1.审查中需要了解企业哪些信用信息?
企业年检状况、公司章程和股东变更记录;企业固定资产是否已抵押或查封;企业法定代表人个人财产状况;公司及核心高管涉及的执行、诉讼情况、失信人信息；公司及实际控制人有息负债情况及目前状态等。
2.从哪些外部渠道可以了解企业的经营信用状况？
（1）国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”可以查到：企业基本信息（营业执照上的全部内容）、股东及其出资、董监高成员、分支机构等；
（2）各省、市级信用网如北京市企业信用信息网、浙江企业信用网，这些地方性网站除前述提到的企业信息外，还汇总了除工商部门之外的其他二十多个部门的公示信息、纳税信息、企业资质等各种信息，还提供个人、事业单位、社会组织的相关信息或信用的查询和公示。
（3）中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网”可查询上交所、深交所上市的公众公司的重大事项发布的公告、分红情况、财务指标、公司年报、半年报、季度报告、企业诚信信息、处罚信息等信息。
（4）最高人民法院“中国裁判文书网”可以查询自2014年1月1日起，除涉及国家秘密、个人隐私的，未成年人犯罪，调解结案以外的判决文书；2014年之前的判决文书或未判决的文书可以到各省级高级人民法院网站查询。
（5）最高人民法院“全国法院失信被执行人名单信息查询系统”：该系统中查询失信被执行人的履行情况、执行法院、执行依据的文书及失信被执行人行为的具体情形等内容。
（6）人民法院诉讼资产网可以查询全国范围内法院正在执行拍卖的资产情况。
（7）中国人民银行征信中心可查询企业应收账款质押和转让登记信息。
（8）还有就是企信宝等，可以查询企业的基本信息、法院执行及判决等风险信息、经营和财务信息等，可查的范围较广可以与国家一些网站披露的信息进行印证。
3.审查中如何防范区域金融风险？
现在有些地方在一定程度已经出现了区域性金融风险，只是没有正式或官方说法而已。从金融危机以来，浙江、江苏、广东等区域大量原来以出口为导向的一般加工型企业出现大面积的老板跑路就是例证。资源型地区，像山西、内蒙鄂尔多斯、陕西榆林，甚至像是中部的河南，这些地方也是如此，民间借贷盛行。去年山东地区也出现了类似情况，大量民营企业普遍采用互保方式进行融资，在普遍经营困难的情况下交叉违约风险较高。还有一些地区政治风险高发而导致众多企业牵扯其中从而产生较高区域性金融风险如山西和东三省；而另外一些地方经济总体较为落后、政府较为激进导致政府负债较高或者经常出现不诚信的行为，这些区域的授信都应该引起我们的关注，重视某个区域的金融环境，谨慎介入。
4.如何判断企业负债中有民间融资?
