今天一个粉丝问到稻草人：我欠债40万，信用卡+网贷，几乎天天都是还款日，拆东补西怎么办？

　　对于你这种情况我建议是来个彻底的了断，及时止损，因为继续这样下去，你每年要还好几万的利息和拆借成本。说句不好听的，最后你会陷入无限循环中，一辈子就给金融机构打工了，除非中彩票，否则永无出头之日。

　　以下内容都是干货，请认真仔细阅读。

　　根据他的描述，他目前所有的收入应该都用于支付资金周转费用以及各金融平台的利息了。

　　换句话说，现在他基本已经没有收入可以用来偿还本金了。总共40万的欠款，按日万分之五的最低利息来计算，你每天可能要面临200块的利息，一个月估计要6000左右。可能有人会提出质疑，我还没加上资金周转也需要的费用。

　　正常逻辑是，只有你的收入大于这个每个月必须要开支基数，才能保证有钱还本金。可每个人每个家庭想保证正常生活就必须有生活开支，你的收入除了还款，还要支付生活最低开支部分。

　　按现在的正常生活消费水平，你必须一个月收入1万以上才可以保证一个家庭正常周转。但这也仅仅只是维持着你目前的状态，让它不至于变得更糟糕。

　　所以，他现在的状态是非常糟糕的。

　　一，他毫无抗风险能力。假如家里有点什么急事，或者出现一点意外，就可以把你瞬间压垮。

　　二，就他目前的状态，他根本没有其他发展的空间和机会。每天都有巨大的还款压力，他根本不敢轻易的去寻找新的机会，就算有新的机会摆在你面前，他也没有那种勇气去闯去拼，甚至他连尝试的勇气都没有。

　　三，长此以往下去，他的身体也受不了。长期的巨大压力会让他的身体机能受损，也会让他的情绪变得非常糟糕，他会忽略了家人的感受，也会导致一些家庭问题的出现。

　　四，因为高负债，他的家庭生活质量肯定会受到非常大的影响。

　　一，就算他一直努力保持目前的状态，如果他的收入没有明显的增长，那这个问题还会困扰你好些年，甚至长达十几年的时间。最后你支付的利息费用会不断地接近本金，甚至超过本金。他会陷入这个烂泥塘里完全没有办法出得来。

　　二，他发生借贷后，银行和金融平台会定期去查看你的征信。因为他负债过高，如果他们判断你的还款能力有问题，那会主动给你停卡降额，或者直接给停了给你的额度。

　　按他目前的情况，如果哪家银行或者平台给你停卡降额，不让他再使用额度，那他可能立马就周转不开，甚至会影响到他所有的债务。

　　三，他的征信信息在你所有发生过借贷的金融机构和银行都是共享的。如果他有一家逾期，那其他的金融平台或者银行同样也会给你降额停卡甚至封卡。

　　四，信用卡资金频繁的不正常周转流通，银行是会定期监管的，一旦监管到直接就可能会降额停卡。

　　总之来说，你目前的情况属于是牵一发而动全身，如果你再不想一个办法解决，摆在你身边的雷迟早会爆。

　　对于他来说最坏的结果就是出现上面的情况，因为负债过高偿还能力有限，这个问题迟早会发生。所以他现在的面临的风险很大。

　　一，让家里人帮助或者给亲戚朋友借钱，一次性全部处理，或者大面积处理欠款。这个办法能否实用只能根据每个人的情况来定。

　　好处：给亲戚朋友借的钱资金成本低，或者不用资金成本。只有这样你才能还得清。

　　弊端：1.可能没有资金那么雄厚的亲戚，或者就算有别人也不会借你。2.给亲戚借钱肯定是要欠人情的，钱好还人情难还。3.给亲戚借的钱有不确定性，万一人家急用就要立马还。

　　二，自己去做大额借贷，然后再分长时间的还。比如可以用房子或者其他的抵押贷款，或者去做其他的大爱商业贷款。

　　好处：这种等于是债务转移，还款时间可以延长，利息费用可以降低绝大部分，压力可以骤减。

　　弊端：大额借贷有征信和资产的要求，不是谁都能办理的。

　　三，主动和各平台协商，达成一个长期的还款方案，或者办理分期还款。

　　好处：这样可以减少资金的周转费用和还款压力。

　　弊端：1.协商不容易，在没有逾期的情况下，很难和各平台达成长期还款。除非你有很充足的理由。2.分期还款同样要承担一部分利息。

　　四，等待逾期，这个办法也是在逼不得已的情况下才使用的。与其长时间的煎熬还不如换种方式解决问。

　　好处：1.可以短时间缓解压力，重新梳理一家一家的解决问题。2.总还款金额固定住，方便做还款计划。3.个人精神压力可以得到缓解。4.可以协商减免了费用，归还少部分费用和本金，总体还款压力大大减少。

　　弊端：1.要面对催收的压力，必须有强大的心理素质。2.征信肯定是受影响。3.可能有被起诉的风险。

　　这一条做起来是最容易实施的，也是金钱成本相对最底的。很多人都是被动地选择了这条路，做这个选择前一定要经过充分的评估，最好是征求家里人的同意。同时还要注意以下几点：

　　1.要记住最开始的本金，方便后期协商还款。

　　2.走这条路不是不还款，而是换种可以持续维持的方式还款，心态要正。

　　3.手里要准备好一部分资金，万一有起诉的情况可以及时还款，不至于被强制执行。

　　4.和家里人讲清楚可能会对面的情况，让他们有心理准备。

　　现实中很多人因为不理性的消费和投资正在面临着同样的情况。高负债，要承担高额的利息，还要承担心理和身体的双重压力。

　　最重要的是，这样继续发展下去永远都看不到头。所以在这里劝大家一句，消费千万要理智，多想想万一还不上了会如何，别总想着如何花，而不去思考如何还。

　　根据我的经验，处于这种状态的人最后要么靠家里人解决问题，要么就是面临逾期。因此能求助家人的还是求助家人，如果求助不了的，还不如当机立断地解决问题。不然就要面临着无穷无尽的烦恼。

　　但在做选择前一定要经过充分考虑，权衡利弊，做好可能出现情况的心理准备。

　　这个办法只对于金额比较大的适用。如果金额不大的千万别用这个办法。

　　如有信用卡逾期，包括备用金，万用金类贷款，只要是还款困难或已被银行催收（面临起诉风险），均可联系小编协商做二次分期，通过法律途径，帮助还款压力大，仅有部分还款能力的负债人，梳理债务，与银行协商达成一致，制定出一个新的还款方案！

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