近年来，“个人信用”这一概念越来越频繁地被提起，很多行为会对个人信用产生影响。央行数据显示，全国已有超9亿个人信息收入征信系统。

　　国务院印发《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》，规范严重失信主体名单认定标准和程序。并对严重失信主体制定了惩罚措施，渗透生活中多个细节，包括但不仅限于限制出境、购买不动产、乘坐飞机和旅游度假等。

　　你有没有想过，你的个人信用是怎样的？如果不好，对你的生活会有什么负面影响？哪些事会影响你的个人信用？

　　1、什么是个人信用？

　　信用记录就相当于你的“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。目前个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询，有关您过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。

　　这时候你可能要说了，不良的信用都记下了，那这征信系统可不就是个“黑名单”吗？不能这么说！个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。

　　2、严重失信行为包括哪些？

　　根据《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》（国发〔2016〕33号），严重失信行为主要包括四大类：

　　一是严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为，包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。

　　二是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为，包括贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、严重破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。

　　三是拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为，包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后，有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。

　　四是拒不履行国防义务，拒绝、逃避兵役，拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造，危害国防利益，破坏国防设施等行为。

　　3、什么事会影响你的个人信用？

　　从上述这四类严重失信行为可以看出，有些的主体是机构或企业，有些属于工作和职务行为，当然也包括个人行为。

　　个人层面的失信行为和每个人的日常生活关系更密切。目前，个人的信用记录主要记录在人民银行的征信系统中。

　　4、作为个人，具体来说哪些行为会影响信用记录？

　　?逾期还款。这里的逾期有很多种：

　　1、当前大部分银行对征信逾期的掌握尺度是：还款逾期不超过6次、连续逾期不超过3次；

　　2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

　　3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

　　5、助学贷款拖欠不还；

　　6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款。

　　?水、电、煤气费不按时交款。

　　?手机停用不销号产生欠费未还。如果你的手机号不用了又没有办理相关手续，那么因欠月租费而产生的逾期也会影响你的个人信用！信用卡同理，有的银行的信用卡是要收取年费的，如果你把它闲置了，又不去销户，长此以往，欠费了，持卡人的不良信用记录就会产生。

　　?酒驾、醉驾等交通违法行为。公安部交通管理局下发了《关于在公安交通管理行政处罚法律文书中增加被处罚人有关信息采集项目的通知》，要求各地在按一般程序对交通违法行为作出行政处罚时，将在行政处罚决定书上增加政治面貌和职业信息采集项，为部门信息共享、抄告联动及征信挂钩创造条件。

　　?坐地铁逃票等行为。我国多地已经出台规定，包括上海、深圳、南京等地都将地铁逃票与个人信用挂钩。

　　5、信用被影响了会怎么样？

　　可能无法贷款！信用如果有污点，你可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款！而且不仅你不行，你的配偶也会被影响！具体规定每家银行各有不同，情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款，而且不仅是买房、买车也不行。

　　而且，当逾期款项已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况，一旦出现，那你基本就和贷款无缘了！

　　无法申请信用卡！如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，你最近就很难申请信用卡了，因为在银行看来，可能是你财务出现了问题，想要“拆东墙补西墙”。

　　在许多发达国家，人们一般不愿失信、不敢失信。因为一旦失信，读书、就业、创业、信贷、保险、租房、租车、出入境等都会受到影响，可以说是“处处受限”，在社会上很难立足，形成了使人们自觉守信的倒逼机制。

　　6、列入“黑名单”是否永远不能翻身？信用污点一旦产生，就会跟着你一辈子吗？《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》明确指出，相关行业主管（监管）部门应当建立有利于自我纠错、主动自新的信用修复机制。除法律、法规和党中央、国务院政策文件明确规定不可修复的失信信息外，失信主体按要求纠正失信行为、消除不良影响的，均可申请信用修复。

　　我县信用体系建设工作是如何做的？

　　近年来，清河县聚焦“诚信清河”建设，突出“政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信”四大领域，逐步形成了“政务诚信、个人守信、奖惩有力、便利惠民”的“诚信清河”建设模式，全县全社会诚信意识和水平不断提升，信用环境更加优化。

　　清河县成立了清河县信用体系建设领导小组，先后制定出台一系列政策文件和意见方案，将信用工作纳入县直部门年度考核范围，全力推进社会信用体系建设各项任务落地见效。

　　清河县在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入事项等行政管理事项中推广使用信用信息核查或信用报告制度，全县44项行政许可事项实行“告知承诺+事中事后监管”。通过建立健全各类市场主体信用档案，根据信用等级实施差异化监管。定期开展专项行动协助我县企业开展信用修复，使企业在参与政府采购、招投标、贷款融资、评级评优等方面免于失信惩戒。

　　此外，结合县域特色，以信用应用为根本导向，做了一些有力的探索。开发了“信用+金融”、“信用+羊绒小镇”、“信用+审批”等应用场景，使得守信群众获得实惠，得到便利。常态化开展诚信文化宣传教育，结合3.15、6.14等时间节点，县信用办联合我县各部门围绕诚信教育主题，开展形式多样的系列宣传活动，营造了“人人讲诚信、事事重诚信、处处有诚信”的良好社会氛围，让“诚实守信”的理念深入人心。