要的是，如果一家银行“频繁”对持卡人发起催收，无形之中会降低该银行的信誉度，所以对于银行来说，非必要情况是不会轻易将客户告上法庭。

　　很多人为了避免被催收和被起诉，选择信用卡的“最低还款”，但是长时间最低还款就一定是好的吗？其实也不见得。

　　最低还款可以，但有影响

　　在信用卡透支利率政策出台之前，以前的透支利率是万分之5，但是2021年新规出台之后，透支利率由客户和银行自主协商，但是这不代表利息一定会低。

　　因为银行要综合考量持卡人的经济情况和还款能力，如果是信誉度较高的客户，利息可以适当低一些；如果是信誉度比较差的用户，利息可能会比其他人高一些。

　　而信誉度之所以会低，很有可能是长时间使用“最低还款”。很简单，如果拥有一次性还款的能力，相信很多人都不会选择最低还款，一来是最低还款就像“分期还款”，每次还款都会有利息，而且利息会越积累越多，当信用度过低，还会影响到贷款的审批，甚至是降低信用卡额度。

　　在使用信用卡的群体中，还不起信用卡的大有人在，根据我国第一部个人破产法的“申请破产”案件中可以得知，还不起信用卡的比例高达90.9%。不过，业内专家表示，如果是信用度优秀的客户，银行会相应地提高额度，这算是一种对于客户信任的回馈。

　　信用卡的普及确实给持卡人带来了很多的便利之处，但是使用不当，却会给个人带来不少的麻烦，所以“取之有度”很有道理，你说是吗？

　　你有信用卡吗？你平时使用信用卡的频率多吗？欢迎交流你的意见。