“到底能不能联系欠款人的父母？”
前几日，在一个200人规模的催收研讨会上，见识了这个争论的分歧鸿沟，争论的双方分别是学者和从业者，双方分别代表了“否”和“是”的结论。
造成这一巨大的分歧鸿沟的是当前催收业的惨烈现实，没有主管部门、没有专门政策立法、没有行业自律组织，5000多家催收公司、30多万从业者在“匿名”生存中耿耿于怀。
自唐宋时期讨债业兴起以来的近1000年，讨债之人基本上被定义成一种“恶人”，他们与黑恶势力关系道不清说不明。催收业的现状，更像是在撑着平衡杆走钢丝，平衡杆的两端是道德底线与法律底线，任何一端失衡，即有可能面临跌落，而脚下是涉黑与违法的深渊。
-1-不被认可的行业
7年以来，网贷行业和催收行业出现了显著的倒挂现象。当中国的P2P行业逐渐消亡至0家存量机构时，个人信贷催收机构已崛起至5000多家，而它们却集体“匿名化”存在。这种倒挂更像是风险爆发与信用环境恶化的产物。实际上，在互联网的外衣下，催收行业因多元化的技术手段诱惑，陷入更多道德与法律困境，如采集信息过程中容易触发的隐私侵犯，短信与电话催收中容易突破的软暴力边界。据中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞披露的数据显示，截至5月底，中国互联网金融协会的“中国互联网金融举报信息平台”累计收到举报信息26万余条，举报主要内容聚焦不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等。仅5月份，平台就收到16717条举报信息，其中不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私问题占比高达89%。这种负面信息的集中爆发，让催收行业几乎成为“恶”的代名词。催收是一门道德底线低于法律红线的行业，它所引发的民众情绪与社会负面影响相比对金融体系的稳定性作用更为显性。这或许是它至今不被官方认可的原因之一。
-2-催收平衡术
早在1995年，公安部、国家工商行政管理局印发了《关于禁止开办“讨债公司”的通知》，多年的催收行业一直“匿名化”发展。20多年来，催收公司一般以商账管理、信息科技公司等名义开展业务。行业从业者早期几乎是“黑恶势力”的代名词，2013年以来，专业化队伍开始出现，律师、资产管理、金融等领域从业人员开始掘金催收业，行业出现了多元性和混杂性局面。2019年4月，媒体报道了员工超2000人的淳锋资产涉嫌违规催收被深圳警方查封一事，而淳锋资产的两名自然人股东都是淳锋律师事务所的执业律师。律师从事催收业，本是一件知法懂法、可规避风险的事情，为何却陷在违法的泥潭里？实际上，催收业在当前大环境下，更像是一场催回率与合法催收的平衡术。要高催回率，需要非常手段，要合法，在当前规制环境下，催回率必然下降。这场平衡术下，无论资产方自建的催收团队，还是第三方催收，都有来自债务人方的压力。这种压力是大环境和行业特点决定的，2018年以来，资产端恶化，正在成为一个事实，P2P和现金贷的逃废债不必说；某大型商业银行信用卡中心副总经理透露了一组数据：“平均每家信用卡机构每个季度新增的不良资产，去年一季度大概平均16.13亿，到了今年一季度将近翻了一番。”
-3-战斗升级
“债务人的‘反催收’能力变强了。”业内人士普遍认为。
之前，新一代的债务人，相对单纯，连哄带骗，搬出法院和警察的名号，就能让他们还钱。然而，新一代的职业借款人，战斗力十足，手段百出。
现在反催收的第一法宝，就是投诉。目前，杀伤力十分惊人的就是“相关部门”投诉。比如，如果催收员给债务人打了3次电话，债务人就可以以“骚扰”为名，直接打电话去工信部投诉。如果连续收到“骚扰”短信，也可以去运营商那里投诉。而“相关部门”的这些投诉，可能导致整个催收公司的电话线路都被掐断，被监管警告，或上黑名单。
实际上，业内对于骚扰，还没有明确的法律界定，这也导致一些投诉蛮不讲理。比如，多少时间内连续打多少个电话，就是骚扰。而监管对于催收领域的细则尚未出台，如何规范，无章可循。但是，目前总体的监管走向，是倾向于“保护债务人”的。
“保护债务人，这没有问题，我们也想以合规的方式催收。”多位催收人员表示，但是迟迟没有细则出来，他们就不知道红线在哪里。现状就变成，哪里都是红线。
-4-催收业正当性何在？
催收行业目前没有主管部门，没有专门的立法，让催收从业者惶恐不可终日。这使得债务催收公司的法律地位不明确，往左走一步，或是促进金融业健康发展的一种助力，而往右走一步，很有可能成为被扫黑除恶打掉的对象。
-5-寻路中国
“尽管如此，仍有两类催收公司，能成为幸存者。”某银行王经理表示。一类是以银行业务为主的大型催收公司。一类是下沉到地方的小型催收公司。实际上，这类催收公司有很强的地方资源。“现在，一些传统催收公司对同账龄、同批次的委案，做到2%的回款都已很难了，但一些地方性小型催收公司可以做到5-7%。”王经理透露。某种程度而言，这两类公司能留存下来，主要是由于资源。
在金融行业中，债务人和催收员就是博弈的双方。双方的此消彼长也反映着金融的波动与周期，在这一波周期中，债务人正在逐渐壮大，而催收行业受制颇深。这场攻防之战，可能要到经济回暖、监管健全之后，才可重新回归平衡。
2016年，世界银行集团国际金融公司（IFC）和央行金融消费权益保护局联合发表了《中国债务催收问题研究》报告。该报告对我国催收行业提出了七大结论性建议，如今整个催收行业仍受这些建议的启迪。它们包括：(一)明确债务催收行业行政主管机构；(二)推动出台债务催收行业法律法规，促进该行业的阳光化、规范化；(三)研究组建债务催收行业自律组织；(四)出台债务催收行业自律公约；(五)关注债务催收行业高新科技催收手段的发展和规范；(六)研究出台个人破产或个人债务清理制度；(七)优化信用环境，严厉打击逃废债行为。时至今日，中国催收业不可谓达成了其中任意一条，这也是中国催收业到今天仍是这般焦头烂额境地的原因。
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