还用问？谁欠的谁还呗。

　　没那么简单哟。

　　信用卡以其方便、救急的特点，成为我们生活的一部分，尤其是年轻人。

　　信用卡的本意，是让我们在着急用钱的时候，银行借给我们一笔钱，给我们一定的免息期，下个月还上就可以。还款日后还有三天的宽限,如果过了这三天还没还上,还款额小于银行规定的最低数目，银行会视为逾期。会产生利息。

　　天上掉馅饼啊？银行会免息给我们钱用，那银行赚什么钱呢？

　　银行赚的，是利息，滞纳金。

　　为了个人征信不受影响，银行推出分期还款。利息从5%-8%不等，分期越长利息月底，每月的压力越小。

　　所以，这里的利息，不仅仅是指的到期没有还上，银行会按天计息加滞纳金，也指分期还款的利息。分期还款没有滞纳金。

　　以天计算的利息按0.05%计算，从消费日（注意，不是账单日不是还款日，是几十天以前我们刷卡那天）开始计算利息，外加滞纳金。

　　离婚时，信用卡欠款怎么还？

　　很多年轻夫妻，感情好的时候，你的信用卡我用，我的信用卡你用，等到感情不好，闹离婚了，问题来了，前任欠的信用卡，由谁还？

　　“还用说？当然前任还了！难不成离婚了还要替对方还信用卡？”

　　这个问题需要分几种情况区别对待。

　　根据最高人民法院发布的《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，可以分这样几种情形

　　如果信用卡欠款是用于家庭共同生活的，这笔钱就属于夫妻共同债务，应该双方共同偿还。

　　现实中，夫妻共同生活期间，家庭生活方面的支出，多数不是太明确。尤其是现在去超市，不是手机刷支付宝，就是刷信用卡，日常生活小到柴米油盐大到家用电器，很难分那么清楚。

　　实践中，即使离婚，由于数目不会太大，只要两人认可，一起还也就还了，不排除个别人家，非要掰扯个一清二楚，就是不帮你还，该同学只要能够证明前妻（夫）信用卡欠账不是用于共同生活费用，就不用跟对方一起还。

　　“结婚前每次买东西都刷我的卡，买了很多家用物品，现在离婚了，这些钱不能只我一个人还！”

　　很简单！只要你能提供证据，证明这些钱花在了家用上，你的前妻（夫），就必须跟你一起还；如果你拿不出证据，人家当然不会跟你一起还。

　　银行做事向来丁是丁卯是卯，您哪天刷的卡，在哪儿刷的，几点几分刷的，都有记录，银行保存您所有的信用卡记录，想要啥时候的就给您啥时候的。

　　这里不得不说说POSE机。本来POSE机是方便商家经营中为客户付款行方便的，不知什么时候起，POSE机成了套现的工具。

　　为了“方便客户”，有的POSE机可以在你附近，根据你的金额提供相应的消费项目，比如，你刷一笔2万的信用卡，白天和晚上列出的消费场所是不一样的。白天，会显示某大型电器或奢侈品品牌专卖店；晚上，会显示某高档娱乐场所，让你的刷卡“看上去”是正常的。

　　“不是不允许套现么？”

　　银行方面当然是不允许套现的，如果被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的，可能会追究刑事责任。

　　比如，某个人每月交易少，但都是大额交易；比如，前脚刚还进去后脚就大额刷出来；比如在专业套现的PSOE机上刷卡，社会上那些帮人代还信用卡的多是这样，比如交易的POSE机翻来覆去就那么两三台，比如刷卡时间或金额跟POSE机商户类型的营业时间跟金额不匹配等等，都会引起银行怀疑。

