导读

　　无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。文山市的曾先生就是其中之一。

　　俗话说：“好借好还，再借不难。”可是这两天，朋友圈里的一则“提前还房贷，银行还要罚款”的消息弱弱呢毁了人与人之间最基本的信任。不曾想，身边的曾先生也曾有过类似遭遇。

　　2011年7月，曾先生在文山市买了一套普通商品住房，在某商业银行贷款19.4万元，约定25年还清。2013年，他申请提前还款时得知对于提前还款部分，银行除计收正常利息外，还要收取一个月利息作为违约金。

　　啧啧，闻所未闻，客户提前还款，银行还要罚款！！！！！这不是故意找茬吗？

　　曾先生这火暴脾气一上来。。。可银行工作人员喊他回家翻看贷款合同。果然，已有专门条款对提前还款事项做了约定。嘿，签合同呢时候咋就没看见嘞。。。

　　奴家觉得，朋友圈里“李先生”类似的遭遇之所以能够掀起那么大波澜，关键还是他承受的违约金的比例高了不像话——按提前还款本金金额的2%收取，最低2万元。

　　吓尿！有人说，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来，即违约金。

　　小编还是觉得不可思议，于是挨家打电话，问了文山人比较常接触的几家商业银行。关于提前还款的“后果”，

　　俺们这点，提前还款并不涉及什么违约金，但是必须是一年以后才能提前还，可以提前还部分，也可以全部还清，视作“变更贷款合同”处理，每笔收取固定的手续费200元。

　　建设银行

　　农业银行

　　主要看两点，一是三年以内提前还款的，按提前还款金额的1%收取违约金；二是大额或者全额提前还款的，多收取还款部分一个月的利息。两点相比取最低。

　　比如提前还款额是1万元，违约金就是100；提前还款额是，违约金是1000，但多收取的利息计算下来较低（比如600），那就按后者金额收取。

　　贷款合同的版本并非一成不变，约定条款可能不完全相同，具体还是看自己的贷款合同。

　　中国银行

　　工商银行

　　一般来说还贷未满三年要多交两个月的违约金，计算方法合同里有。

　　是的，是的，看似各家银行对违约金的收取标准不一，对“提前还款”这一概念的界定也不尽相同，但总的口径基本一致：合同里早有约定。

　　重要的事情说三遍，

　　看合同！看合同！看合同！

　　好吧，果断拿出贷款合同瞧瞧吧。不得不承认，平时俺们贷款只关注金额和贷款利率，可能业务员也没有详细介绍这一点，就草草签了合同，以后千万要注意了。

　　延伸阅读

　　这些“潜规则”银行绝对不会告诉你

　　１不同的还款方式，支付的总金额差别巨大

　　肯定有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种，不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。

　　首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。

　　２信用卡自动扣款日≠最后还款日

　　据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时。但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。

　　客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。

　　３临时额度未一次还清将影响个人征信

　　临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后，自动恢复原有额度。

　　临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！

　　４只还“最低还款”会影响信用额

　　朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。

　　信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。

　　按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息。利滚利最后造成债台高柱、还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，从而产生逾期。

　　５分期付款难捡便宜

　　分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！

　　分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵，但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。

　　综合钱江晚报、华商网、融360、温州财经网

　　责编：侯佑琴

　　审核：资云波