昨日有一个网友留言私信说：他去年办理的房贷，最近这一年来每个月的房贷金额都稳定在5000元左右，但是本月的房贷却只扣款了不到2600元，减少了近一半，不过查下去并未出现逾期欠款，他在想是不是银行疏忽漏掉利息了？还是有其他原因，原本想咨询银行又怕是银行疏忽漏了会补扣，到时白白损失2500元，所以想问我下有遇到这种情况没？如果有，是什么原因所致？

　　贷款的还款方式

　　目前，我国银行的房贷还款方式主要有两种：一种是等额本息（还款期限内每个月还款的金额一样）；另外一种是等额本金（还款期间每个月还款的金额逐步递减）。

　　等额本金虽然每个月都会减少，但减少的额度正常也就几元到几十元，我们以贷款100万元，30年期限为例，每个月减少的也就11元左右，距离减少一半有着较大的差距；如果是等额本息的，每个月还款金额都不一样，不会有差别。所以房贷金额锐减与还款方式没有什么太大的关联。

　　房贷还款金额大减的可能性因素

　　一般而言，会造成房贷还款金额有明显下降的，主要有以下三个方面的因素：

　　1、LPR利率调整

　　自从2020年8月起，商业银行住房按揭贷款利率都统一调整为：LPR+基准值！基准值一旦确定则不再变化，所以有影响主要在LPR，一旦LPR值大幅度下调，那么我们的贷款利息也会跟着下降，但是从目前的实际情况来看，LPR的调整一般都是微调，一次也就是个5个BP，这个调整点，可能就是减个几十上百元，一次性减少一半不可能，特别是近期我国的LPR值并没有出现变动，所以基本排除了LPR调整的因素。

　　2、提前还款或者延长还款期限

　　如果你原本贷款的本金100万元，一年后，提前归还了50万元；或者你原本贷款的期限为15年，目前申请调整为30年，那么有出现房贷金额减少一半的情况，不过如果是上述两种情况，想必贷款本人都清除，因此基本也排除了这个可能。

　　3、存抵贷的业务。

　　从现实中来看，最大的可能性是你办理房贷时与银行签订了存抵贷业务，那什么是存抵贷呢？存抵贷是银行针对贷款买房的用户推出的产品，购房者只需要自己的活期存款账户与房贷关联起来，将自己闲置的资金存放在房贷关联的活期账户上，这样就可以达到减免利息的作用。

　　简单来说：存抵贷把客户的活期存款与住房贷款结合起来管理，当关联账户中的存款超过一定起存金额的部分，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，这样可以节省贷款的利息，比如与银行约定的起存金额为5万元，当账户中实际金额为20万元时，超过了15万元，这15万元可以视作“提前还款”（当然实际并未还），银行在计算当期的利息时，就按照原本的贷款本金减去15万元进行核算，这种情况下利息就有可能出现大幅度的减少，减少的利息银行会作为理财收益返还到客户账上（也就是你看到的扣款没有以往那么多的原因），这个理财收益是按日计算的，一般贷款客户的活期存款账户中的日均存款越多，给用户节省的贷款利息就越多（当然如果你下一期账户上并没有超过起存5万元的金额，银行就会恢复按照以往的贷款本金进行利息核算，你的房贷金额又会变多了）。

　　当然任何事物有好的一面也有坏的一面，办理存抵贷的贷款利率一般会比普通的房贷高一点，比如你办理普通住房按揭，利率仅需要LPR+30BP，但是办理存抵贷有可能就需要LPR+100BP，因此它只适合那些资金量较大，又不能长期闲置的客户。

　　总结

　　综上所述，个人认为房贷还款金额突然减半，最有可能的因素就是在办按揭时顺便办理了存抵贷，后面忘了，这种情况，现实中发生过好多次了，当然最稳妥的还是拨打银行客服电话进行咨询确认，不要总想着是否银行漏了，要相信银行的系统，不可能出现这种低级的错误。

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