在悟空问答发现一个比较有意思的问题：月入一万，却依靠信用卡维持着月入两万的生活水平？能维持多久？

　　如下图：

　　乍一看到这个问题，我的第一反应是：题主莫不是想要干票大的，过一把高质量的生活，然后不还款，躲到深山野林里不出来了！

　　这个维持就需要收入大于或等于消费，题主是每月的收入是1万元，消费是2万元，其中的差额靠信用卡去维持。

　　在不考虑其他资产的情况下，比如房产、大额存款、理财等，题主在银行的授信额度为1万元*15/20倍，也就是题主能办理信用卡的总授信额度为15万元到20万元之间，我们取最大值20万元。

　　（一般情况下，信用卡总授信=工资*15/20倍）

　　那理论上，题主的月收入、月消费及月负债情况如下表，每月的还款额为1万元，到第20个月的时候，负债达到总授信20万元。

　　这里我们要考虑一个逾期的问题，就是不能逾期，即使不能全额还款，也要还最低还款额。每月的收入只有1万元，消费却是2万元，从第一个月开始入不抵债。

　　为了包保证不能逾期，只能进行分期，假设分12期，那到第10个月的时候，负债达到10万元，最低还款额是10%，即1万元，刚好和收入相等。

　　除此之外，还有分期手续费，周转的时候需要用到的费用……

　　换句话说到第10个月的时候，你的收入1万元只能还最低还款了，这样才能保证不逾期。到第11个月开始，如果没有增加收入或者其它资金来源进行还款，你将会产生逾期。

　　当然考虑到每月都有还款，且信用卡的额度可以循环使用，那可能维持不止10个月，可能维持到12个月。

　　但是不管这么样，不可能无限的维持这个平衡，只要没提高收入、没有外来资金还款，单靠信用卡维持每月2万的消费，月收入只有1万，这个平衡总有打破的一天。

　　到这里不尽要问一句：打肿脸充胖子，真的好吗？

　　前面我们说题主提的这个问题很有意思，不是说这个问题是假设，而是真的有人这么干的，人数还真不少，说不定题主也已经这么干了。

　　①重病父亲替子还6万信用卡欠款

　　戴某在某储蓄银行办理信用卡后，使用该卡共透支本金.02元，产生利息5835.97元，违约金9786.62元，共计.61元。

　　由于戴某一直未还款，且下落不明，银行起诉至法院，戴某身患重病的父亲知道事情原委后，主动替儿子偿还信用卡欠款。

　　②4年欠下百万贷款，钱都花哪去了？

　　小李是在银行上班，对金融可以说是相当的了解，从某一年开始，也办理信用卡来消费，套钱出来花，吃喝玩乐，买车等等。

　　一年后结婚了，信用卡的欠款也已经有了二三十万；孩子出生后，信用卡的欠款变成了四五十万了……

　　小李也在反思，平时是爱玩了点，但是自己穿的都是普通衣服，高仿的包包、手表等，也没买过特别奢侈的商品，4年后，信用卡的欠款和网贷的欠款，达到了100万了。

　　离开银行以后，小李开始创业，每月的收入不固定甚至没有收入，但是家庭每月固定开支，比如房贷、社保、油费、小孩开销等等，一下子把小李压得透不过气……

　　③27岁女律师助理因负债87万而自杀

　　2019年，信用卡负债87万，27岁女律师助理烧炭自杀的新闻，还是震撼了不少人！

　　陈某毕业后一直在律师事务所工作，律师助理，月薪3000元，但是陈某通过各种途径，累计办理了14张银行信用卡，总授信额度为77万。

　　后因信用卡欠款和网贷的欠款高达87万元，无力偿还，不堪重负之下，这位年仅27岁的女律师助理，选择了烧炭自杀的方式结束了自己的生命……

　　这些债务是如何累积到6万、87万、100万的，那这些钱又花到了哪些地方？估计当事人都是懵圈的。

　　那这个问题，又回到了前面题主的问题了：月入一万，却依靠信用卡维持着月入两万的生活水平？能维持多久？

　　说的好听一点的是“维持”，说不好听的就是：以卡养卡、以债养债！

　　当一张信用卡无法偿还欠款时，就会想办法再办理第二张信用卡，两张卡都无法偿还欠款时，就办理第三张……办理新卡来偿还旧卡，一直循环往复。

　　很多人有8张10张的信用卡，基本就是这么来的，当信用卡无法再办理、无法再提额时（因为每个人的总授信是确定的），就把心思打到了网贷上……

　　这样的方法虽然可以解决短期内的资金问题，但是一旦套现金额达到一定的数额，或者由于某种原因导致资金链断了，仅仅是产生的手续费，也会使还款人不堪重负。

　　卡奴就是这么来的，100万的负债就是这么来的，女律师助理也就是这么被压垮的！但是这一幕幕还在不断的上演……

　　是对信用卡/网贷的无知，还是太自信能hold得住这些债务，无所畏惧？

　　信用卡是一种非常简单的信贷工具，同时也是一把双刃剑，用得好了可以说是你的得力助手，可以屡次救助你于危难之间；用得不好，可是要噬主的！

　　一是银行防范过度授信，多头借贷

　　比如文章提到的女律师陈某，月薪3000元，授信额度就达77万，远远高过了申请人的承受能力，那这个77万的授信是怎么来的呢？

　　银行审核信用卡，最重要的审核依据就是工作和信用情况，陈某在律师事务所上班，工作还行，第一次办理信用卡下卡额度就有3.7万。

　　那在信用卡的使用过程中，按时还款，征信良好，后面申请的信用卡也要参考前面单卡最高的额度，所以后续申请的信用卡额度也是越来越高。

　　14张信用卡，77万的授信额度，单卡平均额度是5.5万，对于一个3000元月薪的人来说，算不算过度授信呢？

　　百行征信，新版征信，可以很好的解决这个过度授信，多头借贷的问题，但这个不是根本的，最根本的还是申请人。

　　二是培养责任意识，有担当

　　信用卡欠款6万就躲起来玩猫猫，让身患重病的父亲为儿子的任性买单；欠款87万就去轻生，给家人留下的只有痛苦和巨额债务！

　　是从什么时候开始，什么样的原因，让我们脑海里“责任”这两个字变得模糊了？人都有两个肩膀，那肩膀是用来干什么的？

　　三是要有卡商意识

　　想要混得好要有情商，想要多赚钱要有财商，你不想变成信用卡的奴隶，就要有卡商意识！

　　什么是卡商？就是一个整体的信用卡用卡思维！

　　你要知道信用卡游戏的潜规则，不踩雷，不盲目申卡；

　　你还要知道信用卡的使用策略，不套现，不超前消费；

　　最后，你还要明确使用信用卡的目的，做到不越雷池一步！合理用卡，信用生活！