不良贷款如何“温情清收”？看这家农商银行具有人情味的“解困方案”！

信用卡欠费 2022-08-30 0

导读“不轻易诉讼、温情清收”已成为浙江桐庐农商银行的共识。在这一理念指导下，该行主动出击，走访“诉讼对象”，以“冤家宜解不宜结”的新思路，提出了“解困一部分、盘活一部分、清收一部分”的多元化解理念，以具有人情味的“解困方案”，来化解因“

　　导读

　　“不轻易诉讼、温情清收”已成为浙江桐庐农商银行的共识。在这一理念指导下，该行主动出击，走访“诉讼对象”，以“冤家宜解不宜结”的新思路，提出了“解困一部分、盘活一部分、清收一部分”的多元化解理念，以具有人情味的“解困方案”，来化解因“陈年旧案”欠下的怨，让曾经的“诉讼对象”能够有机会走进农商银行的大门。

　　2017年以来，桐庐农商银行提出减少诉讼，努力以“农信的温情”化解金融纠纷和不良贷款。据统计，2020年全年该行各类诉讼案件仅为63件，比2016年下降72%，并呈现逐年下降的趋势。

　　受后疫情时代周期性和结构性因素的综合影响，银行业信用风险防控压力很大。加大不良贷款处置力度，防控化解信用风险，已成为当前打好防范化解金融风险攻坚战的重要战役。

　　在这场战役中，浙江桐庐农商银行的压力也很大，但该行却提出了“解困一部分、盘活一部分、清收一部分”的多元化解理念，成功走出了一条“减少诉讼、温情清收”之路。

　　↑图为桐庐农商银行与县信访局签订党建联盟合作协议，该行6名代表被授予“矛盾纠纷化解代办员”绶带。

　　有人情味的“解困方案”

　　让青年走出困境

　　小朱是桐庐县桐君街道梓芳坞村的青年。10年前，他就在北方某市从事快递网点的经营，是一个勤勤恳恳的快递人。因经营需求，他多年前便在桐庐农商银行办理有个人信用贷款20万元，还有2万元额度的信用卡。但天有不测风云，原来经营顺风顺水的小朱，因为网点快递员出了交通事故，赔偿了一大笔钱。

　　赔偿款一支出，小朱的快递网点流动资金出了问题。随后，他的信用卡透支逾期、贷款本息也逾期了。按照传统做法，如果银行方马上进行资产保全和诉讼，鉴于小朱在桐庐县城有在按揭的商品房可供执行，实现债权也只是程序问题。但针对像小朱这样，因客观原因而出现经营困难的客户，桐庐农商银行强调“减少诉讼清收”，要提出切实可行的“解难纾困”方案。

　　因此，该行客户经理多次电话联系小朱，并多次上门走访小朱的父母，沟通联系不良贷款的盘活方案。经过不懈努力，小朱的父母帮助他结清了贷款欠息及信用卡透支。在此基础上，该行还通过“按揭余值贷”盘活了小朱的不良贷款，并适当增加了20万元贷款，较好地解决了快递网点的经营资金难题。

　　这一解决方案带来了良好效果。小朱及其父母都表示，农商银行这样的做法真的很有“人情味”，让他们有了“坚持下去”的信心。

　　↑图为浙江农信辖内桐庐农商银行员工在学农基地红色礼堂召开2021年度工作会议。

　　不轻易诉讼

　　诉讼是“两败”的结局

　　对于银行业来说，传统的清收方式主要还是依靠“催收+诉讼”，但业务实践让桐庐农商银行深刻感受到，依靠传统的“诉讼”模式，很容易造成纠纷的复杂化。

　　因为没有“客户”天生就是“不良户”，贷款出险的原因虽然各种各样，但大部分还是诸如“经营不善、收入下降”等原因，存在着一定的客观性。采用讼诉模式，虽然效果“立竿见影”，但即使实现了债权，对于诉讼双方来说，仍是“两败俱伤”，一旦成为原告被告坐薄公堂，就等于“结了仇”，很难再次成为农商银行的客户。

　　2017年以来，桐庐农商银行提出减少诉讼，努力以“农信的温情”化解金融纠纷和不良贷款。据统计，2020年全年该行各类诉讼案件仅为63件，比2016年下降72%，并呈现逐年下降的趋势。

　　↑图为桐庐农商银行与县人民法院签订党建联盟合作协议，该行三家支行代表被授予“金融微法庭”铜牌。

　　走访诉讼对象

　　坚持“冤家宜解不宜结”思路

　　近期，在上海某物流公司担任高管的魏先生接到了“桐庐农商银行瑶琳支行”的走访预约电话。接听完电话，老魏百感交集。