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　　今年5月，央行发布的新版个人征信报告即将正式落地执行。在新版征信报告所包含的征信信息时长及精细程度将有重大改进，堪称「史上最严征信报告」。

　　为什么说“史上最严”呢？让小编带大家看看新版征信主要有哪些变化吧！

　　一、预留“共同负债”信息位置

　　旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

　　新版征信：夫妻双方作为共同借款人，二方征信均体现负债。

　　源恒税务解读：意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

　　二、征信内容更细化

　　旧版征信：只体现名目，不体现细分。车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

　　新版征信：体现分期时间和分期金额，更加细化。

　　源恒税务解读：对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。

　　三、个人信息记录更加全面

　　旧版征信：个人信息记录较少，完整度差。

　　新版征信：完整展示学历信息、就业信息、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

　　源恒税务解读：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

　　四、电信、自来水业务等纳入征信

　　旧版征信：仅记录房贷、银行卡等少量信息。

　　新版征信：电信、自来水业务缴费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处分、低保救助、职业资格、行政奖励等信息都被记录。

　　（此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置）

　　源恒税务解读：更多个人工作生活记录被采纳，处处生活细节体现个人信用。无论是故意欠缴，还是无意忘缴，都不再成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿，大家生活中的话费、水费、电费等最好开通代缴功能，避免影响自己的信用记录。

　　五、征信更新更加及时

　　（即当日采集，下一日报送）

　　旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

　　新版征信：各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

　　源恒税务解读：过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

　　六、考核标准更加全面

　　旧版征信：只能以身份证查询，收录最近一次业务系统上报的手机号。

　　新版征信：增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

　　源恒税务解读：这些账户是互通的，多个账户合并，更加方便查询和管理了。逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号也是个很重要的衡量依据。

　　七、还款记录保留5年

　　即使销户也无法“洗白”

　　旧版征信：保存近二年的征信记录情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年。

　　新版征信：将还款记录延长至5年，与逾期信息的时限保持一致，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。

　　源恒税务解读：也就是说，以前你保持2年的正常还款记录，银行可能就判定你是一个比较优质的客户。但现在不一样了，你至少要保持5年的良好还款记录，才会被视为比较靠谱的用户。

　　且逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖，这将导致银行对个人贷款的审批更加严格。

　　八、为他人提供担保也会上征信报告

　　旧版征信：记录的多为本人借贷的情况。

　　新版征信：全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

　　源恒税务解读：为他人提供担保实际上也属于自己的负债责任。因此，一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。

　　九、个人信息被盗用户可主动上报

　　“反欺诈警示”

　　源恒税务解读：现代信息技术的快速发展，不仅带来快速便捷的生活方式，也带来了信息的安全问题。冒名顶替他人贷款办卡的越来越多，新版征信报告及时增加了新功能。

　　征信本人可申请设置防欺诈警示，这样目的是为了防止个人信息被人盗用，毕竟征信记录是自己的，如果被他人随意使用，带来的损失只能自己承受！

　　如果说，以前的报告只能叫征信报告，现在则可以说是大数据征信报告了。

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