除了身陷“钱端”案之外，招行还是被罚的“常客”。

　　文：王晓曦

　　编辑:张贝

　　身陷14亿元“钱端案”、屡收罚单、信用卡不良上升……，2019年，对于招商银行来说，可能是“烦心”的一年。

　　一视财经旗下新金融名人堂注意到，待兑付金额约14亿元，涉及投资者超9000余人的“钱端案”又有了新进展。12月10日，广州市天河区检察院在中国检察网回复钱端投资人称，该院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

　　而公开信息显示，左创宏曾在招商银行担任贸易金融部总经理、交易银行部总经理等职。同时，据报道，左创宏为招行钱端项目的负责人，也是招行佛山分行行长。

　　除了身陷“钱端”案之外，招行还是被罚的“常客”。

　　比如12月2日，贵州银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，招行贵阳分行存在违背审贷分离原则、授信“三查”不尽职、人为掩盖资产质量真实性违规事实，被罚款20万元；12月11日，因存在支付结算类的违法违规行为，招行遵义分行被罚16.5万元等等。

　　此外，在21聚投诉平台上发现，招行信用卡亦被频繁投诉，投诉内容涉及暴力催收、违约金高、泄露客户信息等等。

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　　涉14亿元“钱端”案：

　　招行左创宏等4人被批捕

　　14亿元“钱端”案的进展情况备受关注。

　　12月10日，该案又有了新消息，根据广州市天河区检察院在中国检察网回复钱端投资人称，“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定，现该案在公安机关侦查中，案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”

　　公开报道显示，左创宏为招行钱端项目的负责人，同时是招行佛山分行行长，此前曾任招商银行担任贸易金融部总经理、交易银行部总经理等职。

　　而且，根据天眼查资料显示，左创宏目前还是招行佛山分行的法定代表人，该分行于2018年10月18日发生工商信息变更，负责人由杨法德变更为左创宏。同时，左创宏还是招银网络科技（深圳）有限公司的董事。

　　事实上，“钱端”案爆发之后，钱端公司与招行打起了“口水仗”，互相“甩锅”，引起业内广泛关注。

　　先是今年5月，钱端对外公告称，投资产品无法按期履约与招行相关。其表示，根据其与招行的合作，招行负责审核并投放产品信息，钱端负责APP系统的开发、运营和维护。

　　“为处理逾期事件，公司已聘请专业团队与招行协商处置方案，并主动向政府、金融监管部门和公安机关报备，并于2019年5月22日向招行发出律师函，要求招行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。”钱端公司称。

　　相关信息显示，钱端APP自2018年12月起存在部分项目逾期，其后续逾期待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益），涉及9000多投资人。

　　而据多个媒体报道称，部分钱端用户也在百度贴吧表示，是通过招行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端，“因为有招行的背书，才投资了这家平台”。

　　随后，5月27日招行则发布澄清声明，称已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招行与钱端公司及钱端APP无任何关系。合作终止后，钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称，误导投资者。对此侵权行为，目前法院已做立案处理。

　　招行还表示，关于钱端公司公告声称逾期资产与该行相关，并与该行协商处置方案的问题，此为钱端公司的虚假陈述，逾期资产与该行无关，不存在该行与钱端公司协商处置方案的情况，该行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

　　接着5月28日，钱端公司则进一步回应称，“招商银行声称已于2017年4月终止了与我司的所有合作，目前招商银行与我司及钱端APP无任何关系，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

　　5月29日，招行再度表示，以行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端APP投资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。其关联方广东网金控股股份有限公司也向招商银行出具了结清说明。

　　5月30日，钱端又接着回应称，招行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作，而非仅仅提供融资见证服务。

　　直到6月26日，广州天河警方发布公告称，接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警，初查发现有犯罪事实，已立案侦查。这样，钱端与招行之争才告一段落。

　　而进入11月21日，钱端平台实际控制人陈某及相关涉案人员等4人涉嫌挪用资金罪，被天河区人民检察院依法批准逮捕。

　　对于招行涉案人员被拘留逮捕一事，11月27日，招行也对媒体回应称：对于有员工涉“钱端案”的相关信息，以公安机关正式公告为准。如有员工涉嫌犯罪，银行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续银行将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。

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　　已有银保监局认定招行存违规行为

　　值得一提的是，多地银保监局认定招行存在一定的违规行为。

　　根据广东银保监局发出的《银行业消费者投诉事项回复函》显示，经查，招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》（简称“38号文”）第九条的规定。

　　“我局已约谈该分行相关负责人，督促改进业务管理流程，从严问责，切实保护消费者合法权益。”广东银保监局还称。

　　同时，北京银保监局发出的回复函也显示，经查，招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP，违反“38号文”第十一条、十三条等规定，该局将责令该行限期改正。

　　此外，亦有报道称，据投资人反映，银保监会江西监管局、深圳监管局均已通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端平台相关事件。

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　　屡“吃”罚单

　　信用卡频被投诉“暴力催收”、“违约金高”

　　除了身陷“钱端”案之外，招行还屡收罚单，其中信用卡业务在不良上升的同时，还频被投诉“暴力催收”、“违约金高”……。

　　一视小编统计发现，仅11月、12月，招行就收到至少收到六张罚单。

　　11月7日，银保监会丽江监管分局公布处罚信息公开表显示，因存在违法违规虚增存贷款的行为，招行丽江分行被罚30万元；11月8日，湖北银保监局公布行政处罚显示，因存在“办理信用证业务未严格审查贸易背景真实性”的违法违规行为，对招行武汉分行罚款30万元；11月19日，央行宁波中心支行公布的行政处罚信息公示表显示，招行宁波慈溪支行存在“未按规定履行客户身份识别义务”的违法违规行为。央行宁波市中心支行对其处罚款30万元，对3名相关责任人员共处罚款7.5万元。

　　12月2日，贵州银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，招行贵阳分行存在违背审贷分离原则、授信“三查”不尽职、人为掩盖资产质量真实性违规事实，被罚款20万元；12月5日，国家外汇管理局广西壮族自治区分局公布的外汇行政处罚信息显示，招行柳州分行存在“金融许可证上营业地址变更，未按规定备案，超过规定报备时间近5个月时间”的违法违规行为，被罚款1万元；12月11日，因存在支付结算类的违法违规行为，招行遵义分行被罚16.5万元。

　　值得的一提的是，招行“一枝独秀”的信用卡业务也一度收到罚单。

　　今年7月17日，上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，招行信用卡中心因存在为部分客户办理信用卡业务时，未遵守总授信额度管理制度的行为，被上海银保监局责令改正，并处罚款20万元。

　　与此同时，今年，该行信用卡业务还因不良上升的问题亦备受关注。

　　中报显示，截至上半年，招行信用卡贷款不良率1.30%，较上年末增长0.19个百分点。逾期贷款中，信用贷款占比33.52%(主要为信用卡逾期贷款)。同时，从业务大类看，该行公司贷款、信用卡不良生成额、不良生成率同比亦有所上升。

　　对此，招行解释称，“前期现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露。”

　　此外，一视小编在21聚投诉平台上发现，招行信用卡亦被频繁投诉，暴力催收、违约金高、泄露客户信息等等。

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