最新！武汉“商转公”贷款攻略！

信用卡欠费 2022-11-08 0

点击上方“蓝字”关注我们点击搜索框，输入想查询的关键词~~~近日，有网友在后台提问“商贷转公积金贷款”的若干问题，因此选房师整理了一份比较全的攻略，有需要的可以收藏！1什么是商转公贷款？我市住房公积金缴存职工将本人尚未结清的商业性个人住房贷款（不含组

最新！武汉“商转公”贷款攻略！

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　　近日，有网友在后台提问“商贷转公积金贷款”的若干问题，因此选房师整理了一份比较全的攻略，有需要的可以收藏！

　　1什么是商转公贷款？

　　我市住房公积金缴存职工将本人尚未结清的商业性个人住房贷款（不含组合贷款中商贷部分）转为公积金中心审核发放的公积金贷款。

　　2哪些人可以申请商转公贷款业务？

　　凡在武汉地区按时连续足额缴存住房公积金6个月及以上的职工，在我市购买新建商品房（一手房）或存量房（二手房）时办理了个人住房商业贷款的，必须以本人（以下简称“转贷人”）名义申请商转公贷款。

　　3商转公贷款有何要求？

　　①转贷人及配偶持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力,年龄在18周岁（含）至法定退休年龄期间，即男性未满60周岁、女性未满55周岁；

　　②转贷人及配偶信用良好，同意授权受托银行和公积金中心查询本人及配偶的个人信用报告，并符合公积金中心《个人住房公积金贷款信用审核标准》；

　　③转贷人及配偶有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力；

　　④无尚未结清的住房公积金个人贷款，且无影响住房公积金个人贷款偿还能力的其他债务；

　　⑤同意提前结清原商贷余额；

　　⑥原商贷发放后已正常还款12个月及以上，并提供由发放该笔贷款的商业银行出具的原商贷正常还款和贷款余额证明；

　　⑦原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证》，产权明晰；

　　⑧转贷人及配偶同意由公积金中心认可的担保机构提供商转公贷款担保；

　　⑨转贷人及配偶同意由公积金中心委托的房屋评估机构出具存量房《房屋估价报告书》；

　　⑩同意用原商贷住房进行抵押担保；

　　?存量房商转公贷款房屋房龄（以建成年份为准，下同）不超过30年（含30年）。

　　4商业贷款转公积金贷款额度有何限制？

　　商业贷款转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额，同时不得超过公积金中心关于新建商品房、存量房贷款额度与比例的规定。目前，公积金贷款首套房最高转贷额度为70万元。

　　5转公积金贷款期限有何要求？

　　新建商品房商转公贷款最长期限不超过30年。存量房商转公贷款最长期限不超过30年，并不得超过按房屋评估基准日剩余使用年限折半计算的期限。同时不得超过转贷人法定离退休时间后的5年，贷款期限取实际年龄的整年计算。商转公贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。上述贷款期限以其中最短期限作为贷款期限。

　　6“商转公”办理流程？需要准备哪些证件？

　　办理流程↓↓↓

　　贷款咨询→提交申请→贷款受理→办理担保→签订合同→预存资金→银行复审→公积金中心终审→贷款发放→办理抵押。

　　需要准备的资料↓↓↓

　　①贷款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

　　②婚姻状况证明原件及复印件（单身需签署单身声明）；

　　③原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件及复印件;

　　④原商贷的《借款抵押合同》原件和《武汉市商品房买卖合同》或《存量房买卖合同》复印件；

　　⑤原商贷银行出具的转贷人原商业贷款近12个月的还款记录，以及截止商转公贷款申请日的原商贷余额及剩余贷款期限的证明；

　　⑥由公积金中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》；

　　⑦公积金中心和贷款银行要求提供的其他证明材料。

　　7申请周期是多久？

　　商转公贷款终审环节不超过5个工作日。

　　8商贷转公积金贷款可提前还款吗？

　　①借款人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，按照借款合同已计收的贷款利息不作调整、不退还，也不收取违约金。

　　②借款人从贷款发放的次月起，可到其贷款银行所属公积金业务经办网点办理提前部分归还或提前结清贷款业务。提前部分还款的，提前还款后公积金中心会根据借款人选择的提前还款约定方式（缩短贷款期限或减少月还款额）来重新计算剩余贷款的月还款额或剩余贷款期限。

　　9若贷款后信息发生变更如何处理？

　　主借款人及配偶的身份信息变更：

　　本人携带公安机关出具的相关材料及本人身份证到就近的公积金中心各分中心办理。

　　还款账号变更：

　　1、办理条件：

　　借款人及配偶有尚未结清的住房公积金贷款。

　　2、所需资料：

　　①借款人持本人身份证原件及复印；②公积金贷款还款储蓄卡。

　　3、办理地点：

　　贷款银行所属的公积金贷款业务经办网点。

　　10商业贷款转公积金贷款是否收取费用？

　　客户在申请办理“商转公”业务时，因涉及担保机构对公积金贷款抵押债权的阶段性担保，担保机构依据其行业市场标准收取担保费用，市公积金中心不收取任何费用。另外，对于存量房（即二手房）“商转公”业务，还需出具中心认可的房屋评估报告，评估报告由公积金中心认可的房屋评估机构在贷款审批过程中直接出具，申请人无需自行提供评估报告，也无需出具评估费用。

　　11“商转公”贷款对信用逾期的核定标准？

　　2020年10月23日，市公积金中心印发的《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》（武公中规﹝2020﹞3号）中，已明确要求客户申请商转公贷款时，必须符合“原商贷发放后已正常还款12个月及以上，并提供由发放该笔贷款的商业银行出具的原商贷正常还款和贷款余额证明”的规定。

　　商贷还款过程中有逾期行为（逾期记录以人行征信报告为准），属于未认真履行商贷合同约定的还款义务，属非正常还款。故申请人原商贷还款过程中只要有逾期行为，其商转公贷款申请不予受理。

　　12“商转公”贷款的担保公司有哪些？

　　商业贷款转公积金贷款需要担保机构提供阶段性担保，主要是为了落实公积金贷款的抵押担保手续，以防范贷款风险。

　　目前为我市商业贷款转公积金贷款提供阶段性担保的担保机构有2家，分别是：武汉中喆融资担保有限公司；武汉信用风险管理有限公司。

　　温馨提示

　　根据《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》及我市住房公积金流动性风险管理的相关规定，鉴于当前我市住房公积金个人贷款比率（住房公积金个人贷款余额占住房公积金缴存余额的比率）已超过85%，以下五种情况不能办理商业贷款转公积金贷款业务：

　　①非本市缴存住房公积金的职工，不能办理。

　　②住房公积金缴存职工（含配偶）申请住房公积金贷款时，在近6个月内就同一套住房提取过住房公积金的，不能办理。

　　③在商业贷款还款期间如存在逾期不良征信记录的，不能办理。

　　④商业贷款转公积金贷款仅限于首套房，二套房不能办理。