好不容易申请了一张信用卡，最后一看白金卡额度才几k，再看身边的同事，还不及人家的二分之一。但是信用卡额度不够，你还可以试试这些办法?

　　现金分期是最近比较热的信用卡业务，它是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡，并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。今天，我们就来说说现金分期。

　　支持“现金分期”的银行

　　目前呢，可以申请现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等，但各家银行对现金分期的称呼各不相同，如广发的“财智金”、中信的“新快现”、浦发的“万用金”等。具体如下：

　　中信银行的“新快现”

　　申请条件：符合条件的中信银行优质的持卡人

　　借款额度：最低1000，根据信用状况综合决定可借现金额度

　　借款期限：1/3/6/12/24/36期自由选择

　　月手续费率：1期1.5%，3期&6期：0.82%，12期：0.77%，24期以上0.76%

　　是否占用信用卡额度：无分期临时额度，办理金额将全部占用您的永久额度，永久额度会随着每月的还款不断恢复；有分期临时额度，办理金额大于分期临时额度，超出部分将会占用您的永久额度。

　　招商银行的现金分期

　　申请条件：持有招商银行信用卡个人卡主卡且保持良好用卡记录。

　　借款额度：最低300，累计最高申请额度：

　　借款期限：3/6/10/12/18/24期

　　月手续费率：3期：0.95%，6期：0.80%，10期及以上：0.75%

　　是否占用信用卡额度：占用，所占用的额度会随着您每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期金额。

　　打开“买单吧”，点击好享贷，小编收到了这样一条回复：您暂无资格申请好享贷业务……

　　好吧，申请交行的好享贷需要持卡1年以上，按时还款，保持好的信用记录，另外，交行对分期不敏感，最好不要分期，费率0.36%每月。

　　浦发银行“万用金”

　　申请条件：信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人

　　借款额度：最低为人民币1000元，且为1000元的整数倍。

　　借款期限：3期、6期、12期、24期、36期

　　月手续费率：0-1.52%/期的范围内，根据持卡人的资信状况、用卡情况而定

　　是否占用信用卡额度：冻结额度会随持卡人每期还款而逐期恢复，直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额及手续费。

　　平安银行的“灵用金”

　　申请条件：平安银行持卡人（仅限主卡持卡人申请）

　　借款额度：最低为2000元，最高不得超过元及信用卡固定额度下的可用额度（不含临时额度）

　　借款期限：3期、6期、12期、18期或24期

　　月手续费率：手续费率浮动，基本在0.60%~0.99%期间

　　是否占用信用卡额度：占用，占用的信用额度会随着每期还款而恢复，直至清偿所有分期余额；每期下账本金、手续费将100%计入您当期账单最低还款额中

　　广发银行“财智金”

　　申请条件：广发银行客户

　　借款额度：所有广发信用卡账户的综合授信额度总额内

　　借款期限：3/6/12/18/24/30/36/48/60期（每账单月为1期）。

　　月手续费率：不同情况浮动较大，约0.75%

　　是否占用信用卡额度：有占用和不占用两种，申请前务必弄清楚是否占用

　　现金分期5万，哪家银行划算？

　　以3期、6期、12期为例~（以下手续费率仅供参考）

　　补充：据了解，广发财智金的费率浮动比较大，论坛上有用过的卡友表示：对比各家银行来看，还是比较优惠的。

　　申请现金分期的注意事项

　　1、大部分现金分期都是会占用信用卡额度的，申请前务必了解清楚。

　　2、办理现金分期业务时，持卡人也需要按时还款，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。

　　3、各银行在现金分期业务上规定不同，需要卡友提前向银行确认到账时间、利息以及是否占用信用卡额度等

　　4、目前，各家银行一般都要求现金分期的资金“只能用于消费不能用于投资”。比如招行规定：该款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。

　　实际利率高于名义利率

　　银行工作人员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,实际上如果经过认真计算之后可以发现,这样的说法有误导消费者之嫌。

　　小编就有类似经历,某银行工作人员给我打电话,推销该银行信用卡现金分期业务。

　　电话的内容大意是说,用户信用卡还款记录良好,所以才有资格接到电话、人工办理这个现金分期业务,并享受手续费5折的优惠。

　　据了解,上述电话推销的信用卡现金分期业务内容为:30万元现金；可分24期等额本金还款,每期还本金元；月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费1125元。这样算下来,借30万元,每月还款元,总的手续费(实际上就是利息)是元。

　　“那么问题来了,这个现金分期划不划算?该不该要?”小编的一位朋友分析认为,有些人可能会简单地把月手续费率×12,以此来计算年化利率。如本例中,那就是0.375%×12=4.5%,确实不高。实则不然,因为没有考虑实际能够动用的本金并没有30万元,而是每月减少的。如果不是等额本金还款,而是到期一次性还本,手续费也是到期支付,那么年化利率确实就是4.5%。“而按照等额还本金、每月支付手续费的模式,真正在手上的资金是每月减少的。实际的利率就要大大高于名义利率,千万别被蒙蔽了”。

　　那么上述信用卡现金分期业务的实际利率究竟是多少呢?

　　小编朋友计算出,在手续费打5折的前提下,实际利率是8.41%；如果不打折,利率则高达16.43%。

　　小编朋友认为,“涉及到等额本金、等额本息还款的,普通老百姓经常算不清楚这个实际成本。有时候往往简单地看标示的名义利率,觉得划算,实际上是被银行算计了”。