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信贷审批，看征信；
信用卡办理，看征信；
担保资质审核，还看征信
……
征信如此重要，
大多数人为此小心翼翼，
生怕自己“上征信”，
但“上征信”是否就是件坏事？
非也非也，
今天就为大家科普
解读征信报告的正确姿势，
并看看银行眼中优质的征信记录。
01
征信报告怎么看？基本结构先搞清！
个人征信报告，一般分为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录五部分。
1.个人信息部分不用多说，包括姓名性别学历单位以及配偶、居住等内容，居住信息和职业信息会有历史变更记录，但一般不会影响个人信用状况的评估；
2.信息概要部分，能最直观地看出个人有无失信、逾期等情况，一眼可知你的信用状况，是否影响办理贷款等手续。这一部分又可分为三个小节，其中“逾期及违约信息概要”最为关键，一旦有逾期、违约记录，则很容易影响银行的贷款资格审核。
3.信贷交易信息明细部分，可以明确地看出究竟是哪个银行核发的卡片，产生了影响信用状况的逾期情况。如果在信息概要中显示并无问题，这一部分可以直接略过。
银行的还款记录统计会显示在列表最下方，空格中会有字母符号等标记，如下图：
数字代表当月有逾期情况，共七个等级，以1-7数字表示，代表不同的逾期天数。此行有逾期记录，会对个人信用评估产生不利影响，其中1表示逾期1～30天，2表示逾期31～60天，3表示逾期61～90天；4表示逾期91～120天……7表示逾期180天以上。
除此以外，N代表当月正常还清账单，*代表无还款历史或当月无需还款，不影响信用状况；
专用于贷款的：C代表结清，G代表除结清外任何形式终结账户，D代表担保人代还，Z代表以资抵债（除C外，均为不良信用记录）。
4.公共信息明细部分，一般显示的是个人公积金的有关信息，包括缴纳日期，缴至月份，以及月存款金额，缴费单位等，一些银行比较在意这一部分，比如没有公积金参缴记录，可能会对开卡或申贷造成一定影响。
5.查询记录部分，一般显示近期对征信状况的查询记录汇总，查询记录可分为个人查询和机构查询，查询原因包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批、贷后管理等，其中贷后管理查询对信用状况一般不会有影响，但其他几类过多，则可能会被银行认为有较大数量的对外担保或负债，从而在授信审批环节更加谨慎，影响申贷申卡及审批通过的额度。一般来说，短期内被不同银行或信贷机构查询多次的情况，很可能被判定为资金流向存在隐患，从而影响银行对贷款的审核。
02
征信记录是否良好，银行怎么看？
银行系统对个人征信报告等级分为四大类：正常类、瑕疵类、次级类及禁入类。
正常类是绝对的信用良好用户，一般信用卡申办、贷款等业务都会以相对较快的速度通过审核，顺利放款或下卡。瑕疵类和次级类则是有逾期状况但已还清，产生过信用污点的用户，出现问题的频次和严重程度递增，会在不少银行的审核流程遇到一些麻烦，但仍有放款和下卡的可能。
我们要重视的是禁入类，出现此类问题，是不符合业务办理的准入条件的。
以下几种情况的个人征信报告，会被银行划分为禁入类：
●信用卡或贷款出现异常状态包含冻结、止付及呆账状态。
●信用卡状态栏出现G（未结清销户即被银行强制注销）或者状态栏出现4及以上数字，或者连续8次未还够最低还款额，或者出现状态栏出现3的次数超过两次。
●贷款状态栏出现G（未结清销户）Z（以资抵债）D（担保人代偿）或者出现数字4及以上，或者状态出现连续8次逾期记录或出现数字3次数超过两次。
征信报告中有记录很正常，
良好的个人征信报告数据，
对各项金融业务的办理大有裨益！
所以，
用心经营你的信用记录，
你将收获一笔无形的终身财富！
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