关于征信逾期的问题，这个问题是一个系统问题，今天我就说几句，希望能给大家一些启示：

　　当我们进行金融活动时，征信是非常重要的一环。征信上有逾期记录，会影响个人贷款、信用卡办理。轻则增加贷款利息、信用卡额度减少，重则丧失申请贷款和办理信用卡的资格。

　　征信记录的上传、更改有一个原则：只有上传征信信息的部门才可以更改征信。

　　比如，工商银行获取征信信息，他们可以上传这些信息，如果要更改这些信息，只能工商银行去改，就算征信中心（人民银行下属的事业单位，不以盈利为目的的第三方机构）也不可能修改。

　　搞清楚这点后，更改消除征信逾期的方法就明确了，只能从产生、上传数据的金融机构那里想办法。如果工行贷款逾期了，只能通过工行更改征信。

　　在征信管理中，个人有些征信权利，如异议权：如果认为征信记录有错误，可以向产生、上传数据的机构提出异议并申请改正；救济权：如果对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。可见个人的征信逾期是可以更改、消除的，关键是要有恰当的理由。

　　理由一：逾期不是自己的错误。比方说钱存进去了，可银行没扣款。银行凌晨4点扣款，可你晚上20点才把钱存入，你是当天还款了，但银行没扣款。

　　这种情况不能全怨银行，但银行确实也有一定责任，我也算是按期还款啊，没扣款是银行系统设计的问题啊？这种情况下，可以向银行申请更改、删除征信。

　　理由二：自己行为能力因天灾人祸而受限导致无法履约。比方说某地发生了自然灾害，贷款人自身受到影响，无法按时还款。或者发生了车祸，贷款人暂时丧失行为能力。这些情况下都可以申请更改、删除征信逾期记录。

　　当然了，要向银行提交确凿的证明资料，如车祸证明、保险证明、住院证明等，让银行等金融机构相信逾期确实不是主观故意，而是由不可抗力造成的。

　　以上只是原理，具体操作上，也可以运用一些技巧灵活掌握，目的是取得银行等金融机构的信任。随着监管越来越严格、流程越来越规范，更改、消除征信逾期可以操作的空间是越来越小的。

　　具体的流程一般是这样：如果是房贷逾期，那就找办理房贷的银行的客户经理，咨询他并提交相关资料，他会按照流程申请更改征信逾期或出具证明方便你贷款；如果是信用卡逾期，那就打银行信用卡中心客服电话，之后按照要求提供资料；如果是网贷，可以打网贷平台的客户电话。

　　应对征信逾期还有一个方法：个人申明。个人可以针对征信报告中的不良信息作出说明，以供金融机构审批贷款时参考。比方说可以申明身份证丢失，某年某月之后的新业务均非本人办理。

　　每一笔信贷业务，原则上都可以发表一条“本人申明”，以对该贷款进行解释。跟银行等金融机构打交道要注意沟通和解释，要展现出诚意，要把事情说得合情合理。

　　不管行不行，不要放弃尝试，比如要求信用卡延期还款、月供想延期还款，都可以提前电话银行进行申请，不少银行是可以的。

　　如果征信逾期，且找不到合适恰当的理由进行征信更改，那就只能让逾期留在征信记录中了，这个记录在结清欠款后会保留五年，五年后这笔逾期就不会体现在征信报告中了。

　　而现在银行在审批贷款时，会着重查看近两年的还款逾期情况。所以一旦逾期且无法更改时，最好的办法是适量使用信用卡并保证及时还款。

　　此时征信中会显示你和银行的借贷关系，按时还款说明你的还款意识在往好的方向转变，这对挽救征信逾期是有帮助的。

　　切忌逾期后就把所有信用卡销户、再不跟银行等金融机构发生借贷往来，这是非常错误的。这样你就没有了征信数据，别的金融机构也就无法判断你逾期后的信用是否发生了变化。

　　当然了，最好还是不要发生任何的逾期违约行为，良好的征信，展示了良好的信用，这对个人也是一笔财富，对你进行各种投资活动也有很大的帮助，希望对征信的重要性引起足够的重视！