　　这时，假如某人的信用卡刷一笔大额，提供的水单是某娱乐场所的，您说这是家庭生活费用支出，要求前妻（夫）一起还钱，俩人没离婚还有可能，离婚了，就难说了。

　　如果持卡人所欠信用卡，用于个人消费，比如买手机买奢侈品，或从事非法活动，比如赌博，比如放高利贷，比如买彩票，等等，那么，另一方不需要承担偿还责任。

　　最高人民法院发布的《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》里，多处出现债权人举证的字样，通俗地讲，就是谁主张谁举证。

　　在我们办信用卡的时候，填写的资料都很详细，住在哪里，有车没有，有房没有，工作单位在哪里，自己爱人自己朋友自己同事的联系方式，都很详细。一方面是银行要对我们有个了解，另一方面，便于后期，万一没有还款，银行可以通过这些途径找到欠款人。

　　听说，有个女老板欠几家银行合起来三十多万信用卡，每次还很少的数额，其中一家银行跟她联系，说“你过来一趟，咱们想办法看怎么合适”，她去了后，直接被警察带走，让她给周围亲友打电话，替她出几千块钱利息，就让她回家。

　　如果我们从银行办了贷款，自己爱人朋友同事的联系方式，也同样会被登记备案，他们说是“紧急联系人”，其实，是为的某一期我们的贷款没有还，他们就会给我们的爱人朋友同事打电话，声称“不要影响征信您通知他赶紧还款”，个别的还会说“为了不影响征信，您先替他还上吧”。

　　所有的便利后面，都有利益的影子。

　　“鉴于您的征信良好，我们向您提供低息贷款”“为了回馈VIP客户，我们为您准备了五万的备用金”“您是我们的老客户了，我们这次活动力度很大，赶紧参加吧，今天最后一天”

　　很多人经常接到银行的电话，很多人在人家“征信良好”“VIP客户”“老客户”的夸奖下，要么办了贷款要么办了备用金或临用金。

　　他们所谓的低息实际上并不低，他们所谓的优惠，实际上没多少。

　　银行跟保险公司一样，跟医院一样，跟商店一样，都是要赚钱的。

　　以前没有信用卡的时候，没钱了，朋友亲戚之间拆借一下，有了再还人家，过几天或几年紧张日子，也就过来了。

　　有了信用卡后，免息借钱，买东西时网购时，卡一刷就行了，吃喝玩乐，该用的该买的，不该用的不该买的，全买回来了。

　　银行之所以愿意给我们办信用卡，大方地许诺我们有50天左右的免息期，就是深谙人性中无法控制的虚荣，贪婪。

　　回不到从前，我们现在怎么办？

　　不要办太多信用卡。一两张，最多两张足够了。

　　量入为出，有多少钱办多少事。

　　刷了信用卡，及时还上，一定全款。不要分期，不要最低还款。一定全款。

　　随时留意自己还款进展，如果某一期差几毛钱几块钱，赶紧还上，因为这种逾期也会上征信。

　　如果还款日没还，超过还款日三天的宽限期，也没有还，可以联系银行信用卡中心，让客服给我们把利息免去，一般的，鉴于我们每次还款及时，长期用卡良好，银行都会同意的。

　　外面的POSE机谨慎使用。

　　多多努力，多多赚钱，少刷或不刷信用卡，少贷或不贷款款。

　　信用卡提额并不适合所有人。没有把握赚来钱还上信用卡，就不要提额。

　　所有的恋人到一起，多数都是奔着婚姻去的。婚姻存续期间，既是两人共同经营家庭的过程，也是两人加深了解的过程。不管是共同经营生意，还是共同创业，在信用卡的使用上，一定要理性。如果两人都好刷信用卡，务必控制好额度。不要有超出还款能力的刷卡，不要有赌徒心理，幻想着今天大笔刷出去明天大笔赚进来。不管感情多么好，都要对超乎寻常的刷卡有一份警觉，防备万一将来两人离婚，涉及到让自己还款时，左右为难。

　　强烈建议，闲暇时，详细阅读，找个内行给讲解《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，提前有个了解，未雨绸缪。

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