债友问：

　　2017年2月中旬，在朋友的邀约下去香港了解一个项目，因为两个团队都在约我，给了经费又不能退，一个给了3500元，另一个给了5000元，去了香港8天考察项目，其实都是同样的产品和制度，但是做法不一样，最后选择了后面的团队加盟，交了6万块钱的加盟费用。加盟前是没有积蓄的，但是上班的公司是大公司，可以办一张信用卡贷款，所以就办了一张广州银行的信用卡，有5万块钱的分期，分24期，利息7厘5，信用卡的额度只有8000元，自己再向同学借多块钱加盟。这个团队做的就是直销模式，只是奖金制度比国内的直销有很大的优势，所以也选择加盟了。

　　又过了一个月左右，听说这个制度可以快点换聘,又得再投资，不过这次投资更大，需要6个6万，不过自己当时没有什么钱，只是投资了3个6万，后面自己再投资多一个6万，前后只投资了5个6万，但是这些钱都是利用自己工资流水去贷款的，其一是中国银针中银E贷有元（先息后本），利息500左右，一年到期还本金，还可以重新借出来；其二是中邮消费元，分三年还，利息9厘6，等额本息还款，一个月还2242元；其三是恒易贷，借了8万，实际合同写了10万多，也是分三年还的，一个月还3566元。

　　做了大概半年没有收入，到了8月份才约到自己的第一个合作伙伴，到了9月份才有自己第一笔收入港币，到10月份伙伴又像我一样，买5个6万加盟单，到了11月份又约了一个合作伙伴，又成交了，他是1+6起步，买了7个6万单，这其中自己也有十万左右的收入所以还算是比较乐观。

　　到2018年合作伙伴又约了朋友一起合作，基本上都是7张单起步，所以三四月份的时候自己大概有8万左右的收入，但是从这以后，运气就越来越差，开始走下陂路。4月份家里放了4万多的港币被小偷偷走，自己在不断努力，约进来了解的朋友都没有成交，伙伴约进来的朋友的也没有成交，大概数了一下，约了差不多约30个朋友没有成交，这真是致命的打击，再加上自己每个月不断地需要还贷款，想想都有点害怕，自己都哭过好多次，但是这段时间信用卡有备用金，所以就拿出来用了，用过平安的备用金元，广州银行的元，以及广发银行的元。而且有了一点钱之后呢，不管有谁需要借钱自己都会主动借钱，借给了一个朋友元左右，借给自己追的女孩子元，又借给另一个朋友元，当自己有需要的时候他们都不还钱，有的还把自己拉黑。但是团队的上线要求自己买名牌，包包，眼镜，皮带，还有小车，最关键是要买豪车，自己本身是没有钱的，为了面子，所以在2018年10月26日就买了宝马3系，大概花了15万左右。买了车之后，发现自己没有钱了，所以一时不知道怎么办，连月供都成问题，本来拼命做业绩，但是业绩却不理想，问了几个朋友借钱周转，由于每个月支出太大，大概需要4万多的支出，又没有收入，所以自己在借不到的情况下开始用网贷借钱，终于在2019年3月贷不了，又借不到的情况的开始逾期。以下为负债情况。

　　债少少阿飞答：

　　每当遇到投资失败的朋友向阿飞咨询的时候，阿飞第一个念头就是，你现在做什么工作？每个人收入多少？为什么会问这样一个问题，因为阿飞遇到了太多投资失败后没有工作的，一开始很纳闷，为什么不去工作呢？

　　后来才发现，因为，投资失败的人都有很大的野心，而且都是想赚大钱的，那么工资的一点钱肯定是看不上，最后出现一种什么情况呢？那就是越不工作，越没钱，钱越来越多，越不工作，最后导致的结果就是，时间过去了，状况只会越来越差，一开始压力还不算太大，但是，后面的压力会接踵而至，包括自己的、家人的，最后借款人如果承压能力不足，不及时走出来的话，后果不容乐观。

　　但是，就拿你而言，我不知道你有没有工作，每个月有没有收入，我在想，就拿之前能借款这么多，能借钱这么多人，我想本身的能力不至于太差，而且人品朋友对你的信任度也不会太低，至于100多万，也不算是很多，所以，收拾好自己，上岸还是没有太大问题的。

　　但是阿飞给你的建议是，不要再借各种平台的贷款了，因为这个时候你贷款的资金成本是很高的，因为不用我说，你之前的信用卡及信用贷款的利息肯定是比您之后的网贷利息要低很多。

　　如果你再继续贷款，要么贷不到，要么就是资金成本更高的高炮，那么这样滚下来，你的100万很快就会变得更高，当然，如果还有朋友借钱给你，成本更低的话可以考虑。

　　为什么别再借钱还钱了呢？

　　因为无论是信用卡、信用贷款及网贷，逾期后的利息违约金都是很吓人的，你借高成本的钱来还，还的不一定是本金，很有可能是利息及违约金，最后会导致，你的本金就没有减少太多。利息违约金依旧以高的本金计算甚至利滚利复利为基数计算利息。

　　同时，有部分平台再早期的盈利就是靠客户的违约金来盈利。包括信用卡，目前的信用卡发卡行，逾期人贡献的利润可以超过信用卡总利润的50%以上，因为越是逾期的人，无论你是分期还是最低还是pos刷卡，都是银行利润的大头，所以，逾期银行为什么不会和你停息分期，因为，他们就是要靠这个赚钱。

　　在你没有逾期的时候，银行服务好好，但是，一旦逾期，你就会感受到资本的嗜血本性。

　　至于网贷，在发展早期还有很多人借款开始的时候，本身就是存在违规的情况，所以大家一定要记住还合规的钱，国家规定民间借贷的利息最高24%，教大家一个办法，就是说你借块（到手），一个月利息等综合费用，最多200块（虽然已经很高）。

　　所以，总结下来，你的第一目标就是理清债务数据，做到及时止损。

　　第二个就是要提升收入水平。

　　那么很多人说没有啥好工作，不是因为没有啥好工作，包括好项目，而是你能力不行。

　　能力不行怎么办？那就是需要学习，你千万记住，在你没有钱负债累累的时候，最好的投资就是投资你自己，不断学习，提升自己的价值及能力，这样，你就会越走越宽，债务压力也会越来越低。

　　有了目标，有了努力，你走的就是上坡路，但是，你要耐得住寂寞。

　　债务不是一下子形成，同样，清债也不是一蹴而就。

　　祝您好运，我是阿飞，一个为上进债务人代言和服务的债少少品牌创始人，很高兴您能信任阿飞，将自己的故事讲述给我，我也会第一时间通过写信文字的方式给您答复。

　　期待聆听你的故事。（添加：fuzhaizhelm）