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　　良好的信用是一个人生存发展的重要基础，也是社会和谐稳定的基石，在经济活动中征信对个人来说尤为重要，一不小心造成征信不良记录就会给个人生活带来很多麻烦。那么如何优化个人征信?征信花了可以修复吗?今天舒融通就给大家科普一下。

　　一、如何优化个人征信记录?

　　1、定期查看个人征信。有时候征信问题是完全可以及时得到解决的,但问题就是很多人都懒得去查自己的信用记录,或者出了问题不知道怎么尽快解决而错过了最佳的解决时间。所以,我们平时一定要有定期查看自己征信报告的习惯。

　　2、逾期及时协商沟通。如果不小心错过了最迟还款日或者没有还清欠款,一定要及时与银行客服电话沟通,可以申请“容时容差”服务。因为现在大部分银行信用卡在最迟还款日后3天之内还的话是可以算作按时还款的。欠款10元以内可以算,足额还款,但是大家一定要及时跟银行客服沟通。

　　3、降低个人名下负债。一般来说,循环债务越小,个人信用评分就越高。所以,每个月坚持按时全额还款的人和每个月没有足额还款或者没有按期还款的人比较,当然是前者的信用评分更高。如果你同时持有多张信用卡,一张欠款两万,另一张八千,那么小编建议你先把两万的账单还完,再还八千的,尽量保证大部分的欠款先还清。

　　4、合理办理分期业务。在有需要的情况下,可以通过办理信用卡现金或账单分期的方式增加银行对你的信赖度。而且办理分期在一定程度上也能缓解你的还款压力,降低逾期风险,避免个人征信出现不良记录。

　　二、征信花了怎么才能恢复?

　　征信花是比较通俗的一种说法,概念比较笼统。所谓征信花,主要体现在几方面:逾期,查询,贷款次数,小额贷款,下面一起来看看怎么补救:

　　1、逾期不管是主动未还款逾期,还是银行机构失误导致的被动逾期,只要不定义为恶性逾期,都可以补救,毕竟征信系统是为了更规范公民的信用记录,当然,这个前提是把逾期的款项还清,不要拖。

　　①主动逾期,可以在逾期以后,保留你逾期原因的收据以及证据之类的,在结清以后电话至银行客服,提出诉求,取消本次的逾期记录。并提供证据资料表明,并非主观意愿产生的逾期。如果不行,可以预约人民银行业务,征信异议处理,再次给逾期银行电话去沟通。

　　②被动逾期同理,而且因为是机构自己的错误,而你自己并无错误更容易沟通。这事宜早不宜迟,拖太久就没理了。

　　2、查询次数太多查询次数超标的,静待2-3个月。查询严重超标的静待半年。半年点了十几次的事故级别以上超标的,您可就好好休息一年吧,这段时间,不要去申请任何贷款相关的以及办理信用卡。反正去申请和办理也办不下来。还不如沉淀一下自己,养养征信。

　　3、贷款的笔数太多借款的机构多就类似多头借贷了,多头借贷也是银行所忌讳的。可以考虑结清小额的贷款,更改为高额的贷款,结清以后过3-6个月,征信评分自然会上来。

　　4、小额贷款导致征信花，使用正常的银行贷款是加分的,消金没什么特别的。到了小额网贷的话,必须减分的,没有理由。很多银行都不放贷给有网贷的客户,更何况多笔网贷小额贷了。所以遇到这种情况的补救措施就是还清。

　　三、哪些情况可以申请消除征信不良记录?

　　1、信用卡容时容差逾期。各大银行基本上都有“容时容差”服务,而如果是因为银行没有执行“容时容差”导致你信用卡出现逾期,可以直接向银行申诉进行消除。

　　2、特殊费用逾期。有些信用卡费用可能持卡人自己本人并不知道,没能及时还款导致逾期,比如年费、违约金、滞纳金等等,如果是因为这些情况造成征信逾期,那这种情况是可以要求银行进行征信修复的。

　　3、银行过失逾期。有时候征信出现逾期并不是个人原因,而是由于银行的原因造成的。比如没有给持卡人及时账单通知,银行系统升级导致没法扣款成功,银行上调利率之后没有及时通知还款人,这些情况是由于银行自身的原因造成,大家可以到银行进行申诉,要求银行对征信进行修复。

　　4、不实信息逾期。如果大家从来没有申请过贷款或者信用卡记录,却突然有一笔贷款或信用卡逾期,这种一般都是被别人冒用信息导致的。这种情况下大家可以要求银行核实信息的真实性并进行修复,如果银行不同意,可以直接把银行告到法院去。

　　5、工作的特殊性质逾期。目前有一些人工作比较特殊,因为工作的原因导致他们不能按时还款或者没有条件还款,这种情况下只需要开出工作证明以及单位给出的证明,然后拿到银行去就可以让银行修复征信。比如消防人员外出执行任务时间比较长,导致没法正常还信用卡。这种情况只需要单位出具相关的证明,就是可以修复征信的。

　　6、不可抗力逾期。不可抗力可以是自然原因酿成的,也可以是人为的、社会因素引起的。前者如地震、水灾、旱灾等,后者如战争、政府禁令、罢工等。这种情况造成的逾期等征信不良也可以递交相关证明给银行,申请消除不良记录。