如今，信用在大数据时代的作用越发重要。大家常用的支付宝的芝麻信用，或者京东的小白信用，都是个人信用的一种。今天小云要说的，是央行的全国统一的信用，通过个人征信报告体现。

　　个人征信报告是什么？

　　是客观记录个人信用活动的文件，由征信系统收集对采集到的经济活动数据进行汇总、整合，记录着每个人的借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。

　　个人征信报告就相当于一个人的经济身份证，在社会信用体系建设的背景下，广泛应用于经济生活的方方面面。

　　只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是消费贷款，银行或者其他金融机构，都会去查看你的个人征信报告。

　　个人征信报告包含哪些信息？

　　1、个人基本信息

　　（1）个人身份信息及教育程度；

　　（2）通讯地址及联系方式；

　　（3）户籍地址及居住信息；

　　（4）婚姻状况及配偶信息；

　　（5）部分资产情况；

　　（6）职业及行业经历。

　　2、信用信息概要

　　（1）信用提示即信贷信息汇总；

　　（2）逾期（透支）信息汇总；

　　（3）授信及负债信息汇总【未结清贷款信息汇总；未销户贷记卡（信用卡）信息汇总；未销户准贷记卡（普通银行储蓄卡）信息汇总】。

　　3、信贷交易信息明细

　　（1）贷款信息明细；

　　（2）贷记卡（信用卡）信息明细；

　　（3）准贷记卡（普通银行储蓄卡）信息。

　　4、公共信息明细

　　（1）法院执行信息及情况；

　　（2）住房公积金参缴记录；

　　（3）养老保险金缴存记录。

　　5、查询记录

　　详细记录过去2年内，查询过信息主体的个人征信报告的情况。超过2年的查询记录会被后面的记录给覆盖掉。

　　个人信用报告中的符号代表什么？

　　【/】——表示未开立账户；

　　【*】——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

　　【N】——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

　　【1】——表示逾期1～30天；

　　【2】——表示逾期31～60天；

　　【3】——表示逾期61～90天；

　　【4】——表示逾期91～120天；

　　【5】——表示逾期121～150天；

　　【6】——表示逾期151～180天；

　　【7】——表示逾期180天以上；

　　【D】——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

　　【Z】——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

　　【C】——结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

　　【G】——结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

　　1、征信白户=更好贷款?

　　个人信用报告是金融机构审批贷款业务时的参考条件之一，但能否在金融机构获得贷款，最终取决于各金融机构的信贷审批政策和对申请人的综合评价。

　　从不与银行打交道，不贷款、不办理信用卡，这样的征信被称为“白户”，并不代表金融机构一定会认可你的信用，因为金融机构无从考查还款记录，为了降低放贷风险，可能会选择谨慎放贷。

　　2、无逾期=征信良好？

　　征信报告并不仅仅只是看是否逾期，公共场所失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议、查询次数、呆账、担保记录、负债率等等，都在金融机构审批的范畴内，情节严重也会影响信用状况。

　　3、查询次数过多影响个人征信吗？

　　个人征信报告里的查询记录里分为个人查询和机构查询。机构查询一般看“贷款审批，信用卡审批，保前审查，担保资格审查”等情况，其中贷后管理是不算在机构查询里面。

　　通过查看征信报告查询次数及查询是否已经获得贷款，可以看出个人的资金紧张程度、负债额度和信用情况，且可以进一步发现的隐性负债。

　　所以，大家要避免短时间内频繁申请信贷产品以及非不必要的去查询个人征信报告。

　　4、逾期记录几年会消失？

　　个人征信报告的逾期记录分为信用卡逾期记录和贷款逾期记录。

　　信用卡还款信息在征信系统中是滚动记录的，记录时间为24个月，也就是个人征信报告上只能看到信用卡近2年的使用情况。

　　用户发生逾期行为后，将欠款及时还清，继续使用信用卡，保持良好的还款记录，2年后不良记录就会被良好记录覆盖。

　　根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过5年的，应当予以删除。”

　　贷款逾期不良记录则会在欠款还清之日起5年后被删除。一旦发生逾期，尽快还清相关欠款，不然永远也不会消失哦！

　　5、负债影响贷款审批吗？

　　很多人征信报告里面既没有逾期记录，查询次数也不多情况，那为什么依然会被拒贷或额度下款不高的情况呢？

　　这其中就跟个人负债情况有关了，一般情况下，负债率不能超过50%，超过这个比例会被视为风险过高，存在还款能力不足，资产负债率考核的是企业资金偿还能力。

　　当今社会，征信和大数据是并存的，你的每一个举动都会被记录在册。

　　首先，养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、各类缴费，要记清还款日期，按时足额还款，避免出现逾期。

　　其次，妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

　　征信不好会影响申贷，银行贷款可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。除此之外，如果不良记录频繁，还会影响到工作、家庭甚至是公共出行。所以，个人征信非常“值钱”，小伙伴们一定要认真对待、恪守信用、保持良好的信用记录。

　　以上就是小云总结的有关个人征信报告的内容，关注我，带你了解更多干货知识！

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