伴随着个人信用体系的不断完善，我们每个人都会拥有自己的信用画像。

　　今天豆包看到一则新闻，湖北赤壁的陈先生年初欲向银行贷款买房时，被告知个人征信出现不良记录，无法贷款。

　　一向奉公守法的陈先生一头雾水，银行方面给出的解释是，他们查询到陈先生个人征信信息中已有一条贷款信息，显示2016年3月，以他身份证办理的银行卡曾在网络微贷平台上贷过一笔500元的款项，且逾期未还。如今，他的逾期金额已近1000元。

　　陈先生更懵了，自己从未在网贷平台上借款，怎么就莫名其妙“借钱”了？仔细回想，原来陈先生2016年3月曾掉过钱包，身份证、银行卡等随之遗失。由此推测，他的身份证应该被人利用，拿去贷款了。

　　可惜的是，陈先生只能认栽，赶紧联系网贷平台和公安机关，要求消除不良记录。

　　陈先生个人征信污点是因个人信息不慎泄露造成，情有可原。现实中，许多人却因为无知为自己埋下了深坑。

　　1信用记录从何来

　　人无信不立。古有《左传》：君子之言，信而有征。现如今，中国的社会信用体系正在逐步建设完善中，截至今年3月底，全国共有8.85亿个人信息纳入征信系统。办贷款、找工作，很多重要的事情都离不开信用记录。个人征信报告是信用记录的综合展现形式，被喻之为“经济身份证”，了解采集的过程或许能从源头上防止出错。

　　个人信用报告主要“征”以下几方面的情况：

　　首先，“你是谁”，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；

　　其次是“你的信用历史”，包括个人货款信息(贷款金额、期限、还款记录等)，如房贷、车贷、助学贷款，甚至帮他人担保的信息，信用卡信息(授信额度、还款记录等)；

　　最后是查询记录，哪些机构于何时查询过个人信用报告。

　　而在买房贷款这样的大事上，银行一定会调集各方资源，评估贷款人的信用情况。如果此前一不小心留下了不良的信用记录，那么贷款就可能批不下来了。

　　2这些影响个人征信的事项要格外注意

　　既然信用记录这么关键，那我们就应该在日常生活中处处留心呀！豆包为亲们盘点了一些会损害信用记录的情形，大家一定要注意回避哦。

　　信用卡一定要管理好。

　　信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，或是透支消费不还，就会形成不良信用记录，这些都明显属于欠钱不还的情况，相信大家对这些问题也会非常警醒。

　　但有一种情况，要提醒大家格外小心。现在有很多人拥有多张信用卡，激活后又没有使用，就变成了“僵尸信用卡”，这些信用卡不使用也是会产生年费的，若不缴纳就会产生负面的信用记录！

　　长期贷款遇到利率上调，月供会变多。

　　有房贷、车贷，要特别小心利率上调之后的还款情况。房贷、车贷都属于大钱，大家一般都会按时归还。但有一种情况也是要特别注意，就是当贷款基准利率上调之后，每个月按期还款的金额大概率会相应有所增加，如果仍按原金额支付月供很容易产生欠息逾期。

　　为第三方提供担保也可能形成不良记录。

　　别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录，实际上，他人的贷款逾期，也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人。

　　除了催促当事人尽快还清款项，你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大，签字之前，一定要谨慎！

　　水费、电费、燃气费、电话费，欠小钱或有大麻烦。

　　值得注意的是，电信公司之外，有些城市的水电燃气公司已经开始向个人征信系统提供当地居民缴纳费用的信息，包括正常缴纳和欠费情况。建议搬家之后，一定要对水电燃气公司做屋主联系信息变更，否则可能会使个人信息系统中的信用信息张冠李戴，严重者还会引起法律纠纷。

　　助学金贷款，一定要记得按时还利息。

　　有些朋友当年或因为家庭困难，靠着助学贷款才完成学业。毕业之后也还了钱，但贷款的时候还是因为信用记录有问题被银行拒绝。究其原因，是因为助学贷款的利息没有按时偿还。所以助学贷款的还款很有讲究，在还清本金之前，一定要按时还利息，这才是正确的还款姿势。

　　3征信记录有污点怎么办？

　　如果不小心上了征信黑名单该如何“洗白”呢？以下几招要牢记：

　　Tips

　　1、征信黑名单比较好处理，你需要做的第一步就是立即还上本金及滞纳金。对于信用卡欠款，一些银行有自己的容时政策，如果你能在1至3个自然日之内，将欠款和逾期滞纳金交上，这些逾期是不会记入征信的。

　　2、如果是信用卡产生的逾期记录，还清欠款以外，不要立即销卡，而是继续使用至少使用24个月，因为征信报告里会显示最近24个月的信用卡还款情况，一旦销卡，它就会长久保存在那里。

　　3、5年内保持良好的信用习惯，这样个人信用会自己修复。除此之外，不要相信任何所谓可以消除不良征信记录的广告，因为连银行人员都没有这个权利。

　　4、其他隐形存在的黑名单在短时间内难以改变，可以通过增加收入、减轻债务、更换行业、保持良好的信用记录来改变银行或贷款机构对你的“定位”，降低贷款的门槛。

　　最后，还要提醒小伙伴，一定妥善保管身份证件等重要材料，以免被人冒用身份办理信贷业务。如果个人信息泄露，或者身份被人冒用，只要你对这些不实信息有异议，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，请求消除不良记录，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。

　　个人信用报告从方方面面影响着我们的衣食住行，因此，我们在经济生活中应时刻注意珍惜自己的信用，积累自己的信用，为自己保持一份良好的信用口碑！

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