文：长安

　　对于许多人来说，买房是人生中的头等大事。买房可不像买手机之类的，像现在房价这么高，买套自己想要的房子最起码都得上百万，更别说在一线城市买房。而且对于普通家庭来说，要想买房，一下子掏出全款并不容易，所以大多数人都会选择贷款买房。

　　但不是每个人都能申请按揭贷款，每家银行对申请人都有准入门槛。如果你不能满足抵押贷款的要求，拒绝贷款是正常的。所以我们经常看到很多朋友已经付了首付和定金，但在银行这申请贷款时却受了挫。在遇到这种情况后，很多朋友都不知所措，甚至有些朋友认为首付和定金这下要玩完了。在付完首付定金后，如果我们向银行申请贷款被拒后，该怎么去应对？

　　首先，在贷款被拒绝后，想办法补救。

　　银行肯定不会无缘无故地拒绝你。通常情况下，如果你符合银行的要求，银行仍然会贷出这笔钱。如果你被银行拒绝了，或许是因为你的某种原因达不到要求，所以在银行拒绝贷款后，你可以试着和银行沟通，看看你是否能找到补救措施。以下是银行拒收按揭贷款的常见原因及处理的补救措施。

　　1.不良征信

　　目前，各大银行对征信调查的要求基本上是累积原则，也就是说，在过去两年内，不超过6起逾期案件不能发生，连续3个月以上不返还的案件也不能发生。此外，许多银行要求，过去6个月的审批类查询不得超过4次。而且现在征信都是互通的，你在申请贷款前，各大银行都能看到你的征信，征信不良的话银行是不会贷款的。

　　补救措施：如果房贷因为不良征信而被拒绝，你可以试着让信誉良好的家庭成员作为主要借款人，然后作为共同借款人。

　　2.银行流水不足

　　银行审批按揭贷款的基本要求是，最近六个月的月平均流水必须是月供的两倍以上。例如，如果你的月供是8000元，那么最近六个月的月流水必须超过元。如果你在银行的流水不符合标准，很容易被拒绝。

　　补救措施：提供更多的银行流水证明，包括以你的名义的银行流水和以你配偶的名义的银行流水。如果两个人加起来还不性格，那只能再等上一段时间再去申请咯。

　　3.负债过多

　　一般来说，对申请人的负债有几个主要要求：总负债率不能超过50%，条件可以放宽到60%左右；目前贷款额不得超过4笔；不得有未清偿的网上贷款；信用卡透支不能超过50%。如果说我们并不能做到以上几点，拿去银行贷款就没戏了。

　　补救措施：对负债过高最简单的补救措施是减少负债，通过提前还款，减少贷款和信用卡的负债，结算所有网上贷款，并提供结算证明。

　　4.特殊情况

　　这里所谓的特殊情况，是指被法院记入失信执行人名单、信用卡被冻结、停止支付、坏账等标志、贷款有保险代偿等，如果说你有这几种情况，那不管去哪家银行都不会贷到款的。而且如果以上补救措施仍不管用，你可以换家银行，多找几家试试。

　　其次，如果没有补救办法，我们必须设法把损失降到最低。

　　上述补救措施有可能会通过银行的审批，但如果无法补救，或者有第四条所列的特殊情况，银行贷款的审批将很难通过。在这个时候，我们要做的第一件事是如何取回首付和定金。至于首付，钱只存在银行，而不是在开发商口袋里。如果贷款被拒绝，首付款一定可以正常收回。一般来说，在银行做出拒付决定后一周左右，这笔钱就会被退回到原账户。

　　但通常不可能把所有的定金都拿回来。目前，大多数开发商和中介机构在签订购房合同或服务合同时，都会有相关规定规定存款。一般来说，如果用户的贷款由于银行自身的原因或开发商的原因无法通过，开发商将无条件地返回定金。但因申请人自身原因而拒绝贷款的，开发商不予全额退还定金，并可收取部分违约金，甚至部分房地产中介机构的全部定金不予退还。如果说遇到这种情况，开发商不愿意退定金，那自己先和他们协商，协商不了的话可以找警察叔叔。

　　最后，在买房之前，我们应该做好准备，避免因为到时候贷不出款而让自己受到损失。毕竟买房子不是一件小事，如果房价越高，自己的首付也是越高，回答到几十万。所以我们在买房之前要做好准备，确定自己符合贷款条件。在申请房贷前，我们应该做以下准备工作。

　　1.首先，全面了解当地的住房政策。

　　目前，各地对房地产市场的监管都相当严格，这导致很多人即使有钱也买不到房子。因此，在买房之前，我们必须深入了解当地的房地产监管政策，了解到房贷首付要求，社保年限等一系列重要的事情。这点是很必要的，毕竟没人想给自己找麻烦。

　　2.了解自己的情况和银行贷款的要求

　　我们也应该了解房贷条件，比如流水标准，征信，负债情况等，在申请房款之前，我们必须与银行明确沟通申请条件，然后检查我们的条件是否符合，如果不符合，我们是否能找到补救办法。如果没有补救办法，就不要随便使用。

　　3.在缴纳定金前，与开发商或中介机构协商定金的退还条款。

　　无论是开发商还是房地产中介机构，在收取存款时一定会签订相关协议。对于这些协议，我们必须认真的与他们协商，如果不能贷款，就如何处理定金达成一致，并在协议中明确的写下来，避免一些不良后果发生。

　　所以说，买房是一件非常重要的事，我们再买房前必须了解清楚各项标准。对于贷款买房的人来说，更应该注重自己到底符不符合贷款标准，而且平时也要保持自己的征信，不要随便乱贷款，有欠款就即使还清对此您怎么看？

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