个人征信，这个普通人几乎不怎么在意的东西，一部分群体看到这四个字时应该都会心里有不小的波动。它不是法律，却有法律的威慑力，让这一群体避之不及却又避无可避。这一群体就是有贷款可能面临或已经逾期的人群。那么，逾期可以分为五个等级，有贷款的你知道吗？
五个等级其实是依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，根据风险程度可分为：正常、关注、次级、可疑、损失。
信用卡会用是助力，不会用是阻力
第一等级：正常贷款
主要根据借款人较好的履行合同能力，即能够在约定期限内完成足额偿还，无消极还贷因素在内，完全在银行风控范围内，贷款损失率为0的贷款行为。
该等级借款人在银行眼里为优质用户，每月能够在还款日前按时足额还款，即使逾期一两日，也会及时补足，不会影响到个人征信。
第二等级：关注贷款
处于该阶段的借款人还款能力尚可，很少出现逾期，但可能存在难以偿还的因素，一旦因素使然，可能出现一定的逾期，如此则造成贷款损失率5%。
通常这种情况借款人还款能力已经接近极限，虽然之前能保持很好的还款信用，但易出现资金周转困难，或超出当时还款能力的情况，一般在逾期后不超过1个月也能补足欠额。这时银行会对借款人打上“关注”的标签。附带效果就是后期再有逾期可能会收到银行还款短信提醒。这也是有些人逾期好久银行不管不问，有些人逾期没几天就收到银行短信提醒的原因。
第三等级：次级贷款
处于该阶段的借款人，一般都是还款能力已经出现问题，自身收入已经不足以偿还当前贷款额，需要由资产抵押担保来偿还。贷款损失率30%-50%。
一般到这个时候，银行给予你的高授信已经成为你吞不下的苦果，个人收支已经严重失衡，资金链断裂，接下来需面对的可能是一张信用卡逾期，另外的卡片跟着进坑。长时间难以偿还逾期贷款，催收也可能随之跟进。
第四阶段：可以贷款
该等级在上一等级基础上，资产抵押担保也不足以完全抵消个人逾期金额，在资产抵押或重组的不确定性下，银行估算贷款损失率为50%-75%。
此时，你手中的信用卡、贷款已全面逾期，能借的借款业已借完，基本不具备周转、一次性偿清的可能，银行的催收也进入全面紧逼阶段。这时你能做的是什么呢？竭尽所能与银行协商“挂账停息”，进行分期还款。很多人表示很难协商，其实只是没找对方法。
第五阶段：损失贷款
该阶段借款人基本不具备任何偿还能力了，在银行采取任何催收措施之后，回款率及回款可能接近0，此时银行在走完法律程序后可能立即注销，贷款损失率则为75%-100%
到该阶段，对于逾期金额巨大或符合银行起诉条件的，银行可能已经走诉讼程序，申请强制执行了，而对于你，面对法院的判决书、强制执行申请也只能束手无策。银行此时也只能选择列为“呆账”，进行核销。
不过，核销并不意味你不用还了，只是处理方式为核销，该笔债权属性为表外资产，当你有钱了，还是需要还上的。
一般出现在后四级的人主要原因有二：不会养卡，没有科学的消费观。怎么养卡才正确呢？债务已经爆发，怎么才能上岸呢。
可以私信我或微信搜我
私信/微信内容：养卡/上岸（二选一即可，不多一字，不少一字）
可免费获取养卡或上岸方法一份。
