大家好,本人专注于个人债务领域。今天我们的主题是:负债几十万,多张信用卡、网贷逾期,怎么才能正常生活?
关于信用卡和网贷,归根结底是因为我们没有合理的财务规划,无法控制自己的欲望或者是因对社会的认知不足而掉入了某些陷阱。曾经有个网友,因被诈骗而负债,网友自述,如果没有遇到这次诈骗,我可能一辈子就待在家里打游戏了,不喜欢和别人交流,也不愿意赚那么多钱,更不愿意学习一些知识。因此,当我们抱怨信用卡和网贷对我们生活的造成影响时,我们必须首先反思自己!
从古至今,不可避免地会有很多人会出现债务危机。接触的负债者中欠款较少者数十万是常态,更有负债者达到了上百或数百万,他们不堪重负,该怎么办呢?
经常遇到这样的负债者:我信用卡、网贷欠款几十万,收入只有几千元,怎么才能快速上岸呢?怎么才能避免被催收?
我个人以为:当负债已经是月收入的几十倍,甚至是近百倍这么高的负债率,短期内上岸无望的时候,还在想着怎么避免被催收?难道首先担心的不应该是负债问题吗?
负债的原因各不相同,有人是创业失败、有人是投资失败,还有人是提前消费等等。不管是何原因而导致的负债,我们首先要解决的问题就是——及时止损。
千万不能再增加新的负债,千万不能再以贷养贷。
然后分清轻重缓急,负债所能带来的后果是否严重来依次偿还,按照这样一个原则去处理。
一旦逾期之后,征信反而是最小的影响,还清之后五年就会彻底删除掉。
关于催收问题,网上应对催收的文章也很多,但实际用处不大,负债才是最大的问题好不好,你有多少精力来应付催收?你有多少时间来起诉催收?我个人建议:普通催收无需理会、暴力催收直接报警。至于造成的不良影响,如果有精力可以尝试起诉对方,如果没有精力,随着时间的流逝,比征信恢复的要快。
负债问题才是重中之重,如何制定还款计划?
首先,救命钱要先还,比如欠亲朋好友,亲朋好友等着这笔钱要救命,必须要优先归还。
其次,要避免牢狱之灾,留得青山在,不怕没柴烧。
负债一般分为信用卡和贷款。
信用卡——根据刑法及相关司法解释:恶意透支数额超过五万元以上则可能会涉及到刑事责任(当然,现实中欠款超过五万一两年啥事都没有的也大有人在,但是,不可否认,主动权在银行的手中,也有很多人因此吃了牢饭)。所以,为了安全起见,如果有能力最好把逾期额度降低到五万元以下。
贷款——根据刑法及相关司法解释:只要没有提供虚假经济合同、证明文件等骗贷行为都只是民事起诉,不会涉及到刑事责任,和金额大小没有关系。
债务出现问题,最应该做的就是积极应对,而不是拆东墙补西墙,不然最终负债只会越来越高。
总结:
一、救命钱优先归还
二、其次信用卡
1、凑够钱和银行协商减免一次性还款,大多银行都会同意(个别不行)。
2、和银行协商分期还款,根据自己的实际情况把欠款金额分1-5年来处理,大多银行都是可以协商成功的(诸多成功案例),可以避免被催收、起诉、高额的罚息及刑事责任。
三、然后是亲朋好友
在困难时能把钱借给你的都是你的贵人,甚至是不要利息借给你使用,所以要优于贷款归还。当然,如果是自己比较亲近的亲友,且短期内用不到这笔钱,可以慢慢归还。
四、最后是贷款
不管大额还是小额,不管是银行还是网贷,一旦出现债务危机之后,个人都是建议凑够钱协商减免一次性偿还。因为贷款,特别是网贷,一旦逾期之后,会产生高额的利息,这个月还一点,下个月还一点,还来还去,也许还的钱连利息都不够。
五、开源节流
收入要大于一切开支才可以慢慢减少负债,一切开支包含负债所带来的利息。收支持平,甚至是收入低于支出,负债只会越来越多。为何以贷养贷那么可怕?负债所带来的利息远远的高于收入了,情况当然会越来越糟糕。
六、关于起诉问题:以法院通知和传票为准
七、关于律师函问题:是告知你可能会承担的民事及刑事责任
关于债务的问题,如:整理负债、计算利率、信用卡逾期、协商分期、债务规划等等都是有相应办法解决的