使用信用卡的小伙伴们都知道，只要信用卡逾期，银行就会进行信用调查并在征信上留下不良记录，之后持卡人会被禁止处理其他金融和信贷业务。但是征信并不是一直保留的，以下就是小编整理的资料，告诉大家信用卡逾期多长时间可以消除?该怎么协商还款?

　　一、信用卡逾期多长时间可以消除

　　信用卡逾期记录可在5年后完全消除，但如果在24个月内按时还款，将刷新以前的不良信用记录。持卡人只能等待不良记录自然消除。

　　不良信用记录的最长保存期限为5年，但个人征信报告仅显示24个月的信用卡记录。建议在还清信用卡欠款后，继续保持良好使用至少2年。不要在不良记录产生后注销信用卡，即使已经还清欠款，甚至银行催促持卡人注销信用卡，也不要注销。因为只要在未来两年内按时还款，且没有新的不良记录，原有的负面信用记录将被覆盖，并重新形成良好的信用记录，不会对信用行为产生不良影响。

　　二、信用卡逾期该怎么协商还款

　　当我们的信用卡过期时，我们会在第一时间给开证行打电话。在电话开始时，我们将首先解释我们最近遇到的问题，或解释我们无力偿还的客观原因。我们将明确表示，我们不是故意不归还，而是真的无能为力。我们会要求客服理解，做好准备并登记。

　　谈判是一个需要耐心的过程。不要急于成功。在谈判过程中，你必须表现出强烈的偿还意愿。让客服看到你的诚意，并通过计算你的收入水平来解释你未来的还款计划。根据谈判的具体情况，在合适的时间告诉客服你能偿还多少期，让客服知道持卡人的还款能力，让申请停息挂账和分期还款更容易通过。

　　三、信用卡逾期有什么影响

　　信用卡逾期的持卡人最先影响到的就是征信，央行的个人信用报告中将有不良记录，并将保留5年。而逾期不到90天，虽然个人信用记录不良，但尚未被银行列入黑名单。这种不良记录将对未来的信用卡、银行贷款和其他个人业务会产生严重的负面影响。与此同时，银行会开始收取滞纳金和利息，而且持卡人每天都会接到银行的催收电话。

　　一旦逾期超过90天且金额超过的话，如果确定目的是非法占有，就有信用卡欺诈嫌疑，这是一种经济犯罪，银行可以起诉法院。债务人需要承担相应的法律责任。

　　说了这么多，大家对信用卡逾期多长时间可以消除也比较清楚了，其实信用卡逾期并不是不能解决的问题，小伙伴们就算还不清也可以和银行协商，不用逃避。