对于很多逾期的持卡人来说，对于所谓的法院起诉、报警这些催收行为还是很惧怕的。也正是因为这样，被很多催收钻了空子，他们也最喜欢用起诉，报警这些谎言来对持卡人进行“恐吓“催收。我自己之前在法律行业跟一个律师做过一段时间，对于法院的流程和执行比较熟悉，一般情况下，银行是不会轻易把大家起诉到法院的，主要有几个方面的考虑。

　　第一、起诉到法院需要很大的成本。

　　大家不要觉得起诉到法院是一件很轻松的事情，实际上把客户起诉到法院是需要付出较大的成本，这种成本就包括律师费、诉讼费、财产保全担保费等等这些都是由银行先行垫付的，如果赢了官司负债人还是没钱还，那就要多亏上一笔了（10万以下诉讼费2.5%）。法院的资源亦是有限的，一般给到每个银行的案件都是有限的，很多银行半年就把案件数给整没了。所以上半年用完了下半年就没了。

　　第二、把客户起诉到法院之后需要按正规的流程来处理，但有些实在没钱的欠债人按正规的手段是没法收回的。例如，对于一些本来就没想还而且长时间逾期客户来说，通过正规的手段来催收根本就行不通，毕竟对于这些逾期客户来说，有很多人都没能力偿还，他们光脚的不怕穿鞋的，如果按照法院正规的流程来处理，那么最差的结果无非就是被列入失信被执行人名单，然后不能坐高铁，不能乘坐飞机等等，这些对他们来说其实没有多大的影响。

　　如果银行网贷没有把客户起诉的法院，那么他们就可以自己催收，在自己催收的过程当中他们就有更多的操作空间，比如有些银行网贷公司会把催收工作委托给第三方催收机构进行，而这些第三方催收机构在催收过程当中很多都会采取一些特别的手段和关系，所谓有利益就有江湖，他们能生存下来，肯定都有两把刷子。

　　第三、有些银行和网贷公司放贷本身就不合规，把欠债人起诉到法院自讨苦吃。现在我国有很多金融机构，既有银行，还有各种小额贷款公司、网络信贷、民间金融等等，这里面除了银行等正规金融机构利率比较合理之外，实际上很多金融机构的利率都可以被判定为高利贷范畴，实际银行有些分期费率按年化算也是超24%的。

　　按照我国最新的法律规定，网贷只要年化利率超过一年期LPR贷款利率的4倍就不受到法律的保护，当前一年期LPR利率是年化利率不超过15.4%，就不受到法律的保护。而从事实来看，目前很多网贷公司的年化利率都有可能超过15.4%，特别是对那小额贷款公司来说，他们月息都达到2%以上，折算下来年化率都可能达到48%以上，这已经远远超过法律的保护范围。

　　如果这些网贷公司真的将客户起诉到法院了，那么超过15.4%的利率负债人是可以不偿还的，这意味着这些网贷公司就可能出现部分利息损失，这是他们不愿意看到的。所以正常情况下很多网贷都不会轻易的把负债人起诉到法院的，除非迫不得已。

　　第四、随随便便就把负债人起诉到法院会影响他们的形象，甚至导致客户流失。对于他们来说，其实没有谁愿意花很大的精力去催收，对债权人来说，最好的结果是负债人按时还款，双方各自安好。毕竟催收是一件非常头疼的事情，不仅要花很大的精力和财力，有时候弄不好还有可能影响到自己的客户群体。

　　假如一旦负债人出现逾期之后，马上就把他们起诉到法院，然后负债人还不上钱通通被列入失信被执行名单，负债人看到这种结果之后有可能就怕了，他们有可能就不再向这些公司借钱了，这样他们就会流失很多客户。像支付宝，让所有缺钱的人都可以很容易的借到，逾期了也基本不怎么催收和起诉，就是想吸引用户。

　　所以出于多方面的考虑，正常情况下，如果负债人逾期的金额比较小，而且逾期的时间比较短，银行或者其网贷公司更倾向于协商还款为主，如果负债者不自觉还款他们只能通过一些手段对客户进行催收，除非那些负债逾期金额比较大，而且逾期时间比较长，金融机构才有可能把他们起诉到法院。

　　对银行网贷公司了解一点的都清楚，银行是属于盈利机构，正常一个商人都不会做亏本买卖。那么为什么银行和网贷会起诉你呢？有以下几个方面，大家可以参考一下：

　　第一种情况是抓住负债害怕的心理！怕，你就输了。胆小怕事缺少法律法规常识或高度重视征信以后还想保持良好征信借钱的人。结果:银行通过司法途径向你施压，起诉你后，通过法院调解对你动之以情，晓之以理，你可能会尽快筹集资金一次性还款或调解协商分期还款。

　　第二种情况是，不接电话频繁换号换地址甚至玩失踪不与银行沟通逃避还款责任。结果是你被银行判定为有钱就是不想还款那种“逃废债”的人，那就起诉你。当然这个有很多例子有反正，就经常接电话还很老实的人反而被起诉了，不接电话的反而没被起诉。所以这个大家要辩证的看。

　　第三种情况是确实没钱还款，但是态度“恶劣”。不管催收什么态度一律怼天怼地怼催收，一副“大爷就是没钱有本事你起诉我”的样子，结果是银行肯定起诉你，你应诉那就让法院调解强制让你一次性还款或分期还款，不同意调解方案或者不应诉那就法院判决你必须还钱。

　　第四种：数额巨大的

　　信用卡逾期，银行的宗旨是追回欠款，并不是说想刻意去为难。银行最终的起诉，也是需要花费人力物力，所以针对小额来说，起诉率是比较低的。就算不起诉，你这笔欠款是会直接规划到银行呆账的。然后是超过5万额度以上十来万的已属大额，早在2018年就更新了新规，就是逾期金额超过5万元的，是存在一定的刑事风险的。虽然说几率比较小，但是也不得不小心应对。

　　第五种，逾期时间长。逾期时间越长，息费就越高，银行网贷公司也想多赚钱，毕竟这比正常的息费高很多，只要他们坚持，银行就靠这也是可以赚多很多息费的。

　　第七种，你名下还有资产的存在，银行几次有效催收以后，你仍未有还款意向，银行就会觉的你是有钱不还，毕竟你名下车房都在，特别是车房贷款都是正常还款的，银行起诉这类人也是居多的。

　　第八种情况是有城市户口，这里主要是银行本地有网点，方便快捷，城里人一般也不怎么缺钱，居住比较固定，经济条件也不会差。相对来说就是农村户口了，比如你是在农村有房，这类房产是不能被法院执行的。农村户口，名下又没财产，这样会被降低起诉风险。

　　第九种情况是那些稳定高收入人群了，公务员医生老师，公司高管，老板等，而打工仔，失业青年和有家庭负担的中年人农民等肯定不划算了。

　　第十种情况是法院资源充足，就算小额也碰好一个批量诉讼顺带就解决了。

　　还有就是一个地方的坏帐率高了，要适当控制一下而加大起诉，毕竟起诉也是一种比较强的催收手段。还有就是本身起诉率高的银行：农业，浦发，招商，兴业和中信。这五家银行是我见过卡友发的最多传票的，一般都是批量进行起诉。农业的起诉金额有点都不受限制，有可能几千块钱都起诉，其他四家就是相对来说，金额越大，就起诉率越高。

　　还有就是起诉的话一般是分为民事和刑事，一般来说都是民事起诉的多一点，刑事的概率小一点。根据数据表明，有3家商业银行的起诉率是比较高的是浦发银行、招商银行、中信银行。