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如今的中国互联网金融行业在监管部门的严厉监督和整改之下，正呈现出健康良好的发展态势。在汪洋大海里，各大平台都在寻找新的资产，于是得益于旺盛需求的汽车金融，成了他们新标的。
实际上，互联网汽车金融万亿级的市场，国家政策的鼓励和消费业务的巨大想象空间，吸引众多机构不断涌入，短期内超过了消费金融市场增速，市场竞争空前激烈。
2018年，伴随着互联网金融的爆发，互金行业进入激烈的竞争时期，产品也由过去的野蛮发展逐步到了精耕细作，而投资标的上也更加趋向于小额分散的发展思路。此时，以小额分散为主打的车贷业务也藉此迎来了新的发展契机。
近日，平安银行发布了2017年年度业绩，其中平安银行的汽车贷款增长强劲，年放汽车贷款1183亿，不良率仅为0.54%。这次，平安靠汽车金融赚翻啦。
01
汽车金融贷款同比增长44.20%
平安银行近日公布的财报显示，截至2017年末，平安银行汽车贷款（快速审批秒下款）余额达1305.17亿元，较2016年末增幅为37%；2017年，累计新发放1183.84亿元，同比增长高达44.2%。
在汽融业务审批方面，通过实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，汽车金融业务整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10个百分点，其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批率达82%，二手车业务自动审批率达55%，车抵贷业务自动审批率达29%，
在科技运用方面，平安银行三大零售APP“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”整合成为口袋银行4.0，引入指纹、声纹、人脸识别技术提升客户体验，增强风控、营销和运营
在风险管理方面，2017年末，平安银行不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04个百分点，其中个人贷款（含信用卡）不良率为1.18%，较上年末下降0.34个百分点。数据显示，平安银行汽车贷款的不良率仅0.54%。
（图片来源：消费金融观察）
在汽车金融方面，平安银行围绕客户买车、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景，持续完善汽车金融产品谱系，针对客户需求与集团内多家子公司联合开展综合金融创新合作，为客户提供全程“平安行”解决方案。
据了解，平安银行的汽车金融业务目前主要涵盖车抵贷、新车、二手车、车保费贷等业务。过去，新车常规和低风险新车贴息两者分别占据全部业务的半壁江山，如今汽车金融业务的结构已经作出调整，车抵贷从无到有规模占比17%；新车常规业务从半分天下调整至占比15%；低风险新车贴息占比稳定保持在五成以上；二手车从无到有规模占比提升至12%，车保费贷从无到有带来年中收益超过5亿元。
02
汽车金融成2018年平安集团生态圈战略首要地位
在财报中，平安银行称，2018年，该行将围绕平安集团“汽车、房产、医疗健康、智慧城市、金融机构”五大生态圈战略，加快战略转型。在2018年平安集团的生态圈战略中，汽车被放在了首位。平安银行汽车贷款在平安银行2018年的生态圈战略中地位之中不言而喻。
此前，平安银行汽车金融事业部总裁傅忠强为汽车金融业务定下了三年和五年计划。傅忠强强调，未来三年汽车金融业务将保持年40%以上的增速，2020年业务规模实现3800亿元，成为平安银行零售的主要利润贡献者、成为平安银行在市场中的一张名片、成为集团生态的主要入口和盈利来源；未来五年内成为国内领先的汽车金融服务供应商，打造国内最专业的行生态金融服务平台。
在现有的监管体系之下，平台需坚持小额分散原则。一时之间，发掘优质的、小额的优质资产端成为当务之急。正是在这一背景下，汽车金融依托本身的低风险特性和较高的风控基础逐渐成为国内互联网金融风头最强劲的细分领域。
虽然车贷本身是具有低风险等特性，但由于外部环境并不够完善，如：市场征信体制，行业规定的完善，潜在的不可控风险等，都对相关产业链中的企业提出了很高的要求。
值得一提的是，传统的汽车金融经营模式是线下经营，现在更需要开展线上汽车金融产业链服务平台。把车辆交易、只能用户匹配、用户需求整合在一起，既能为客户提供便利，也能为公司节约成本，联通互联网未来发展汽车金融将是未来发展的重要趋势。
此外，创新亦是一个经久不衰的话题，对于汽车金融亦是如此。平安银行现今因汽车金融赚疯了，但这个行业竞争激烈，未来如何发展无人知晓。只有不断的进行产品创新、业务创新、汽车金融产业才能不断的发展壮大。在观察市场、考虑用户需求的基础上，企业应当创新汽车金融产品，创造出灵活的汽车金融产品。在业务模式上，加大尝试、加大开发新的汽车金融业务模式，不断的探索，寻找新业务模式下更充分的生存空间与发展潜能。
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撰稿∣冷山
编辑∣凌晨
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