6月以来，全社会流动性紧张，导致金融行业风波不断。除了P2P理财大规模爆雷外，银行那边也是频频告急。
这不，最近有许多人收到银行的短信通知，才知道自己的信用卡突然被银行大幅降低额度、甚至直接封卡了。
更可怕的是，这些被降额封卡的人，大多都是手头极度缺少现金周转的，平日里都依赖刷信用卡来拆东墙补西墙，勉强维持着现金流。
如今手里头的信用卡形同作废，另外那几张卡的最后还款日到期了该怎么办，想想顿时就像天要塌下来一样，手足无措、慌得一比！
所有人看到这则消息时，脑子里第一个疑问就是为什么会这样？
因为许多人虽然靠着信用卡在拆东墙补西墙，但是并没有出现还不上款的逾期现象，以前多少年都是这样过来的，这次怎么就突然栽了呢？
这个问题说来话长，我们就简单讲讲大背景和直接诱因。
近几年来我国信用卡发行过于泛滥，信用卡逾期未偿还自己大量增加。
根据5月24日，央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元，比8年前翻了8倍多。
这样下去肯定是不行的，所以在“去杠杆、防风险”的指导思想下，监管层开始收紧和严查。
6月20日，中信集团被审计署查出涉违规担保、乱放贷款额度，交叉持股等问题，处理了相关责任人219人次。
被查之后，中信方面被勒令进行整改，开始全面加强风控。
为了回笼资金，中信银行信用卡中心对大量“劣质客户”进行批量降额封卡操作，所以那些负债额度过高、经常拿信用卡套现的人，就基本上收到短信通知了。
中信被"杀鸡儆猴"之后，其它银行自然也领会到了监管层的态度，于是纷纷开展自我整改，也自己动手清理“劣质客户”，所以工行、建行、农行、交行、广发、平安等银行的部分用户也陆续收到短信通知了。
“什么？我的信用卡有十几万的额度，你说我是银行的劣质客户！”很多被降额封卡的人看到“劣质客户”这四个字时，都是这样一种反映。
别激动，听我说，在银行的风控部门眼里，你确实是劣质客户，这跟你的额度有多高关系并不大。
你的额度有多高，是综合考量了你的个人资产、收入情况、征信记录、用卡情况之后给出的。不过大多数时候银行给你额度，更多是看你能花多少钱，能让他们赚多少钱，而不怎么管你是不是真的有钱。
反正你只要按时还钱，不要逾期，同时能够让他们赚到钱就行了。至于你个人是不是缺钱、有没有存在套现等行为，银行虽然心里跟明镜似的，但是他们就是没看见，有时候还会主动打电话来问你要不要办理分期。
说白了就是，只要不违约，能够给他们赚钱，其它的都好商量！
但是在银行的风控部门那里，你的个人底细和用卡情况他们都是一清二楚的，只不过以前看你风险不高、并且能够给银行带来收益，所以才睁一只眼闭一只眼。
现在需要找些人来开刀，他们分分钟可以拿出一份“劣质客户”的名单来，而你如果在这份名单上面，那么被降额封卡也就难以避免了。
如今的金融体系已经到了一个非常时刻，银行如果不对劣质客户痛下杀手的话，那么恐怕他们自己就会成为其它人痛下杀手的对象了！
对于大多数人来说，信用卡除了拿来日常消费以外，更重要的是留在身边防身，以备某些时候的不时之需。
所以如何避免信用卡被银行降额封卡也是非常重要的，因为它的存在意味着你能够随时借到一笔短期贷款。
金融智库统计了许多人的遭遇之后发现，最近被降额封卡的主要有以下三种类型：
1、个人风险度过高：
主要是个人负债过高、有小贷记录、经常大额刷卡套现、经常在同一台POS机大额刷卡、刷卡金额异常、经常由他人代还款这几种类型。
这些行为都会让银行觉得你手里头极度缺钱，所以才会负债那么高、或者经常需要套现出来用、或者找他帮你还款。
现在国内整体债务杠杆较高，存在一定的金融风险，所以银行要防止将来出现坏账的话，就需要减少借钱给这些负债过高者的。
2、长期占银行便宜：
主要是经常不用卡、或者使用的额度很低、以及从不分期、经常使用低费率POS机这几种类型。
银行给你信用卡本质上就是指望着从你身上赚到钱，而不是处于人道主义借钱给你的。所以那些一直占着额度不用卡、或者用卡死活不让银行赚到钱的人，都是银行不喜欢的客户。
以前流动性宽裕，银行手里头有钱也不在意你占着额度，现在银行自己也手头紧，肯定要把额度从“铁公鸡”身上收回，再去分配给那些能够帮它赚到钱的优质客户。
3、存在违规使用资金：
这种主要是指刷信用卡后的资金流入到房地产、P2P理财和股市当中去。
这几个月来三令五申不准消费贷流入楼市，有的银行还因此而被处罚了，所以银行对此也不敢不加以重视，像平安银行最近把该行信用卡在与境内房地产类商户进行交易时，单月的额度限制到了1万元以内。
另外最近P2P爆雷潮不断，也成为了一个较高风险的领域，现在银行对此也是比较警惕的。以往有不少人利用信用卡从银行套现，然后放到P2P理财赚取差价，如今要是被察觉了的话，不封你才怪呢。
以上三大类型都是目前高危的用卡类型，希望大家在日常使用的时候要尽量避免才到这些坑，这样才能更好的保住自己信用卡的额度不被调降。
作者|周松涛
来源|首席财经观察
