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　　咨询服务丨金融/财税/法务编辑/刘凯

　　这是小凯咨询的第67篇原创文章

　　文|会融集团创始合伙人刘凯

　　有很多人问我“征信花掉”是什么意思？

　　今天小凯就来跟大家闹闹磕~

　　最近几年随着互联网金融的爆发式发展，又接着疫情的反复，每个人都很容易接触到金融信贷的办理信息，可以在完全不需要他人的情况下，通过手机或者是电脑就可以完成操作。

　　大家口中常说的“征信报告花掉了”指的又是一些什么呢？做哪些行为会导致征信花了呢？

　　1:网贷较多：尤其额度小且平台多的，可能征信按时还款无逾期，但是你的大数据肯定一塌糊涂！

　　2:查询次数多：贷后管理、自主查询不算（不要慌），只看贷款＋信用卡，担保。一般两个月查询次数超4次算多。

　　3:负债高且无资产：比如说无房无车且信用卡刷爆。有资产的有一点负债还好。

　　4:逾期次数多：一般逾期次数是看两年内不可以“连三累六”，就是不可以有超过三个月未还记录以及累计加起来不超过六次。单笔有“2”算两次。

　　5:有官司记录且未结束的。

　　征信花了要比黑征信容易消除掉，只要在3-6个月不再自主查询自己的征信信息，包括线上线下的，就能够将自己的征信变干净。

　　为了以后能够更加方便的办理借贷业务，千万要保护好自己的征信

　　温馨提示：以上信息内容供您参考，相关产品/业务政策、操作步骤、收费标准等信息以您实际办理业务时为准

　　小凯总结：单笔授信更多的适用于房贷，循环授信更多适用于抵押经营贷，因为经营贷款产品的多样性，最重要是看贷款时的利率，和借款人对资金的使用年限，如果是经营公司作为周转资金，那么循环类的显然更加适合；

　　如果抵押贷款是为了长期使用，那么年限长是一个很重的因素，如果是10年循环授信按20年等额本息还款，年化率4.45%和20年单笔授信，年化率6.15%你会选择哪个呢？选择更适合的还是选择利率较低的产品？

　　注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小凯实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

　　花半秒钟就看透事物本质的人，

　　和花一辈子都看不清的人，

　　注定是截然不同的命运。

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