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导读
央行互联网金融征信系统上线，意味着在首批接入央行互联网金融系统公司申请借款的征信将公开，和人民银行出具的报告中大致一样，其中会包括借款人在某公司申请的贷款的详细还款记录。互联网金融征信系统的上线，将一些不良信用借款人和套利者“无处可躲”，真正保护P2P平台和投资者利益。信息的公开，将很大化的解决的借款人一家多贷的问题。
正文(来自于网络)
近日，由央行支付清算协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线。至此，针对互联网金融和针对支付行业的两套信息共享系统均已上线，实现了从出借端到投资端的有效监控，让不良信用借款人和套利者“无处可躲”，真正保护网贷平台和投资者利益。
互联网金融风险信息共享系统的正式上线将有助于提升P2P网贷行业的整体风险控制能力。据悉，该系统将各个P2P网贷机构零散分散的数据，有机地整合起来，降低P2P机构与借款人之间的信息不对称。
目前通过系统共享的数据主要分为三类，一是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款；二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款；三是正常贷款信息，指未结清且尚未逾期的贷款。
首批接入系统的P2P机构一共有13家，包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信理财、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利网。
据了解，上述平台都是向支付清算协会提出申请，并通过了协会对平台的技术安全、内控安全、系统稳定性等考察，最终进入了首批名单。
支付清算协会相关人士表示，未来还将吸纳更多的网贷、消费分期等企业加入这一系统。据透露，加入风险信息共享系统，是未来P2P平台申请加入互联网金融专委会的前提条件之一；在没有成为专委会成员之前，系统接入单位可以享受到,除表决权以外的专委会成员的一切权利。据了解，该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，采用星形网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证后，向系统发送查询请求报文。该系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色。
问题平台之所以屡屡发生，一方面，P2P网贷机构普遍缺乏有效的审贷手段，线下审贷成本较高，既不利于对借款人信用水平的评价，又间接推动了融资成本上升；另一方面，P2P网贷普遍是信用贷款，由于P2P网贷机构无法接入央行信用信息基础数据库，且P2P机构间缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能够在多家P2P机构重复借款，一人多贷的现象比较突出。
支付清算协会解释称，面对上述情况，P2P网贷行业亟需建立行业风险信息共享机制，打通单个机构面临的“信息孤岛”局面，为行业整体风控水平提供支撑。这也是协会开发这一系统的初衷。
其实，对于网贷平台来讲，除了P2P机构与借款人之间的信息不对称，还存在P2P机构与投资人之间的信息不对称。据了解，针对支付行业的风险信息共享系统已经在7月底由支付清算协会上线了。财付通、京东网银在线、易宝支付、拉卡拉、银联商务等十余家支付机构已于一期接入系统。
该系统的主要功能是通过建立统一的信息共享数据库，按照行业统一的风险信息认定标准，收集会员单位在生产经营过程中发现的风险信息，经过整理汇总提供给所有系统的参与者，为其风险防控工作提供参考与支持。
该系统主要收集“个人风险”与“企业风险”等两大类共九小类欺诈风险信息，对目前多发的“盗用银行卡”、“盗用虚拟账户”以及“套现”、“网络钓鱼”等典型风险信息进行了重点关注，实际上是建立了一套“套利者黑名单”。
从平台利益出发，这一个黑名单能有效防范“职业套利者”。相对于普通羊毛党，“职业化”的套利者是整个网贷行业正常经营秩序的破坏者，这些套利者同时又存在盗取居民身份信息实施经济犯罪的严重可能。套利者借网贷平台开展的营销活动“趁火打劫”的现象普遍存在，职业套利者可以将套利行为复制到任何一个可以短期获利的网贷平台。而黑名单的建立能有效地防范职业套利者。
希望这两套风险信息共享系统能相互连通，共享更多支付机构和P2P机构信息数据，从而实现从出借端到投资端的有效监控，让不良信用借款人和套利者“无处可躲”，真正保护网贷平台和投资者利益。
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