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湘江金融圈消息：因急需用钱，车行老板与借款人双方合谋诈骗；提供虚假收入证明骗贷购车，之后竟又将新车低价抵押变现。
近日，岳阳市岳阳楼区人民法院在裁判文书网披露了这样一起高买低卖的骗贷案件，法院一审以贷款诈骗罪判处汪某有期徒刑一年三个月，缓刑二年三个月，并处罚金人民币二万五千元。
伙同他人用虚假资料贷款买车，竟以两万卖了变现
判决书显示，审理查明，2018年3月，刘某（已判刑）因需要用钱，遂找被告人汪某商议，被告人汪某提出可通过银行购车的方式套取银行资金，刘某表示同意。
2018年3月7日，经被告人汪某的联系，刘某在岳阳市临湘智远车行订购了一辆荣威牌550汽车。为获取汽车贷款，被告人汪某向湖南焱森汽车贸易有限公司（以下简称焱森公司）缴纳了2000元手续费，并与刘某共同伪造了刘某的住房证明和收入证明。
2018年3月9日，在焱森公司的担保下，刘某以伪造的住房证明和收入证明在湖南岳阳农村商业银行股份有限公司洛王支行（以下简称农商银行）申请了贷款额度为元。银行将贷款发放至焱森公司后，该公司向临湘智远车行支付了购车款项。刘某在车辆过户后，将该车辆登记证书按照农商银行的约定办理了抵押手续。之后，被告人汪某与刘某到临湘智远车行将该荣威牌汽车提走。
2018年3月13日，经被告人汪某的联系，被告人汪某与刘某将购得荣威汽车在常德市以元的价格卖给钟某经营的二手车行。刘某分得6000元；被告人汪某分得元，其中7200元用于帮刘某偿还债务，剩余用于汪某自己的个人生活开支。
因刘某2018年4月10日没有按时偿还贷款，农商银行通过电话联系刘某，发现刘某提供的电话号码系虚假的，且在查看荣威汽车的GPS后发现该车一直停放在常德市武陵区的一家二手车行内。农商银行的工作人员赶至常德市后得知刘某已将荣威汽车转卖，遂于2018年4月13日向公安机关报案。
案发后，公安机关将刘某销售给钟某的荣威汽车追回，农商银行委托焱森公司对该车进行处置，结清了刘某所欠贷款本息。2019年8月20日，被告人汪某主动到公安机关投案，并向公安机关退缴了元赃款。
岳阳楼区人民法院认为，被告人汪某以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件诈骗金融机构的贷款，数额较大的，其行为已构成贷款诈骗罪。
法院一审判处汪某有期徒刑一年三个月，缓刑二年三个月，并处罚金人民币二万五千元。
值得关注的是，岳阳农商银行在近两年内，已发生多起骗贷案件。
据2019年4月23日裁判文书网披露的判决书显示，黎某因需要资金周转，利用原岳阳市君山区农村信用合作联社许市信用社主任孙某的职务之便，通过拉人头借名在许市信用社骗取贷款共计790万元均逾期未还，法院一审判处黎某有期徒刑4年10个月，并处罚金5万元。
2020年3月5日，岳阳市君山区人民法院披露的刑事判决书显示，岳阳一无业男子沈某，先后两次借用他人名义，伪造贷款材料，虚开贷款用途，从君山区农信联社（岳阳农商银行君山支行）贷款共计200万元，至案发，仍有部分贷款逾期未还，法院一审判处沈某有期徒刑7个月，并处罚金1万元。
资产质量下行压力大，不良贷款率逼近监管红线
公开资料显示，岳阳农商银行于2016年9月挂牌成立，是在原岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社、岳阳市云溪区农村信用合作联社、岳阳市君山区农村信用合作联社合并的基础上组建。截至2018年末，该行注册资本为6亿元，岳阳市国资委、长沙市国资委及岳阳市下辖各区财政局及国有资产管理中心下属公司合计持股58%。
2018年，岳阳农商行总资产达159.42亿元，全年实现营业收入8.35亿元，同比增长126.9%；实现净利润1.67亿元，同比上涨173.77%，资本充足率为12.27%，净息差3.15%。
岳阳农商行各项盈利指标向好，但资产质量令人堪忧。2016-2018年末，岳阳农商行不良贷款率分别为3.97%、4.92%、4.02%，一度逼近监管红线（不超高5%）。拨备覆盖率三连降，2016-2018年末该指标分别为162.69%、152.89%、150.33%。
历史包袱是岳阳农商行不良贷款率较高的一个原因。
根据中诚信披露的岳阳农商银行评级报告显示，由于改制前三区农信联社管理模式较为粗放，风险识别控制能力较弱。
截至2015年9月末，原三区联社不良贷款余额合计9.44亿元，不良贷款率高达22.06%。岳阳农商银行改制期间通过政府置换、股东溢价购买等方式处置不良，历史不良包袱有所减轻，截至2016年末，该行不良率降至3.97%。
然而，岳阳农商行2017年不良贷款率出现反弹，主要是受宏观经济下行、部分行业信用风险暴露影响。中诚信指出，考虑到未来宏观经济下行风险依然存在，且该行贷款客户集中度较高，展期、借新还旧和续贷贷款占比较大，未来资产质量下行压力较大。
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