“凭本事借的钱，我不还！”恶意逃废债在网贷行业风险释放期肆意横行，催收工作成了许多平台工作的重中之重。

　　平台CEO、出借人纷纷出动，只为收回钱，但是事情比想象中更艰难，面对催收，借款人自发成了一支反催收的队伍。

　　“老赖”称催收人员为“催收狗”，而在催收工作人员眼里，“老赖”是见不得光的老鼠。

　　短信通知、电话联系、发律师函，能用的招催收人员都用上了。哭穷、耍赖、失联、投诉举报，反催收招数一套又一套。

　　催收与反催收之间的江湖故事，错综迷离！

　　01催收

　　10万亿规模的不良资产市场，孕育出了从业人数超过30万的催收市场。

　　催收行业经历了大爆发时期，需求多的时候，很多催收员都是吃住在公司，加班加点。虽然辛苦，但是业绩与催收成果挂钩，辛苦点很多人也愿意。

　　杨晓最开始选择做催收，一方面是因为任职要求不高，另一方面，杨晓急需一份工作，在催收市场需求旺盛的时候，杨晓很快便融入了催收队伍。

　　从刚开始的不敢大声说话到与“老赖”对骂，杨晓只花了两个礼拜，在年初的时候，催收需求大，杨晓上半年的工资平均每月都是3万左右。

　　催收人员每天要打完200-300通电话，从借款人电话到其通讯录里的亲属电话统统都要打。“有的‘老赖’不还钱，接到电话就说再催就自杀，我就淡定地跟他说，有本事就去。类似的话听多了，没什么感觉，其实心里只想着把钱催回来。”现在讲起当初的催收经历，他还会展露出当时的那种激情。

　　但现在，催收不再是自由发挥，而是被监管的，监管不仅对催收行业有所行动，还“约谈”的催收公司的重要客户——现金贷、P2P公司。行业很快从疯狂扩张走到了大裁员的境地，杨晓也失业了。

　　催收不容易，目前网贷行业的大形势，暴雷和发展困难的平台陆续退出市场，借款人趁火打劫，叫嚣着“凭本事借钱凭本事不还”，欠钱欠得理直气壮。

　　据一本财经报道，11月14日，催收行业的龙头公司“深圳万乘联合投资有限公司”的西安分公司，突然被警方查封。接近监管的知情人士透露，这是因为深圳万乘催在收过程中“伪造公安部门的文件，让借款人还款”。

　　监管收紧，“老赖”放肆，催收工作在进行过程中还要面临“反催收”的考验。

　　02反催收

　　有压迫就会有反抗，催收与反催收也是同样的道理。

　　打开QQ搜索“反催收”，众多奋战在反催收道路上的“老哥”（恶意逃废债借款人）在等你进群，一起为反催收尽一份力。

　　这些反催收群，有的是自发建群，有的是有组织建群，群管理员会筛选是不是“催收狗”，进群要晒逾期截图，要晒被电话轰炸的截图，这样你才能真正融入“反催收”这个集体。

　　反催收也是有技巧的，活跃的群里，群管理员会不定时引导逾期未还款的借款人投诉平台，在他们看来：“平台倒闭了就不用还钱了。”

　　因为大家都是“一根绳上的蚂蚱”，也会有人分享自己的反催收经验。

　　失联。“你把电话静音，摆在那么不接，跟家里人说这些都是骗子，耗过一段时间之后，有的平台会放弃继续催收。”张强（化名）一共在6个平台借了钱，虽然都不是很大的金额，但是最长的已经逾期两年了，他从来没有还过一分钱。

　　通话录音。这一招是应对爱爆粗口的催收人员的，这是小李（化名）的常用招数，在他看来，反催收是一场心理战，既然现在都不让暴力催收了，那就抓住催收人员的软肋，爆粗口就去举报他们暴力催收。

　　实际上，小李第一次被电话催收时，他心里也很害怕，后来上网搜怎么办，进了一大堆“反催收”QQ群和群，听着“前辈们”的教诲，自己才慢慢有了底气，能够自如应对电话轰炸了。

　　服软。“有时候也得服软，哭穷扮可怜，也能拖上一阵子。”小李说，哭穷时一定要真诚，要让电话另一边的催收员确信，自己想还钱，只是现在兜里确实没钱了，等有钱了一定会还。

　　最后，他也不会去还款，因为这只是他反催收的套路。

　　催收与反催收之间，早已水火不容。

　　03催收升级

　　催收的人说：“欠债还钱，天经地义！”反催收的人说：“凭本事借的钱，老子不还！”

　　在水火不容的状态下，监管没闲着，平台也没闲着，出借人更没闲着。

　　据银保监会最新统计，2018年三季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额2.03万亿元。

　　另据券商中国此前不完全统计，综合中国国内的银行业金融机构、网贷、消费金融、小贷公司等业态，不良资产规模在3万亿元左右。

　　实际上，10万亿规模的不良资产，多次被业内人士提及。

　　有业内人士称，未来的催收要打组合拳，前期风控+语音机器人+人工+征信+互联网仲裁/诉讼等等，全方位进行，才能真正有效。

　　据了解，早在2014年6月，拍拍贷就开始了对智牛的研发。当时，刚好语音技术有了重点突破，比如科大讯飞等都有了相对成熟的底层技术，在此基础上，加上拍拍贷自身数量庞大的客户群体和催收经验，他们便开始了对催收智能语音技术的研发。

　　信知音智慧客服系统于2018年4月中旬正式登陆信而富APP，经过两个月的实际运营，目前承担约70%的客服工作。

　　现在，市场上已经有了不少产品，包括拍拍贷的智牛、资产360的小叨，甚至腾讯云也推出了自己的催收机器人CR。

　　拍拍贷相关负责人表示，目前拍拍贷逾期15天以内的借款约有40%由机器人催收。

　　此外，信而富的智能催收机器人上线至今，已成功调用超过200万次，日均调用量约4万5千余次。

　　不少平台也有出借人催收的案例，为了收回自己的血汗钱，奋斗在一线的出借人不少。现在，监管对征信体系的建设步伐也越来越明确。

　　催收与反催收的江湖故事，接下来会走向何方，没有人说得清楚，但是我们应该要看到，征信体系在不断完善，行业在往越来越好的方向发展。

　　来源|P2P观察