首先我们来分享一个深陷网贷用户的真实案例：

　　上海的张女士通过朋友介绍借了第一笔网贷，借款3000元到账2800元，到期之后则需要还款3200元。因为觉得网贷方便，于是张女士对于网贷的依赖越陷越深。

　　后来，张女士则陆续在多个网贷平台逾期，催收人员打电话告诉了身边的亲人和朋友，同时张女士还收到了律师的起诉……一系列影响让张女士痛苦不已。

　　像张女士这样的人如今并不占少数。虽然在每家网贷平台的借款额度都不高，但是一旦还不上借款，则会选择在多个网贷平台上进行多头借贷，以贷养贷，如何恶性循环。

　　征信污点将影响个人征信记录

　　像张女士这种已经深陷多个泥潭的情况下，一方面要尽早还清借款，另一方面，应及时登陆“中国人民银行征信中心”查看自己的征信报告，同时查看借贷记录，清楚自己已经欠下的网贷有哪些是与央行征信建立了联动机制的，建议最好对其进行优先偿还，尽可能减少自己的信用污点。

　　网贷逾期上了黑名单，最严重的后果之一就是将导致不良征信。

　　征信报告记录了个人征信行为以及个人的经历活动。当然，这些记录未来也将影响自身的信用，如果一旦征信报告产生了污点，网贷逾期上了黑名单，未来很有可能将影响贷款的申请、无论是房贷、车贷还是其他个人信用贷款都将受到严重影响。而且，不要轻易相信部分网贷平台所谓的不上征信。事实证明，目前已有很多网贷平台均已接入央行征信系统，也就是说，即便是网贷平台的逾期一样会影响个人征信记录。

　　同时，需要提醒大家的是，央行征信系统显示的个人信用信息的时间限制是近五年内，也就是说，如果出现了信用污点，或者登上了逾期黑名单，至少需要5年的时间记录才会消失，也就是我们俗称的“洗白”。

　　除了央行征信，百行征信及越来越多的第三方征信机构对逾期的影响也不容忽视。比如芝麻信用，逾期时间超过支付宝花呗规定，不仅会加收罚息费用，还会进入催收程序。更重要的是，一旦被支付宝拉入黑名单，未来支付宝旗下的部分优惠服务和产品，你都有可能被拒之门外。虽然目前还有部分网贷平台宣称，不查征信或不看征信，但是严查个人信用的趋势将越来越严格。

　　信用卡逾期更要引起充分重视

　　除了网贷以外，更多的人群选择使用信用卡。这也意味着，对于很多人来讲，信用卡记录也是自己唯一的可查征信记录。对于使用信用卡的用户来说，如果发生逾期行为，同样建议要尽快还款。如果当前无力还款，也应当向银行做出解释说明或者申请分期，否则逾期记录就会被如实地显示在个人征信报告中。

　　如果逾期已经上了征信怎么办？首先，建议继续正常使用该信用卡，历史的还款记录会被逐渐更新。如果用户将已产生逾期记录的信用卡销户，那么会导致曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间延长，甚至超过24个月。

　　即便产生了不良记录，用户也不要轻信网上的一些承诺只要交付千元左右，信用不良记录就可以被消除的“铲单广告”。此前就有媒体曾曝光过此类广告，并采访了国有大行个贷部门的工作人员：“简直闻所未闻。别说银行内部帮别人删了，我们作为银行工作人员，自己的信用报告上有逾期记录都一点办法也没有，何来帮别人删？”此外，央行征信中心提醒市民，如果对个人信用报告中展示的信息有异议，本人可以携带有效身份证件原件及复印件，到中国人民银行分支机构提出异议申请。

　　监管的大网已全面铺开，留给“老赖”的生存空间已是越来越小。然而，信用体系的全方面搭建，仍需要各方的努力。相信，在监管的强力引导下，网络借贷市场将不断规范，“拆东墙补西墙”多头借贷，过度借贷会得到有效遏制。