圈哥混迹信贷群已经很久了，每天都能在群里看到“逾期可以贷款、黑户、白户、纯白户都能贷款”这样的信息，对于经验丰富的信贷员来说，黑户、白户早已了然于心，但是对于刚入行的小伙伴，或者对于客户来说，什么是信用黑户？信用黑户又该如何洗白呢？

　　今天，圈哥，就来给大家小小科普一下关于信用黑户的那些事儿，如果你都已经掌握了，不妨温故而知新，如果你还不是特别清楚，那就跟着圈哥一起来看看吧！

　　黑户，这个词儿我们经常能在新闻上看到，传统意义上来说，黑户指的是“三无人员”，就是在中华人民共和国户籍制度下，没有户籍资料，没有户口卡（常住人口登记卡），并没有身份证的人。但“黑户”这个词一旦跟银行挂钩就多了另一层含义。

　　一、什么是银行黑户？

　　逾期还款算黑户吗？算！恶意透支算黑户吗？算！信用卡套现算黑户吗？算！关于黑户，其实定义比较广泛，简单来说，银行黑户指的是在银行办理过贷款或信用卡业务，但没有按时还款，有逾期记录，成为信用不良的人。

　　这群人在央行的征信系统中已有了不良信用记录，并且保存5年。虽说征信报告没有“黑名单”一说，但不良的信用记录却会被银行看在眼里，记在心里，是银行判断是否给你办理贷款或审批信用卡的重要参考条件之一。

　　二、哪些情况会成为银行黑户？

　　不少朋友在查询了自己的征信报告后不禁傻了眼，明明自己感觉良好，为何征信报告却如此之差？其实，造成银行黑户的原因有很多，小到日常消费还款逾期，大到信用卡套现等违法操作，这些都会让你登上银行的“黑名单”，要知道你的一举一动都有可能被银行记录在案，有成为“黑户”的风险。

　　我们来看看有哪些情况会导致我们成为银行“黑户”：

　　1.信用卡逾期或不还款

　　信用卡逾期通常来说比较常见，这种情况大多都是因为个人的疏忽所导致的。比如，有的小伙伴信用卡过多，忘记了还款日或记错了还款时间导致了信用卡逾期；还有的小伙伴是借给别人信用卡但不知道有逾期行为，之后长时间不使用信用卡也不销卡，导致逾期金额越来越大，时间越来越长等。

　　信用卡有“连三累六”之说，如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款，那么再想要办理信用卡或者贷款就很难了，因为你有可能已经被银行“拉黑”了。

　　2.贷款逾期或不还款

　　眼下贷款已成主流，无论是买车、买房还是其他大额消费，很多人都会想到贷款，但如果你成功获贷却并未按照合同规定及时还款或贷后不还，这些都会被记录在你的个人征信报告中，成为你被银行列入“黑名单”的证据。

　　比较常见的情况有：

　　房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

　　车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　要知道一旦你的信用报告产生了污点，一旦你成为了银行的信用“黑户”那就说明你的个人信誉有问题，以后跟银行借钱的事儿十之八九也就泡汤了！

　　3.信用卡违法套现

　　信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，可以说风险指数高达五颗星！有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现，还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现，这些行为一旦被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的还有可能会被追究刑事责任！

　　所以圈哥在此提醒大家，千万不要存侥幸心理进行信用卡套现，这绝对是走在“刀尖”上的一条路，百害而无一利。如果你是因为信用卡违法套现而被列入了银行“黑名单”，那么你也只能自作自受了！

　　4.助学贷款拖欠不还款

　　助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式，借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付贷款利息，只需每月按时归还本金即可，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了，但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等金融服务无缘了，严重违约的还将承担相关法律责任！

　　另外，需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果你毕业后仍未还清贷款，那么利息可是要自行支付的。如果你因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题，最终导致逾期现象的发生，那就得不偿失了，所以关于这个问题大家也要格外小心！

　　5.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款

　　一些资质不是很好的借款人在申请贷款时，贷款机构会要求其提供符合要求的担保人，但这担保人可不是随随便便答应一下就可以的，要知道贷款担保看似是一件小事，但实际上却需要担保人承担连带责任，也就是说如果借款人无力偿还贷款，担保人需要承担还款责任，如果担保人也不还款的话，担保人的个人信用将会受到影响，久而久之就会成为传说中的信用“黑户”了，所以不要轻易替他人做担保！

　　6.未缴年费

　　因未缴年费而造成的信用卡逾期是最容易被人忽视的问题。我们都知道信用卡只有达到刷卡次数才能免年费，但很多小伙伴因不了解信用卡使用规则导致了逾期现象的发生。

　　比如：自己在未刷满信用卡次数的情况下漏缴了年费；或办理了信用卡但长期搁置不用导致年费未缴，这些都是会被信用报告所记录的逾期行为，对你日后申请信用卡、办理贷款将产生负面的影响，所以小伙伴们一定要摸清信用卡的使用规则，以免上了银行的“黑名单”。

　　7.其他

　　除了以上说到的几点之外，还有很多因素会对你的个人信用报告产生影响，比如：贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；水、电、燃气费不按时交款；手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，造成不良记录；被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录等，如果你不想成为信用“黑户”的话，这些可是一定要了解的！

　　三、信用黑户如何洗白？

　　被银行列入的“黑名单”，成为了信用“黑户”有没有什么方法可以洗白？

　　其实我们现在说的信用“黑户”是指那些在征信报告上有不良记录的人，如果你想要对信用报告进行修补的话，其实也不是没有办法，最根本的解决之道就是今后按时足额还款。

　　如果你在使用信用卡或还贷的过程中，留下了信用污点，那么首先你要做的就是把欠款还清，对于使用信用卡的用户来说切不可还清了钱就销卡，而是要继续使用24个月，保持良好的用卡习惯，按时还款，用良好的记录将覆盖以前不良的信用记录，这样以后在办卡就相对容易了。

　　其次，如果你是因为粗心大意而导致的信用卡或贷款逾期，并未是恶意拖欠，那么你可以积极与银行联系，让其帮忙开一份非恶意欠款证明，一般来说非恶意欠款证明银行不会轻易开具，这个时候你也不要轻易放弃，在跟工作人员沟通时尽量多说软话，多说好话，用客观理由来证明自己是非恶意欠款，如果今天不行就明天再来，总之要多试几次，保不齐哪次你就遇到比较好说话的客服了，总之，尝试就比不尝试要强！

　　最后，圈哥想说即使被银行列入了“黑名单”也不意味着永无出头之日，《征信管理条例》中规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说你还上了欠款，5年后你的不良信用记录将会被删除，之后你就有可以有一个全新的信用报告了，所以信用“黑户”想要洗白，也不是完全没有办法。

　　总之，为了避免个人信用产生污点，圈哥还是要再次强调一下：在这个讲求信用的社会，一定要养成良好的还款习惯，按时还款，量入为出，做好规划，谨慎担保，只有这样你才能真正做到远离银行信用的“黑名单”！

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