11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，网络小贷紧急刹车；

　　11月23日央行与银监会联合召开网络小额贷款清理整顿工作会议；

　　11月24日，中国互联网金融协会（以下简称互金协会）发布网络小贷风险提示。

　　11月，裹挟着媒体舆论的“飞沙走石”，一时间，现金袋的天空，充斥着混沌、寒冷，或许还远不止于此，更让现金贷们惶恐不安是即将来临的生死“大限”。

　　12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作，对现金贷业务进行了详细的规定。

　　现金贷政策终于落地

　　《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。小额贷款公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

　　《通知》并称，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

　　现金贷业务整治方向

　　此前，P2P开展现金贷业务已被纳入互联网金融风险专项整治工作，下一步现金贷业务会被纳入互联网金融专项整治范畴，相关整治要求将于近期形成文件下发。

　　银监会普惠金融部副主任冯燕称，现金贷业务复杂，涉及机构主题较多，下一步将要按照疏堵结合、标本兼治的原则，多管齐下综合治理。

　　在机构层面

　　主要从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务监管、打击取缔非持牌放贷机构等四个维度来进行规范。同时将按照问题导向原则，采取负面清单形式管理。

　　在业务层面

　　主要降低高息费、打击不当催收、严禁多头借贷、以贷养贷推高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范，从这些方面提出原则性要求和风险底线，尽快遏制现金贷无序增长势头。

　　现金贷新规影响

　　年利率36%

　　没有明说的红线

　　《通知》本身并没有直接指出36%的红线，但其中对综合资本成本的规定可以看出，对借款人收取的利率和各种费用形式之和应不高于36%。也就是说，某些现金贷平台以收取服务费、管理费等名义，变相提高贷款利率的做法将被否定。

　　之前有业内人士表示，由于现金贷业务本身成本偏高，如果实行36%的利率红线，大多数平台将会倒闭。目前来看，能够活下来的平台，必须具备强大的技术背景和经济实力。而对于借款人来说，遭遇不良平台的可能性将大大降低，贷款成本可以大大降低，然后借贷机构对借款人的资质要求也将更为严格。

　　借款发放趋严

　　多种人群被拒之门外

　　《通知》指出，“不得向无收入来源的借款人发放贷款”，另外，《通知》明确规定“禁止发放‘校园贷’”。多数学生属于无收入来源人群，所以这基本上是革了“校园贷”的命，杜绝了大学生因校园贷陷入过度消费，导致欠下高额债务无力偿还，甚至轻生的惨剧发生。当然，这也适用于一些因各种原因没有收入来源的社会人士。

　　除此以外，《通知》还明确规定“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。”对于借款人而言，不问用途随意下款的平台，以后可能再也见不到了。

　　《通知》还指出，“应采取有效措施防范借款人‘以贷养贷’、‘多头借贷’等行为。”由此可以判断，以贷养贷、多头借贷将被重点防范，对于那些习惯靠贷款为生，拆东墙补西墙的借款人来说，这无疑是当头一棒。

　　暴利催收

　　将被明确制止

　　一直以来，暴力催收是现金贷的乱象之一，不少借款人因为一个平台的借款逾期，遭受暴力催收，不仅自己被骚扰，甚至还会累及家人和朋友。

　　如今，现金贷新规明确指出，不得泄露客户隐私，要保障用户信息安全，同时“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。”由此来看，困扰借款人的暴力催收被明确制止。这一新规的制度，也能看出监管层对于借款人人身安全的极大重视。

　　对现金贷的整治已如箭在弦。监管部门在现金贷行业的运作模式、资金渠道、参与现金贷各主体行为特征（比如借款人多头借贷、偿贷能力弱）等进行充分研判，在整治现金贷过程中，推动现金贷走向规范化。

　　从事现金贷业务的机构应在监管部门政策的指导下，不断完善产品与服务，合规运营，规范操作，共同推动行业的健康可持续发展。

　　附原文截图

　　（文章部分内容来源：出钱易、网贷之家）