前些天，旺财君去天津看房子，中介说外地公积金贷款还未计入征信系统，旺财君算是首套资格。还有这等好事。

　　旺财君比较好奇，自己也在网上查了下自己的信用记录。

　　瞬间石化了。表单上有所有曾经办过的卡的记录，包括发卡日，卡号，额度，发卡行，卡种，注销日。

　　还有一个个人基本信息，上面有手机号，单位电话，住宅电话，学历，学位，通讯地址，户籍地址。还有配偶信息和居住状况，逾期及违约信用概要，欠税记录，强制执行记录，民事判决记录，行政处罚记录，电信欠费记录（就是通讯业，欠电话费）。

　　所有贷款记录，曾经办过多少张卡，目前手上有几张卡，最近6个月平均使用额度。。。

　　1个人征信记录有多重要？

　　个人征信记录是我们的“信用身份证”，好的征信记录是申请信用卡、大额贷款的前提条件。

　　①在银行、机构申贷重点考察的就是个人征信情况。

　　②征信情况不好的申请人，无法申请到银行的贷款或者需要缴纳比征信记录良好的申请人，更多的利息。

　　没错，跟你是否能贷到更多的钱有关系。

　　或者，更直白点说。你做生意要贷款吧？买房要贷款吧？买车要贷款吧？只要是在银行或者一些小贷机构贷款，都会查看你的个人征信报告。根据这份报告以及其他资产条件评估是否给你发放贷款。

　　2如何查询？

　　1、中国人民银行网点查询

　　每个城市都有人民银行的网点，工作日带着本人有效身份证原件去人民银行网点就可查询。

　　去网点查询的缺点是比较麻烦，如果离网点较远，花费的时间会比较多；优点是能查询到非常详细的征信报告记录，过往的逾期记录、交易记录、还款记录、持卡账户数等。

　　值得注意的是：详细版征信报告一年可免费查询2次，第三次起每次查询收费25元。

　　2、商业银行网点查询

　　一些商业银行的某些网点，也提供免费（每年前两次）查询个人征信报告的服务，和人民银行网点一样，带着个人有效身份证原件就可以查询。

　　值得注意的是：不是每个商业银行网点都有这项服务，建议大家去之前先问清楚，避免白跑一趟。

　　3、网上查询

　　直接在网站上搜索征信中心，或者输入网址：就可进入中国人民银行个人信用信息服务平台。注意哦，网上查的是简版的。

　　点击【马上开始】，然后注册登录，即可在线查询了。

　　3个人征信报告包含哪些？

　　1、个人基本资料

　　个人信息第一部分是身份信息，包括本人及配偶信息。涵盖个人基本状况、联系方式、教育背景、户籍地址、通讯地址。居住信息涵盖个人居住数据的所有更新记录。居住状况是对居住地点房产性质进行的说明，包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。

　　2、个人申贷情况

　　这里包含贷款、信用卡。如果持卡人有逾期还款记录也会展现在这一栏中。银行也是从这一栏去判断申请人的未来还款能力的。

　　3、社会缴费情况

　　这里包括水、电、煤的缴费情况。

　　4哪些内容会上征信报告？

　　1、为他人担保会列入征信报告。

　　2、逾期还款会记录逾期还款信息。

　　比如逾期天数，未超过90天以上的逾期数。这些信息都很重要，就是你具体要看的信息，也是银行和贷款机构重点查看的信息。

　　这一栏叫做公共记录，包括最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。

　　一般来说，以下几点原因是导致申卡或者贷款被拒的主要原因：

　　1、严重逾期

　　造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定、大学期间申请的助学贷款毕业后没有按时还贷，或者跨行转账导致的延迟等等，一般这些，多少有点手下留情的可能，但是！

　　如果是持卡人主观上以非法占有为目的，故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为，就属于恶意逾期了。

　　2、为他人担保巨额债务

　　担保有风险，所以需谨慎。

　　在替他人担保时，务必谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押！！最好在合同中写明为“一般保证担保”，否则，可能会为自己带来巨额债务！

　　3、已有负债（占收入的比例达70%）

　　一般来说，银行对于负债的要求是是个人负债率不超过50%，保守派银行则把这一比例控制在30%以内，所以负债过高，银行的风控也会十分谨慎以拒绝批贷来规避风险。

　　建议你在申请之前，一定要对自己名下的负债有一个清晰的把握哦。

　　4、征信记录被多次查询

　　如果在一段时间内，征信报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行、机构查询（查询3、4次及以上），但是呢信用报告又表明没有获得新贷款或申请到信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功，这种情况，银行批卡批贷的几率就很低了！也就是说，不要频繁的差自己的征信记录哦，控制在半年一次就好了。

　　5、另外，针对已婚的各位朋友的，那就是配偶的信用糟糕

　　个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，还会看你另一半的哦！一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

　　所以以后各位相亲的时候，不妨拿来对方的征信报告看一看吧！

　　54种情况可以消除不良

　　有人可能会问了，既然我产生了不良信用记录，那还有办法消除吗？

　　正常情况下，如果出现不良记录，5年内是不能消除的。而这个5年是从你不良记录终止之日算起的，所以啊，一旦有了不良记录，消除是很难的！但是以下4种情况是可以消除的。

　　1.信息被人盗用、冒用导致的不良记录

　　一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

　　2.由于银行或者征信机构过失导致的不良记录

　　可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

　　3.一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录

　　一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况逾期，而导致出现信用不良记录，可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录。

　　4.因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录

　　大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。

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