大家好，我是负债60万的七月，经历二年多的以贷养贷，到全面逾期，到经历催收，目前为止已经协商了大部分债务，现在在强制上岸中。

　　自从我这里分享我的负债经历以来，遇到非常多的负债人，其中大部分欠款来自信用卡，其中有一个女生，光是信用卡负债超100万，一共算下来将近有20张卡，有的单卡额度甚至达到了将近30万。大部分信用卡逾期的朋友最担心的就是逾期时间长了会不会被立案，被起诉，甚至坐牢？

　　同为负债人，大家都知道，信用卡的钱是不好欠的，逾期后被建议优先处理的也是信用卡的欠款，逾期即会上征信，并且能对欠款人进行清收，如果在一个时间周期后欠款人依旧没有处理，还可以去法院起诉，被立案。

　　那么信用卡欠款多少会被立案？

　　关于金额的问题，很多人会以为自己欠款金额低，不会被起诉，其实只要有欠款未结清，就有可能被起诉。

　　这里有二个金额大家一定要牢记，第一个是如果逾期金额超过一万元，并且逾期时间超过6个月，有可能会被认定为涉嫌信用卡诈骗罪。什么情况下会被坐牢？

　　1：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

　　2：作为作废的信用卡

　　3：冒用他人的信用卡

　　4：恶意透支，进行信用卡诈骗活动数额较大的，才构成犯罪。

　　新规中对恶意透支多了二个限制条件：

　　1：发行银行的二次清收

　　2：超过三个月以上没有归还。

　　第二个金额要记住的是五万元，单张卡本金欠了5万，又长时间不还款，是有承担被刑事起诉的风险。一旦被银行起诉到法院，被判成限高或者失信人员，影响会很大了。

　　限高就是限制一些高消费，飞机高铁不能乘坐，高档宾馆酒店也会被限制消费。

　　失信，不仅限高，而且不能申请注册公司，不能担任企业高管。对家人的影响，比如子女择校和就业一定程度上也有影响。

　　总体来说，当信用卡逾期长时间不还，带来的后果还是挺多的。这边提醒一句，在信用卡逾期无力偿还后，一定不要失联，不要失联，不要失联，积极主动的和银行取的联系，告知现在的困难和还款意愿，给自己争取一点时间。

　　我在遇到那么多的负债人并在做债务规划的过程中，一定会强调用目前有限的资金优先处理信用卡，优先处理单卡金额超过五万的卡，毕竟信用卡是正规军，对你进行任何处理都是有法有据的，你除了积极处理以外，别无他法。

　　下面来说下信用卡逾期后具体的应对方法：

　　逾期后，如果短时间内，因为各种原因导致暂时无力偿还的，积极应对，想办法解决，比如先想办法找身边的亲朋好友周转，如果金额不大，应该解决不难。像我上面提到欠信用卡百万的小姐姐，亲朋好友借钱有限，对于债务来说是杯水车薪，那么这条路就不要考虑了。很多负债人怕爆通讯录，其实都是为了面子，完全没有必要，一旦逾期时间长，他们从银行第三方催收渠道一样会知道的。

　　还有一种情况，逾期后确实无力偿还，实在是没有任何资金来源了，这个时候逾期就逾期吧，也是无法控制的了。

　　我也遇到不少逾期后，想积极处理，手上有一点点资金，但是不敢轻易去还款的，你一定要认真看的内容，一定会帮你有帮助。接下来重点讲讲大家最关心的：

　　还款能力有限，但是想积极处理的，一定要先和银行保持沟通，主动和银行说明目前的困难，希望银行理解。同时如果换了号码，一定要主动将新号码告知银行，态度非常重要。

　　因收下持续下降，生病，家庭变故等原因，导致无力偿还的，一定要让银行知道你有强烈的还款意愿，并且在积极面对。

　　只是目前没有能力继续偿还当下的债务。打算后期给银行还能留个积极处理的好印象的，最好的办法就是在逾期后选择跟银行申请个性化分期。

　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　正常情况下，银行是不会同意的，因为银行是靠利息赚钱，一旦同意了分期，损失是银行的，哪有那么容易申请？

　　所以一般建议是逾期后。逾期后银行有自己的催收流程，当你开始面对催收时，和银行主动取得沟通，表明自己的还款意愿以及当下的困难，让银行看到你积极的态度以及实际的困难，必要时提供相应的材料证明自己当下债务过高无力偿还。

　　这个时候你积极的态度让银行感受到，银行在经过权衡以后，认为欠款人在目前的情况下，有部分还款能力，以及足够的还款意愿，愿意和欠款重新制定一个债务还款计划，这就是个性化分期。

　　这里做一个重点提示，大部分银行方案确定是在电话中，记得一定要录音并保存好，以免遗忘了还款，避免二次逾期，这个时候千万不能逾期了，再逾期，后果会比不协商更严重。

　　每家银行对于分期都有自己的政策，不是你想要什么方案就能给的。下面给大家整理了一个分期政策表，需要的朋友评论区留言：分期政策表。

　　个性化分期对于负债人来说，重新制定还款，有利不假，但是有也是弊端的。

　　利的方面最主要的是你给自己争取了时间，将还款压力减到最低，同时不需要再面对烦人的催收，也不用担心会被立案。

　　但是弊端也有的，首先征信上会显示逾期，这期间任何贷款将无法申请。直到债务最后一笔还完的五年以后，才能消除这个不良记录。如果分期五年，加消除五年，前后十年的时候，值不值得自己衡量。

　　其次卡片将不能再用，你过去所习惯的用卡片购物和消费，都将不能再继续。

　　最后就是最重要的一点，你在分期前一定要对自己的收入和还款能力有明确的认知，就像前面提到卡片欠款100万的小姐，一个月还款能力只有5000，对于如此高额的卡片，分期下来一个月还款至少在-，显然她的还款能力明显不足，我对于她这个情况也是实话实说，虽然眼前看起来暂时解决了，但是后患无穷，解决了比不解决更差，很容易再次陷入以贷养贷的深坑，所以对于这样的情况下的要求协商，我基本是拒绝的。

　　我们正好提到了如果分期了再次还不上怎么办，如果是暂时性忘记，但是有偿还能力，第一时间致电银行告知本期因工作繁忙遗忘还款，请银行再次给机会。这种情况多半是会批准的，影响不大。如果是持续性的未还款和无还款能力，等着银行来找你吧银行对这种情况也是有自己的处理政策的，你只能表明还款意愿，延缓被起诉的风险。

　　当信用卡逾期，债务崩盘，首先不要慌，不要害怕，根据自己的实际情况，做一个清晰的债务整理，有一个明确的规划，来面对债务崩盘。结合自己的实际情况，评估出可行的债务解决方法以后，坚定的执行就可以了。争取用尽可能少的钱解决尽可能铸铁的债务，并且给自己多减免一些利息和违约金，替自己多省点钱，不要拖延，速战速决，将精力放在挣钱和工作上。如果确实没有钱逾期就逾期，勇敢面对。

　　逾期不可怕，可怕的是不了解规则，稀里糊涂去还款。

　　本文不是鼓励大家做老赖，相反我一直跟大家传达的是不管我们债务如何，有钱处理或者没钱处理，欠任何平台的，都要积极处理，我们虽然现在是负债了，但是对于负债的态度不能丢，如果一味的逃避和无法面对，除了生活越来越消极以外，人生很有可能也就止步于此了。

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