受疫情影响，收入受到很大影响，很多人面临负债崩盘，网贷、信用卡全面逾期，我前面文章有分享过全面逾期后如何强制上岸的建议，贷款还好些，最坏结果是被起诉后强制执行，属于民事债务纠纷，但是信用卡不一样，信用卡逾期不还有可能会判刑（如何避免看我上一条文章）。
这段时间朋友圈中介疯传可以帮逾期信用卡操作停息挂账，手续费是停息挂账额度的百分之十至百分之二十左右，让本来就不富裕的家庭更加雪上加霜，其实自己也能操作，中介无非是赚取信息不对称的钱，今天给各位分享信用卡停息挂账的方法。
什么是“停息挂账”？即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款，然后再表示自己积极还款的意愿，最后再提出停息挂账的申请。
大家需要注意,要想银行同意停息挂账",一般不太容易,大多都是得有特殊的原因才行。如果向银行申请停息挂账,银行不同意的话,可以多去申请几次。多多联系银行进行协商,银行也许就会同意。
而银行是否同意停息挂账,与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说,若是当事人只逾期了一些费用,欠款金额并不大的话,银行多半都不会同意。还有,有的银行可能会同意将欠款利息进行减免,当事人只需还和本金差不多的金额就行,但必须得一次性还清。
“停息挂账”法律依据是什么？
《商业银行信用卡业务监督管理办法》里有明文规定:“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议，最长可以分60期。”
而在协商停息挂账时,除了多次联系银行进行申请以外,当事人也可向银行说明,如果银行坚决不考虑自己的还款能力,那自己就可能会考虑银监局投诉或起诉。
如何跟银行申请呢？（下面是重点）
第一：逾期之后，主动跟银行协商
当我们信用卡逾期之后，主动打电话给银行，表明自己目前已经无力还款，但仍有还款意愿，希望银行跟自己协商一个个性化分期还款（有的银行也成为债务重组计划）。
通常第一次电话沟通，客服都是明确告诉你，银行没有这项业务，你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系，过两天，我们继续打客服电话，还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意，我们开始第二步。
第二、拨打电话，投诉该银行
是银保监会的官方投诉电话，针对银行，信用卡，保险都可以使用进行投诉。
跟银保监会的客服，我们的诉求依然是：自己因为某某原因自己导致经济困难，暂时无能力处理，但是本人有很强的还款意愿，也打电话给银行沟通过个性化分期的事情，但是银行不同意，而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心里困扰，希望银保监会能帮忙处理。
正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话，或者是直接帮你向该银行反馈。
第三、等银行投诉管理部门的电话，继续沟通
正常3个工作日内银行就会给你打电话，你还是按照之前的说辞来讲，按照我的经验，第一次沟通，对方还是告诉你没有这个分期，我们要做的就是告诉对方，为什么其他人可以申请，该提供的材料我都可以提供。记住，拿出这句杀手锏:我现在欠了好多家银行的钱，但是资金有限，哪家先申请下来，就先还谁的。如果你们银行一直不处理，我只好继续向银保监会投诉了。
对方一听到这句话，一般都会服软，会告诉你跟主管申请，再给你答复。如果对方一直不同意，我们就继续给银保监会投诉。
第四、协商过程，就是一个持久战
从开始向银行申请个性化分期，到最终审批下来，快则半个月，慢的话需要两到三个月。中间的细节很多，需要各位负债人的耐心。大家不要寄希望说一次电话就能把所有事情搞定，没有这么容易的，大家要做好打持久战的心理准备。
这里温馨提示:所有的通话都要录音，保存证据。
信用卡停息挂账条件及注意事项
1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力:比如你欠款20万元,但是月收入才2000元,这种明显就是欠款超出还款能力的表现，哪怕银行按最高60期给你分也没法还清银行，这种情况下申请银行也不可能通过的。
2、持卡人要有还款意愿:这个指在逾期之前马上跟银行沟通,并且进行协商,而不是还不上马上就更换联系方式,逃避银行催收（这个前面有说，容易被定性信用卡诈骗或信用卡恶意透支入刑）。
3、给出合适的理由:因外界因素导致未按还款日期归还贷款,因为失业或者生病等各种原因。（符合这两个条件的持卡人,可以直接打电话给发卡行）
4、如银行同意你的申请后你需要告知月收入多少，银行是根据你的月收入来决定停息挂账的卡分多少期还款。（我一个朋友就在这吃过亏，他浦发信用卡20万额度，逾期后和银行申请停息挂账，银行最后同意了，收集信息的时候问道月收入多少，我朋友如实回答5000，银行则根据你欠的钱除以月收入5000，最后给分了40期，结果就是我朋友每个月赚五千还五千，连基本生活费都没有剩下，当时如果他说月收入是3000的话那么可以申请60期，每个月至少还有生活费）。
各大银行信用卡停息挂账最新政策
浦发银行信用卡：停息分期6至60期!普遍有所减免,特别是有万用金的账户减免力度大。
光大银行信用卡：停息分期6至60期!光大银行最近的处理效率变高了。
招商银行信用卡：停息分期6至60期!招行的处理速度加快了,一般都会受理,只是几乎没减免。
中信银行信用卡：停息分期6至60期!最普遍需要5%-10%的首付款,但也有个别不需要的。
交通银行信用卡：停息分期6至60期!交行的特色是小额可以分多期,每个月只需还几百块。
兴业银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较快,给的期数也比较长。
华夏银行信用卡：停息分期6至60期!处理速度比较慢期数中规中矩。
民生银行信用卡：停息分期6至60期!民生银行是效率最慢的一个银行,最近的新规是必须逾期3个月以后才可以谈。
建设银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢,期数不高。
工商银行信用卡：停息分期6至60期!速度慢,期数不高
农业银行信用卡：停息分期6至60期!要逾期四个月以上才可以申请，速度慢。
当然，个性化分期也不是完美的，如果想要申请它，就要做好未来8到10年征信受影响，不能申请新的信用卡，贷款，包括房贷，车贷的心理准备。
最后，不管个性化分期能否申请下来，我们最关键的还是把心思放在赚钱上，这个才是解决债务问题的根本方法。
祝所有负债人都能早日上岸！过上正常人的生活！
