外面疯传什么是停息挂账？信用卡逾期怎么停息挂账？“协商还款”和“停息挂账”

　　根据央行最新发布的《2019年第四季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元。估计这个数据现在应该到了900多个亿。而早在2010年的时候，信用卡逾期半年未偿还信贷总额为76.86亿元。这一数据在9年的时间里，翻了近10倍。

　　信用卡确实有很多的便捷之处，但同时也给大家带来了史无前例的“糖衣炮弹”，15年前办信用卡那是为了装P，因为当时的信用卡不是很好批卡，同时POS机商家的覆盖率还没有达到现在的5%，当时办卡好多人纯粹是为了显摆自己的身份而办的，办完信用卡咔嚓拿出来显摆，咱也是有身份的人了。

　　而现在办卡就不一样了，现在大家办卡基本两个目的，第一种是我想干点生意先办几张卡留着备用吧。还有一种就是：觉得工资总是不够花，万一有个急事借钱还尴尬，办张信用卡留着过河用吧。

　　不管是因为什么原因办卡，最后结果基本都是一样的！

　　一开始是盲目消费，啥都想买，别人有的我也想有，然后是过度消费，总感觉信用卡里的钱不是自己的，他就是一个数字的存在，一双1000元的鞋要是用现金消费，数钱的视乎就已经心疼的半死！，可是刷卡就不一样了，没啥感觉！然后信用卡开始有窟窿了，一开始来回倒卡，后来干脆办新卡以卡养卡，再后来办的卡全部刷空然后就以贷养卡，接着就是以贷养贷在养卡，最后挂了！

　　为什么说信用卡是糖衣炮弹呢？一开始似乎感觉不到任何疼痛感，觉得还很自在，越到往后越痛苦，越难熬，但是前边我们已经尝到了甜头，不在爱过苦日子了！所以信用卡对于相当大一部分人群来说就像是一把双刃剑，在缓解经济困难的同时，往往也会尝到债台高筑的恶果，所以我们可以看到每年信用卡的逾期规模在不断的攀升。在加上这次新冠肺炎疫情影响，让本来就周转不灵活的信用卡持卡人出现了严重债务崩盘，每天要可能要面对不同形式的银行催收、外包催收甚至被起诉，那在面对这些的时候，绝大多数的人是无力应对的，一方面确实没有能力去处理逾期的账单，一方面还要承受巨大的心理压力，这种生活可想而知是苦不堪言的。相对于网贷而言信用卡可以用合同约束的同时，还可以追究刑事责任，这也是让绝大多数负债人都比较害怕的一件事，一旦被立案就有可能面临牢狱之灾。

　　那么遇到这样的经济危机，确实是无能力还款，还不想坐牢该怎么办呢？

　　于是市面就出现了一些名词，“协商还款”和“停息挂账”。

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。注意：这里有一个词叫可以，而不是必须。所以很多人在和银行协商还款的时候绝大都数都是被拒的，于是就出现了一些机构和个人，以帮助与协商还款为条件收取服务费，有按单付费几百的，还有付10%的8%的，市面上什么标准都有，

　　而且这类负面信息也随着，做个服务的人多而增多，有收钱后发个教程后被拉黑的，没协商下来不给退钱的，反正也是很多各种各样的事儿吧！

　　其实不管是什么行业，都会有骗子或者不作为的人，所以在选择的服务对象时候需要多留意，是否能达到专业化服务的标准。再一个就是收费这个问题，收多少的都有，参差不齐，我个人觉得全凭良心吧。有很多朋友来找过我处理信用卡协商还款的问题，这里最多的就是自己已经协商过很多次，银行就是不同意的才想到找我协助！其中有一部分我是拒绝服务的，为什么？主要有以下两点原因：

　　第一种，自己能协商的就尽量自己去协商。

　　第二种，是没有稳定的收入来源的，就因为催收逼得紧就想抓紧协商还款！这类朋友即便协商下来，也是负重前行，二次违约后违约成本会更大。

　　在此真诚的建议已经出现信用卡逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系您的信用卡发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果，当然，如果你需要帮助，随时可以联系我。最重要的一点，不管能不能处理这个逾期情况，请不要失联，要接听银行的催收电话，虽然会影响你的心情，但适当的接，来电显示为银行打来的电话还是有必要的。

　　朋友们，逃避有时候解决不了任何问题，反而会给你增加更难对的问题，信用卡逾期后确实是无能力还款，还不想坐牢该怎么办呢？

　　我们可以与发卡行协商停息挂账。

　　根据商业银行业务监督管理办法第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

　　方法：如今有不少人办理了信用卡，在循环使用信用卡超前消费时发现越欠越多，随着疫情的发生之后人们陆续发现了资金紧张的局面，而更多的人发现之前的超前消费完全是个错误，因为现在许多人连信用卡的最低还款都还不上，但是面临着信用卡的

　　信用卡逾期后，如果【停息挂账】可能并不是一件好事

　　所谓的【停息挂账】无非也是不增长之后的信用卡逾期利息，但是并不代表之前的所有利息都会被减免。同时征信上显示的是【呆账】两个字，如果不还将陪伴一辈子，始终不会抵消，和银行金融相关的一切业务也将困难重重。即便是想还款，也特别麻烦复杂，即便还清征信上也会显示【逾期】，之后继续等待五年的时间。

　　负债人现在可能经常看到所谓的【停息挂账】的广告，千万不要以为真的不用还，遇到这类的还需要多增加警惕，提高判断能力

　　信用卡可以停息挂账，银行的确有这规定，但现实非常残酷，银行绝不会轻易就答应这规定下的两个要求：停息挂账和分5年60期还款。那要怎么办呢？只要三步就能享受这个政策！！

　　一、拨打发卡银行的客服，一般情况下银行催收部门有人找你联系的，但需要记得将相关通话录音备查。

　　二、为了证明不是“恶意的”主观行为，不管银行同意不同意，当机立断采取“强制性行为”，即按照欠款总金额除以60期所得到的金额直接存到欠款的信用卡账号中，如所欠信用卡总欠款是10万元，那么每期存款仅为1666.67元，而且坚持每个月定存不误。这样做至少可以免除信用卡诈骗罪的刑事指控，因为这一些证据充分说明并不是“恶意拖欠”，而是确实无力偿还，另外向发卡银行证明是有“还款意愿的”。

　　三、接着就是极其重要的一步：向当地银监局消费者权益保护处投诉发卡银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求（停息挂账和分期偿还）如实申诉，电话投诉或者信函形式均可。

　　最后提醒：如果和银行签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效。

　　团子温馨提示

　　1、若前期需要费用，申请需谨慎，谨防上当受骗！

　　2、网贷逾期影响个人大数据与征信，建议客户按时还款，保持自身良好信用