信用卡逾期而且未能偿还的卡友，都关心欠款达到多少金额就会遭到银行的起诉。由于新冠疫情的影响和新法规的出台，已经不能简单套用几年前的老标准来回答这个问题。

　　一，民事起诉。

　　很多人以为逾期三个月欠款1万元以上才可能会被起诉。实际上，逾期未满三个月或已满三个月但逾期金额只有几千元就收到法院传票的案例，在最近一年里屡见不鲜。起诉率升高，起诉金额变小，原因有两个。

　　1，新冠疫情发生后，信用卡出现大面积的逾期，银行为了降低诉讼成本，一般都采取了集体起诉的方式，很多小金额的逾期也被“打包”起诉。

　　2，《中华人民共和国刑法修正案（十一）》在刑法第293条之一增加了“催收非法债务罪”，银行催收的阻力大增，于是银行就把一部分以前通过催收方式可以解决的逾期欠款改为了用诉讼方式来解决。集体诉讼的开庭地点，有时候与信用卡用户的居住地不一致，信用卡用户不得不远赴外地出庭，花费大量时间与财力。

　　所以，不要以为小金额逾期不会遭到银行的起诉，情况已经变了。

　　二，刑事起诉。

　　刑事起诉主要针对信用卡恶意透支。与高估民事起诉金额恰好相反，很多人片面理解多年前的刑法第196条，误以为恶意透支1万元就量刑，把刑事起诉的起步金额想得过低了。

　　《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释）的决定》，已经将恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准上调到5万元。《决定》也不再简单粗暴的将“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”直接认定为“以非法占有为目的”，而是把“催收”改成了“有效催收”，并在第1条第3款列举了应当认定为“以非法占有为目的”的6种情形，在第2条明确了如何认定“有效催收”。

　　所以，逾期欠款5万元以下最坏的结果，是被判定为一般性违法行为，要面对的是行政处罚，而不是刑事处罚，也达不到刑事起诉立案的标准。即使逾期超过5万元也要满足多项条件才构成犯罪，不要简单地认为“逾期超过5万元就一定会坐牢”。

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