近日，平安银行发布公告，将对信用卡刷房地产类交易进行管控，公告称，我行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月（自然月）人民币交易金额不可超过3万元，全年（自然年）累计不可超过10万元。
??这并非是第一家对房地产类交易进行限额升级的银行，8月末，农业银行同样对此类交易做出了限额措施。根据本报记者了解，此前大部分银行对于信用卡买房购车都采取额度内即可刷的政策，而随着监管政策的升级，信用卡进行房地产类交易的管控也越来越严。
??北京地区一名房地产经纪人对本报记者表示，暂时没有接到相关通知，信用卡仍然可以刷。不过按照银行的限额令，想用信用卡刷大额中介费或者交房租的租客会受到一定的影响，毕竟北京房屋交易的中介费一般都在5万元以上，且需要一次付清，而一些租户一次性需要付清半年的房租，3万元的额度也可能不够。
??管控升级
??近日，多地银监局均开展了房地产贷款的专项检查。江西银监局下发《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》加强个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为*押且无明确用途的贷款。同时，紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。
??福建省出台《关于进一步加强房地产市场调控的八条措施》，关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口，坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。另外，不准办理涉及不动产处分的全项委托公证。
??北京地区各家银行也已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查，主要针对单笔贷款20万元以上的个人消费贷和100万元以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款，重点检查“房*贷”等资金违规流入房地产市场的情况。
??根据本报记者了解，信用卡购车购房在此前一直是额度内即可刷的原则，而在监管升级后，信用卡购房才得以进行额度限制。
??农业银行公告显示，为了保障信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管部门要求，我行对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，信用卡在房地产类商户（商户类别码为1520、7013）的日累计交易金额不得超过5万元人民币（等值外币，下同），月累计交易金额不得超过10万元人民币，季度累计交易金额不得超过10万元人民币，年累计交易金额不得超过20万元人民币。同时，我行信用卡在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。
??相比于农业银行年累计不超过20万元的限额，平安银行管控更为严格。平安银行公告显示，信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月（自然月）人民币交易金额不可超过3万元，全年（自然年）累计不可超过10万元，境外不可进行房地产类交易。
??其他银行目前暂未对房地产类刷卡进行明确限额规定。平安银行信用卡中心人士对本报记者表示，房地产类刷卡限额各家银行松紧不一，平安银行对此向来比较严格，对汽车、房产、批发等商户的管控要高于同业。
??本报记者咨询多家银行信用卡中心均得到类似回复，允许在中介、开发商的POS机上刷卡，但不支持分期还款，必须一次性全额还。
??北上广客户或受影响
??由于限额进一步降低，除了投机客以外，部分租客也将受到一定影响。北京地区链家地产一名房地产经纪人对本报记者表示，信用卡刷卡目前在北京地区仍然可以，不过按照这些银行的限额，如果想用信用卡刷中介费或者交房租的客人会受到影响，三万元的额度有点太低了。
??而一名房客对本报记者，她在北京租房一个月6000元钱，押一付六，加上水电费网费，一次性要支出几万元，很多时候都是用信用卡支付转给中介，再由中介给房主，如果限额了，会对经济上造成一定的负担。
??上述房地产经纪人表示，北上广的房价比较高，限额影响大，如果是小城市，一次3万元的额度应该还是可以满足刚需的。
??事实上，在刷卡新政推出后，银行贷记卡手续率不超过0.6%，不实行单笔收费封顶。也就是说，房地产、汽车、批发行业，手续费执行的不再是封顶政策，如果刷10万元，手续费将在600元左右。由于要承担高额的手续费，许多开发商已经不再接受信用卡刷卡买房。但是对于许多二、三线城市来说，由于房价较低，为了促进成交，银行与开发商仍然睁一只眼闭一只眼。一名中介就告诉本报记者，利用证信报告与批贷时间差七天批审时间差，批贷下来刷信用卡支付首付的现象在前两年屡见不鲜。
??光大银行信用卡中心人士表示，刷信用卡付首付不能办理账单分期，对于还款人来说，短期还款压力较大，极易造成逾期，还要支付利息和滞纳金，更重要的是会影响个人征信。尤其是银行严查贷款资金流入房地产，一旦被银行发现，可能会降低额度，这对于多张信用卡来回倒的持卡人而言，得不偿失，应当量力消费。
中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》显示，2014年我国信用卡坏账风险大幅上升，多因素加大了商业银行评估持卡人资产负债水平、偿还能力难度，实现信用卡风险防控目标难度加大。
大额信用卡涉足炒股
卡友会对于普通的持卡人来说，只是一个普通的名词，但是对于以办卡养卡为生的人来说，这个名词则代表了一个隐匿的群体，在这个名词背后，是一个又一个传授信用卡套现、信用卡提额攻略的论坛部落。
《证券日报》记者调查发现，这些群体不断的向成员宣讲最新的银行信用卡“口子”，包括如何漂白信用，如何将临时额度转固定额度，不过无论哪种形式，最终的目的只有一个，从银行信用卡融到更多的资金。
一位自称卡友会讲师的人士对《证券日报》记者表示，正规办理大额信用卡的流程需要单位开具收入及在职证明，需盖公章或财务、劳资章、完税证明，名下需要有房产等相关证明，要求很高。不过，经过该组织的运作，银行可以放宽一些要求，只需要身份证复印件，相关的流水信息。
该人士还表示，其代办的业务较多，授信额度在5万元以下的金卡、5万元以上的大额信用卡均可办理。
而另一名成员也来游说记者，称其已经办理了一张大额信用卡，每天的利息为万分之五，透支10万元，一个月的利息仅1500元，他今年一季度利用这笔钱成功入市，扣除利息，还有将近1万元的收益。
某商业银行信用卡部人士告诉记者，由于信用卡存在50天左右免息期，这也就意味着，通过信用卡套现，持卡人可以实现从银行“零利率”融资。今年以来，确实已经出现了利用信用卡套现资金入市，并且由于股票震荡引发的逾期现象。
信用卡坏账频发
《中国支付清算行业运行报告(2015)》数据显示，2014年信用卡的坏账风险有所上升，信用卡逾期半年未偿信贷总额为357.64亿元，较2013年年末增加105.72亿元，增长41.97%，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.53%，较2013年年末上升0.16个百分点。
报告指出，受国内宏观经济持续下行影响，融资紧张局面未得到缓解，部分中小企业融资渠道狭窄，通过信用卡进行套现从事生产经营活动成为其便利选择，各类P2P、小贷、消费金融租赁等非金融机构呈现多元化发展，利用信用卡进行套现实现资金腾挪屡见不鲜。
银率网分析师认为，调查数据所显示出的信用卡逾期还款及套现的占比均超过20%，从一定程度上反映出银行信用卡的逾期率坏账率偏高。对于消费者来说，信用卡的使用是建立个人信用记录的过程，随着征信系统的完善，个人征信的作用越来越大，消费者不得不严肃对待信用卡的使用，主观违约行为将逐渐减少。
而根据银率网调查数据，87.88%的消费者了解信用卡违约的后果，但在实际中，只有74.5%的消费者从未发生过信用卡逾期，25.5%的消费者曾有过逾期还款记录。其中，“忘记还款”、“还款渠道导致未能及时到账”以及“没钱还”是导致信用卡逾期的3个主要原因。
也正是由于坏账频发，今年银行的信用卡审批趋于严格。上述商业银行信用卡部人士表示，以往，银行对于发卡量在数量上的增长有非常严格的考评，如果不达标，奖金就会受到影响，但是今年，出现坏账的信用卡审批环节追责才是考核重点。（来源：证券日报）
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