银行信用卡的钱越来越不好借了！多家银行调降预借额度，预借现金也不再享受“最低还款”

信用卡欠费 2022-11-26 0

点击上方“我的钱”可以订阅哦！9月10日，中信银行信用卡中心向全体持卡用户发出如下公告：“根据监管要求，自2019年10月26日起，我行对新办理信用卡现金提取（取现）及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额，持卡人需按账单所示金额还款，避免因未能及时偿还最低还款额而产生违约金

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　　9月10日，中信银行信用卡中心向全体持卡用户发出如下公告：“根据监管要求，自2019年10月26日起，我行对新办理信用卡现金提取（取现）及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额，持卡人需按账单所示金额还款，避免因未能及时偿还最低还款额而产生违约金等费用。”

　　这不是中信银行第一次就预借现金的还款方式发出公告。早在今年7月，该行就曾发过类似公告。业内猜测，此次再度就此事发布公告，并将全额还款的启动实现从8月底调整到10月底，可能和存量用户清理过渡有关。

　　多家银行发布信用卡预借现金全额还款公告

　　从三季度开始，多家股份制银行似乎达成了某种默契，接连对预借现金的还款政策进行了调整。

　　7月11日，兴业银行发布公告表示，从8月28日起预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。

　　9月3日，招商银行信用卡中心公告，在2019年12月及之后的账单中列示的预借现金本金将全额计入最低还款额。在2019年11月账单日（不含）之前办理的预借现金本金不受影响，仍能享受10%计入最低还款额的。

　　为了让持卡人对此政策有比较直观的了解，招行特别做了借款日、账单日以及还款方式的解释：若账单日为每月2日，则在12月账单中列示的预借现金（如11月6日办理的预借现金）本金将100%计入最低还款额；而在上一期账单中及更早时间办理的预借现金（如11月1日办理的预借现金）本金仍会按照10%计入最低还款额。

　　另外，招行对消费部分产生的还款比例从12月起从原来的10%降至5%。

　　而早在去年5月26日起，建行就已经将信用卡现金提取及现金转出本金将全额计入最低还款额，也就是说预借现金同样不能再享受最低还款额待遇，若是未还清最低还款，就会逾期。

　　以卡养卡来度日几乎不可能了

　　除了信用卡预借现金不再享受最低还款政策外，从去年开始，不少银行通过降低预借现金额度、提高取现手续费来控制风险：交通银行公告显示，自2018年9月20日起，交通银行部分信用卡预借现金额度由100%分批调整至信用额度的50%，12月31日调整完毕；广发银行则从2019年1月15日起，对信用卡境内透支取现、透支转账金额的按一定比例收取费用，比例区间1%-2.5%不等，该比例根据客户资信决定。客户通过电话渠道透支转账并转入他行储蓄账户时，另外收取手续费每笔10元。

　　很长一段时间，大部分银行为了扩大发卡规模，将预借现金也作为信用卡服务的一个卖点，信用卡取现金额的10%计入最低还款额，一度成为许多人周转资金的“救兵”。但这初衷本善的政策却被人利用成为“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”的手段，并且滋生了超前过度消费导致资金链断裂的恶果，也是对社会信用体系建立的巨大挑战。

　　监管部门在2017年，原银监会办公厅发布《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》（银监办发〔2017〕49号），对信用卡业务的风险进行管控，要求银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力。

　　目前，除了已有多家银行对信用卡预借现金业务（包括现金提取、现金转账、现金分期等）的资金用途进行规范，要求预借的现金只能为合理的个人或家庭消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于购房、证券投资、理财、借贷及其他权益性投资）。同时对长期使用不足的信用额度进行间隔处理来控制风险。

　　新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，这一规则的调整有助于信用卡业务的风险防控，本质上是为了进一步防范信用卡经营的风险，减少以卡养卡的行为。实际上，银行信用卡中心一直通过大数据对持卡人用卡情况进行分析，一旦出现异常，轻则“风险停卡”，严重者将影响征信记录。

　　编辑：山丰

　　封面来源：陆圳云

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