“贷款、分期”是备受当代社会年轻人推崇的一种消费方式，对应的广告、宣传等也随处可见，鼓动着越来越多的人加入“分期大军”。
新的消费模式是时代催生的新鲜事物，存在和泛滥都有其合理性，但是，“透支消费”的背后也往往隐藏着风险。
近日，贷款买车后逾期不还、恶意透支，被告人杜某某因触犯信用卡诈骗罪被秭归县人民法院判处有期徒刑二年六个月，并处罚金四万元。
案情简介
2013年12月31日，被告人杜某某向某银行申办信用卡业务，在提交的相关申办资料中包含虚假的宜昌某有限公司的收入证明、公司章程等材料。2014年1月6日，杜某某办理了一张牡丹信用卡，后以办理购车分期付款业务为由获准将该卡临时信用额度提升至48万元。同年3月19日，杜某某持该卡在宜昌市某汽车贸易有限公司刷卡消费48万元购买奥迪A6L轿车一辆，分期36期还款。杜某某刷卡透支后于2014年10月开始逾期还款，于2015年3月16日还款元后未再还款，经银行工作人员采用短信、电话、当面等方式多次催收无效，尚欠本金34万余元。
法院经审理后认为，被告人杜某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经银行有效催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。杜某某归案后，如实供述了犯罪事实，依法从轻处罚。杜某某在审查起诉阶段签署了《认罪认罚具结书》，但未积极清偿所欠银行本息并同被害人和解，也未预交本案罚金，不能认定具有认罚的情节，不能依法从宽处罚。遂依法作出上述判决。
法官说法
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。如果基于非法占有为目的，具有《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的情形之一，就会构成信用卡诈骗罪。法官提醒，恶意透支，不仅会让自己陷入更深的困境成为“卡奴”，情节严重还将触及刑法，受到法律制裁。
【法条链接】
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡的;冒用他人信用卡的;恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
秭归县人民法院
2019年7月18日
第540期
投稿|孙蓓杰、张洲瑜
编辑|覃子京
审校|王建琳