授信审查中，因民间融资的隐蔽性和被调查企业的不配合，导致银行难以掌握企业真实的民间融资情况;而由于高额的利息支出,涉及民间融资的企业往往会出现重大风险,严重危害银行授信授信资金的安全性。因此有效识别民间融资，提前预控授信风险并及时采取授信措施，具有重大意义。
一是从区域、行业上整体把握：民间借贷往往具有区域集中的特性，一些典型的地区由于历史和经济特点民间借贷活跃，担保公司、投资公司、寄售行、典当行、地下钱庄等数量众多，如温州、鄂尔多斯等地。而另外一些地区资金密集型行业和产能过剩行业集中区域由于融资困难也容易导致民间借贷的活跃，故在授信审查中我们需先从区域和行业上整体把握，对于这些民间借贷典型地区应进行重点调查关注。
二是从财务和非财务因素中发现端倪：关注与关联方频繁的大额往来款，关注关联交易的占比和商业合理性、可持续性；关注银行流水中结算账户的资金往来情况，看企业是否与基金、商会、小额贷款公司、担保公司、投资公司、财务公司等非银行金融机构存大额资金往来；关注企业与上下游之间的流水往来是否同经营状况匹配，流水金额是否合理；关注其他应收款、其他应付款科目构成及交易对手，结合银行流水分析借出或借入民间融资的可能性；关注项目投资、资金来源，并结合企业资金积累情况和银行贷款情况，判断项目资金缺口，对项目资金缺口过大、短债长用的项目，需重点关注民间融资的可能性；关注实际控制人、股东、核心管理人员征信、诉讼及执行情况，判断其资金链紧张程度和可能涉及的民间融资情况；关注企业实际控制人投资理念、从业经历、人际关系、生活习惯、不良嗜好、多元化经营等信息。
5.为什么要关注担保圈风险？
担保圈是指多家企业通过相互担保或连环担保连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体。随着商业银行资产规模不断增长，保证担保贷款也随之增加，客户问互保或连环担保彤成了担保圈贷款。担保圈的形成使原本不相连的公司变得息息相关，圈内一个企业的风险会沿担保链条扩散传导，引发圈内其他企业贷款风险。在担保圈的概念中，有两个关键词，一是“互保”，二是“连环担保”。所谓互保，即债务人与担保人之间的彼此担保行为。所谓连环担保，即若干债务人之间形成的债务人为债务人提供担保的行为。在授信审查中我要十分关注担保圈风险，因为：
担保圈的担保隐蔽性强、授信风险高：担保圈中信息透明度低，增加银行风险识别与监测的难度。担保圈内涉及企业户数众多，保证关系错综复杂，互保、连环担保、交叉担保等形式交互使用。其担保链条往往不局限于某一家商业银行，而是涉及多家商业银行，担保圈内企业涉及的债权债权关系及或有债权债务关系变得相当复杂和隐蔽。如果圈内非核心企业出现贷款风险，会通过圈内其他企业调剂资金余缺，暂时掩盖贷款风险，或通过转贷操作后延贷款风险且不易被商业银行监控。直至担保圈内大部分企业甚至核心企业资金链断裂，资金圈内循环难以为继，担保圈累积的贷款风险才会完全暴露，并迅速扩散至整个担保圈。另外担保圈往往虚化担保，增加银行贷款风险敞口：在连环担保中，就单独一笔贷款来看，似乎是分散了贷款风险，但是就整个担保链来看，恰恰是更容易传递贷款风险。如果圈内一家企业出现风险，往往会通过“多米诺骨牌效应”传导至圈内其他企业。互保、连环担保、交叉担保关系复杂往往导致担保虚化，保证贷款实际上等同于信用贷款甚至比信用贷款具有更大的风险，贷款风险会通过担保链条在担保圈内循环、传递、放大，银行贷款实际上处于担保不足或无担保状态。
6.企业涉及法律诉讼，如何分析？
（1）合同、工程等纠纷。要看纠纷是否会对企业的经营造成较大的影响，比如涉案金额的大小、专利权的重要性、允许生产的权利等。如果对企业经营的影响较小，审查的时候关注到即可，不必过分分析。
（2）民间借贷纠纷。涉及民间借贷的企业，往往资金较为紧张，银行融资受阻。且民间借贷资金成本较高，具有不可测性，不爆发出来难以统计。同时，银行的资产很可能被民间借贷的债权人查封，导致银行的权利受损。对于涉及民间借贷的企业，需要特别谨慎。
7.企业征信有不良记录，如何分析？
要看征信上面不良记录的形成原因，进而判断不良记录对风险的影响。
（1）因银行系统问题导致的不良记录，需要银行出具说明文件。
（2）因企业资金划转错误，导致逾期一两个工作日的，需要银行出具说明文件。
（3）确因企业经营困难导致的不良记录，需要关注不良贷款的形成原因，不良贷款的解决方案，目前的还本付息情况。如因重大项目引起的，需要对项目进行分析。
（4）或有负债里面有不良记录的，要关注企业的代偿风险，以及债权银行对企业的诉讼情况。还要关注债权银行查封企业资产的可能性。
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