首先，这一问题还不够严重(由贷款后管理部门跟踪处理)：银行风控系统根据实时资质和银行政策进行权衡，如果发现过期情况不严重，则可以控制。此外，风控系统判定持卡人是否还能还款，因此作出不分期、不减免利息的决定，以保证回款率和银行的经营利润；

　　如果有出现信用卡逾期的可以以选择协商停息分期还款计划。

　　其次，情况过于严重(由第三方机构跟踪处理)：在对持卡人的各种资格进行全面评估之后，银行认为有必要委托第三方催收机构进行贷后管理，以转移客户。而且第三方机构为了收回佣金收入，往往会拒绝进行分期。

　　在磋商之前必须进行的法律风险自我评估

　　第一个决定是否拖欠信用卡。在目前阶段，只有信用卡可供执行，其余的欠款不论数额大小都无需承担刑事责任(如财智金、圆梦金、小额贷款等等)。如信用卡单卡本金额不足五万元，则不用担心。如单证金额超过五万元，抓紧偿还至五万元。

　　在180天至360天期间为协商停息挂账或只归还本金的最佳时间

　　逾期后，持卡人的信用卡将在银行内，以及第三方催收机构内，按照一套流水流程办理。而且衡量这条流水线上的持卡人应如何处理，银行业也默认以「过期时间」作为衡量标准。

　　个人信用报告在信用卡过期后，会显示数字“1”。与此同时，在银行机构中，持卡人的还款情况也被归类为“M1客户”，即当月逾期的客户。如将持卡人列为M3类别，则证明已连续3期未偿还；若将持卡人列为M12类别，则证明已连续一年未按标准偿还欠款。

　　过期不到30天：不用担心

　　在30天内逾期的客户，银行将视为逾期为「偶发性质」，并不表示客户没有偿还能力，有可能是由于忘记或短期的资金周转困难。这时，一些银行选择不进行催收，而另一些则温和地提醒。

　　而且对持卡人来说，30天内逾期不还将构成任何民事、刑事责任，也不必过分担心引发法律风险。这段时间里，最好的解决方法就是设法偿还。

　　延迟30天至90天的策略：坚持下去，时不我待

　　到期日介于30天和90天之间，负责跟踪还款的持卡人仍为银行内部贷款人。

　　一旦超过了一个还款周期，持卡人的情况就会引发银行的风控预警，贷方管理层就会启动预案，加大催收力度，促使持卡人尽快还款。

　　与此同时，银行将重新启动风控机制，分析持卡人在现阶段使用信用卡的风险，估计未来6个月至1年期间持卡人继续违约的可能性。可能发生的情况较多，应予以重视，列入观察名单。

　　这一阶段，如果还款，银行将优先支付政策上的利息，其次是本金。

　　若持卡人偿还能力有限，不建议在此期间偿还，原因十分明显，因为在扣除利息之后，入账的本金很少。

　　与此同时，在这段时间里，持卡人基本没有讨价还价的余地，银行也断然拒绝了像免息、免罚或分期这样的要求。

　　延迟90天至180天的战略：可提出条件，但不建议拖延。

　　此时，持卡人最合适的策略就是可以与催收公司提出条件，但不要急于偿还。在此期间，逾期超过90天的，持卡人将按照信用卡章程及个人信用合约的规定，将优先冲抵本金，并退还信用卡账户中的全部金额。

　　此时，银行将在内部授权，要求收款人给予更大的减免。免息、免息、免付违约金，甚至部分本金可以免除。

　　利用这次宝贵的机会，你可以制定一份自己能做的还款计划，和收款人保持联系，尽量减少还款费用，争取最大利益。

　　还本还本：还本还本的顺序很重要，如果出现信用卡逾期的情况，请赶快进行停息分期，把本金赶快还清！