信用卡消费必须知道的八件事

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信用卡消费必须知道的八件事

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  对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙,你会正确使用吗?在信用卡消费时要注意哪些事情呢?卡惠来告诉你,让你成为用卡达人。

  一、年费篇

  几乎所有银行发行的信用卡都有年费,具体费用在⊥1110⊥元至几千元不等。越高级的信用卡年费越高,如很多白金卡的年费在800元-5800元之间(小伙伴们都惊呆了……)银行会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。如:

  一般级别的信用卡每年刷卡消费3-6次;

  有些级别高的卡片政策较为苛刻,要刷满指定次数及金额才能免除年费;

  但有的卡片即使消费也不免年费,这个费用就无处躲藏。

  二、利息和滞纳金篇

  如果到期没有全额还款,那么过了免息期后帐单会不会很惊人哪?在消费之后相当于借了银行的钱,免息期内不需要还利息,最长免息期为56天。

  过了免息期后银行会收取高额利息及滞纳金,银行在收取利息方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,即如果消费为1万元,实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息;如果还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

  三、分期付款利息和手续费篇

  东西太贵怎么办?能分期购买!分期利息高怎么办?免利息!!免了利息,免手续费吗?

  大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务和免息政策;以此来吸引消费者分期还款,较为常见的分期付款期限为3期、6期、12期。但是要注意虽然免息,实际还收取手续费。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。

  所以分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。

  四、超限费篇

  一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但超过信用额度的部分会收取超限费,具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%,按账户每月收取1次。

  许多银行信用卡中心在长假前会主动调整信用卡额度,鼓励用户在假期中多刷卡消费。一般调高的临时额度为固定额度的20%,假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不享受分期的待遇,须在到期还款日一次还清。

  五、取现手续费篇

  信用卡不同于一般的储蓄卡,主要是鼓励消费者持卡消费,而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话,银行会收取相应的手续费。

  咱不是有免息期吗?怕什么!只有刷卡消费享受免息期,取现没有免息期。所以只要你取现就有手续费。也不要信用卡转账,因为转账视同于取现。

  取现也有相对的额度,一般不超过信用额度的50%。目前建行、工行、招商、光大及民生等各大银行对取现金额的0.5%收取手续费,2元-50元不等。所以,建议大家不要万不得已,不要取现。

  六、信用卡理财篇

  上述为信用卡可能涉及到的几项重大收费,如果你能正确使用信用卡,避免各种收费的话,那么就能进行信用卡理财了。

  1、合理使用不同银行的信用卡优惠

  各家银行对信用卡会推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折等。开卡后要刷卡消费,避免产生年费,如果产生年费不还会造成信用污点,对以后的贷款等造成不良影响。个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金流动性。牢记还款日和刷卡的次数,避免产生年费和利息。如果不想继续使用某张卡片时,要及时注销。

  2、信用卡理财

  充分利用免息期。普通信用卡的最长免息期是56天,越接近账单日免息期越长。比如账单日是5号,实际消费日是6号,那么免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在4号消费,就属于上一个账单周期了,那免息期是最短的。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如T+0实时赎回到账的货币基金,目前货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。

  七、养卡篇

  想买贵重物品,卡片刚开卡额度不够怎么办?卡惠帮你想办法

  开卡后三个月,要好好积累信用,按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你放心。然后,利用一切机会刷卡,无论大小,别小看这些小额的刷卡记录,可提高用卡活跃度;刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小等是银行电脑系统考察的类别。这不是鼓励大家过度消费,而是消费时尽量用信用卡。

  八、到底要不要设密码?

  出过国的朋友都知道,在国外使用信用卡,是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时收银员不看你的签名。也就是说如果你没有设密码,别人捡到了你的卡,那就可以拿去大快朵颐了。

  但是,在银行方面,如果你设置了密码,发生了信用卡遗失后被盗刷,责任在用卡人,因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码,是有权提起争议,不还这笔钱的。

  所以,还是设密码比较安全,同时要保护好自己的卡,刷卡的时候不要让卡离开自己的视线,也不要在不安全的环境刷卡消费,避免被“复制卡”。

  

信用卡消费必须知道的八件事

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