作者：银行青年

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　　年关将至，不少银行开始大规模催收，农业银行、建设银行、储蓄银行等都发布了催收公告。

　　催收一直是控制金融风险的重要手段，影响的不仅是银行收益，还有人们的日常生活。

　　催收不还，先是上征信，影响贷款、信用卡申请。数据显示，由于失信，共353万人被限制购买高铁动车票，902万人次被限制购买机票。比较严重的会上黑名单，此后基本不能自办理银行业务，情节恶劣的，甚至会吃官司。

　　为了帮助大家有效避免以上情况的发生，今天小编就来和大家具体聊一聊催收的那些事儿。

　　催收的主要流程

　　一、催收员从银行信贷系统中读取未还款客户的名单，并查询客户姓名、身份证号码、住址、联系电话等数据。

　　二、催收员对无法还本付息的客户开展电话催收、信件催收和电子邮件催收等方式催收，将催收证据保存。

　　三、催收员发现现场催收无效后，立即对客户财产进行清查。

　　四、催收员采用司法诉讼方式，将借款合同、欠息单证等材料收集后向法院起诉。

　　五、催收员在得到法院的判决书后，向法院申请执行，依法拍卖变卖客户保全财产，完成清收任务。

　　催收方式

　　一、电话催收

　　每家银行都设有电话催收，当客户逾期初期就会使用电话进行催收。如果不将欠款还清，催收员的催收电话会一直进行下去。

　　二、短信催收

　　短信催收和电话催收一样，也是银行催收员必然会采用的催收手段。不过，短信催收对借款人造成的影响较小，主要在客户逾期不久时使用。

　　三、联系第三方催收

　　催收机构一般是先拨打贷款人本人的电话，如果本人拒接电话或者长期长期拖欠银行贷款、信用卡账单不还，催收人员会联系对方的紧急联系人，比如父母等。

　　一般来说，网贷逾期超过七天，银行贷款信用卡逾期超过三十天，会联系第三方联系人。

　　四、上门催收

　　在有必要的情况下，银行催收员会选择上门催收。由于上门催收耗时耗力，成本不能较高，银行很少采用这种方式。

　　那些被上门催收的人主要分为三类：

　　1、逾期金额较大

　　当钱款数额较大，收回欠款的利润明显高于上门催收的成本，银行人员就会采用上门催收。

　　2、逾期时间较长

　　过了还款的前三个月，客户还款可能性会逐渐变小，此时电话、短信催收收效甚微，必须采用更有力的方式进行催收。

　　3、距离较近

　　当借款人与贷款银行机构处于同一地区，来往十分便捷，大大降低了上门催收成本。

　　上门催收的工作人员应注意以下几点：

　　1、所有的外访行动必须两人成行，严禁单独行动。

　　2、在任何情况下外访员都不得进入客户住宅内部，只能在门外进行谈判。不得在客户门外大声叫嚷，不得有用力砸门、频繁按门铃等损害公司形象的行为发生。

　　3、任何情况下都必须保持冷静的情绪和平和的心态，不可使用带有侮辱、挑衅的言语，更不可和客户发生肢体接触。

　　4、催收过程中严禁收取任何形式的财物。

　　五、法律催收

　　目前，银行的催收部门已经设有专门负责走法律程序的催收员。对于长期逾期不还，又没有还款意愿的人，银行会通过发出律师函与提起诉讼仲裁等法律手段进行催收。

　　除了以上的合规方式外，少数银行还涉嫌暴力催收，通过电话、短信恐吓。

　　针对行业乱象，2020年9月11日广东银行同业公会放出重磅消息表示，将针对信用卡催收纠纷大幅上升的现象，制定《广东银行业金融机构委托催收自律公约》。

　　据悉，本次公约明确划定了催收行为的“红线区”，具体将严控催收对象、外呼时间和频率，不得骚扰第三人，坚决杜绝“暴力催收”和“催收扰民”。

　　同时规定对违规人员给予处罚，并保留违规记录；要求催收机构设立客户投诉渠道；在催收中发现涉嫌违法犯罪的，要及时向公安机关报案。

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